№ 2 - 1173/2017

РЕШЕНИЕ

 (не вступило в законную силу)

Именем Российской Федерации

10 августа 2017 года

Черновский районный суд г. Читы

В составе председательствующего судьи Куклиной И.В.,

при секретаре Елисеевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику предоставлен кредит в сумме 800 000 руб. на приобретение объекта недвижимости – квартиры по адресу: г. Чита, 

<

адрес>, сроком на 182 месяца с уплатой 13, 75 % годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): квартира, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., по адресу: 

<

адрес> Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены Закладной. Рыночная стоимость квартиры составляет 1 662 000 руб. Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняют ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредиту составил 932 362 руб. 87 коп.: сумма основного долга – 709 943 руб. 32 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 154 552 руб. 38 коп., пени – 52 295 руб. 77 коп., пени по просроченному долгу – 15 571 руб. 40 коп.. 

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 932 362 руб. 87 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 24 524 руб. Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 329 600 руб.

Впоследствии представителем истца ВТБ 24 (ПАО) ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования были уточнены, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 905 362 руб. 87 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 24 524 руб. Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 329 600 руб.

В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ПАО) ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании исковые требования в части установления начальной продажной цены квартиры в размере 1 329 600 руб. не признала, просит суд установить начальную продажную стоимость квартиры согласно заключения эксперта в размере 1 447 000 руб. 

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику предоставлен кредит в сумме 800 000 руб. на приобретение объекта недвижимости – квартиры по адресу: г

<

адрес>, сроком на 182 месяца с уплатой 13, 75 % годовых. Заемщик взяла на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита и проценты по нему в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.4.1 кредитного договора определено, что кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

Из условий кредитного договора, а именно п.п. 4.3.6 видно, что погашение кредита и уплата процентов должна производиться заемщиком ежемесячно не позднее 28 числа каждого календарного месяца.

Однако в нарушение кредитного договора ответчики своевременно не производят ежемесячные платежи по кредиту, данные обстоятельства подтверждаются представленным расчетом задолженности (л.д. ).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредиту составил 932 362 руб. 87 коп.: сумма основного долга – 709 943 руб. 32 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 154 552 руб. 38 коп., пени – 52 295 руб. 77 коп., пени по просроченному долгу – 15 571 руб. 40 коп., однако с учетом частичной оплаты ответчиком задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела составила 905 362 руб. 87 коп.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении задолженности. Однако ответчиком задолженность до настоящего времени не погашена. 

Так как заемщиком нарушен согласованный сторонами график погашения задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика. 

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п. 2.4. кредитного договора исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ составлена закладная, согласно которой залогодатель ФИО1 передала в залог ВТБ 24 (ЗАО) объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> стоимостью 1 300 000 руб., находящуюся в собственности ответчика (л.д. ).. 

Рассматривая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество суд руководствуется следующим. 

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц.Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом. Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.

Статья 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

При этом в статье 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

В соответствии с п. 5.4.4 кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случаях нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней, в случае если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5 процентов от размера оценка предмета залога, нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца, допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.

С учетом всех изложенных обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, квартиру, адрес: 

<

адрес>.

В силу п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно кредитного договора залоговая стоимость предмета залога установлена в размере 1 300 000 руб. 

По ходатайству представителя ответчика была проведена экспертиза по определению рыночной стоимости квартиры, согласно заключению эксперта ИП П.Е.А.. № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 1 447 000 руб. Стоимость квартиры указанная в экспертизе истцом в суде не оспаривалась. 

Таким образом, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд руководствуется приведенной выше ст. 54 Закона об ипотеке, представленным экспертным заключением и полагает, что такая цена составляет 1 447 000 руб. 

Кроме этого, в силу ст. 103 ГПК РФ, с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 24 524 рубля в пользу истца, уплаченная им при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 905 362 рубля 87 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 24 524 рубля, всего 929 886 рублей 87 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, находящуюся в собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, на которое обращено взыскание, в сумме 1 447 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Забайкальский краевой суд через Черновский районный суд г. Читы.

Судья И.В. Куклина