РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«28» августа 2019 года с. Кунашак

Кунашакский районный суд Челябинской области, в составе: председательствующего судьи Кариповой Ю.Ш.

при секретаре Николаевой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к наследникам ФИО1 по наследственному имуществу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 21 492 рубля 79 копеек, в том числе ссудной задолженности в размере 20 301 рубль 39 копеек; задолженность по процентам в размере 1 191 рубль 40 копеек, указав в обоснование иска, что в соответствии с указанным соглашением АО «Россельхозбанк» выдал кредит ФИО1 в размере 97 300 рублей на срок до 04 июля 2019 года с уплатой ежемесячно процентов в размере 15,75% годовых. Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в указанном размере выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. В связи со смертью заемщика исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен, в заявлении просят провести судебное заседание в отсутствие их представителя. 

Ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО5, привлеченные судом, в судебное заседание не явились, извещались судом по известным адресам, конверты возвращены.

Представитель ЗАО СК «РСХБ-Страхование», привлеченного судом в качестве третьего лица, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу. 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (пункт 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение № в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 97 300 рублей под 15,75% годовых на цели личного потребления, сроком возврата 04.07.2019 г.

Обязательство по предоставлению заемных денежных средств исполнено АО «Россельхозбанк» в полном объеме путем зачисления денежных средств на счет ФИО1, что подтверждается расчетом задолженности, анкетой-заявлением.

В соответствии с п. 6 Соглашения, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно свидетельству о смерти ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных договоров, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5) от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 при заключении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, дала согласие на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков №5, на основании которого она была подключена к программе страхования, в рамках договора страхования заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк».

Как следует из материалов дела, перед тем, как подписать заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней( Программа страхования №5) ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, указала, что на момент подписания: не является инвалидом, 1, 2 или 3 группы и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу; не обращалась за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа, и ей не известно, является ли она носителем ВИЧ-инфекций, и не больна ли она СПИДом; не страдает психическими заболеваниями и (или) расстройствами; не состоит на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; не получала когда-либо лечения по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности, не переносила когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; не страдает от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; ей никогда не устанавливали диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия; не находится под следствием и не осуждена к лишению свободы, не участвовала в ликвидации Чернобыльской аварии и не является лицом, подвергшимся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией.

Согласно программы коллективного страхования – страховщик не осуществляет выплаты по событиям перечисленным в разделе «Страховые случаи/риски» программы страхования № 5, произошедшим по причине, связанной с … заболеванием или последствие заболевания /несчастного случая, имевшего место до начала или после окончания периода действия договора страхования.

Согласно справке о смерти №А-00048 от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, явились: 

<

данные изъяты>

Из выписки с амбулаторной карты ФИО1 следует, что она состояла на Д учете у терапевта более 30 лет с диагнозом – 

<

данные изъяты>, с 2000 года присоединился 

<

данные изъяты>. С 2004 года присоединилась 

<

данные изъяты> признана инвалидом 

<

данные изъяты> группы, а с 2015 года инвалидность бессрочно.

Письмом от 3 апреля 2019 года АО СК «РСХБ-Страхование» отказало АО «Россельхозбанк» в выплате страховки, поскольку из медицинской документации установлено о заболевании ФИО1 с 2004 года, повлекшей смерть ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, смерть застрахованной ФИО1 не является страховым случаем.

Суд разделяет отказ АО «СК «РСХБ-Страхование» в осуществлении страховой выплаты, поскольку в соответствии с Программой коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней и в соответствии со ст.944 ГК РФ, смерть ФИО1 не может быть расценена как страховой случай, и потому страховая организация не несет ответственности в данном случае. 

Задолженность по кредитному соглашению ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 21 492 рубля 79 копеек, в том числе ссудная задолженность в размере 20 301 рубль 39 копеек; проценты по кредиту в размере 1 191 рубль 40 копеек. 

Согласно ответу на судебный запрос, представленному нотариусом нотариального округа Кунашакского муниципального района, следует, что после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело. С заявлением о принятии наследства обратились дети наследодателя ФИО3, ФИО4, ФИО5 Свидетельства о праве на наследство по закону еще не выданы. Согласно завещания, составленного ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, она завещала: квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> ? доле ФИО5, ? доле ФИО3, ? доле ФИО4 Все остальное имущество, какое ко дню ее смерти окажется ей принадлежащей, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось, она завещала ФИО5

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1 и имеет кадастровую стоимость в размере 596 804 руб. 13 коп. 

Согласно ответа ПАО «Сбербанк» остаток денежных средств ФИО1 по состоянию на 24.01.2019 г. составляет: на счете 40817.810.1.7221.2000792 в размере 43, 57 руб., на счете 42307.810.5.7221.2873257 в размере 101,35 руб., на счете 40817.810.0.7200.5305128 в размере 9,76 руб., на счете 42307.810.7.7200.0160257 в размере 10 542, 62 руб., на счете 40817.810.7.7200.5309709 в размере 63,87 руб.

По сведениям МРЭО ГИБДД по Челябинской области ФИО1 автомототранспортом по состоянию на 24.01.2019 г. не располагала. 

Согласно ответа Управления Гостехнадзора по Челябинской области по состоянию на 24.01.2019 г. за ФИО1 техника не регистрировалась.

Согласно сведений УПФР в Кунашакском районе денежных средств пенсионных накоплений по состоянию на 24.01.2019 г. у ФИО1 не имеется. 

Таким образом, стоимость всего наследственного имущества, после смерти ФИО1 составила 607 565 рублей 30 копеек (596 804,13 + 43,57 + 10542,62+63,87+9,76+101,35).

Учитывая, что ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО5 приняли наследство после смерти матери в установленном порядке, они должны отвечать перед истцом в пределах перешедшего им наследственного имущества солидарно в соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ.

С ответчиков ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 844 рубля 78 копеек, по 281 рублю 60 копеек с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО3, ФИО4, ФИО5 солидарно в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 492 рубля 79 копеек, в том числе ссудную задолженность в размере 20 301 рубль 40 копеек, проценты по кредиту в размере 1 191 рубль 40 копеек. 

Взыскать с ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 281 рубль 60 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Кунашакский районный суд. 

Председательствующий Ю.Ш.Карипова