Дело № 2-1559/2021

64RS0043-01-2021-002407-40

Решение

Именем Российской Федерации

09 июня 2021 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего Магазенко Ю.Ф.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кожевниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

установил:

истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ) обратился в суд с иском к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ и ФИО2 ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику займ в размере 1 472 941 рубль 21 копейку на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 10,90% годовых за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме и ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 472 941 рубль 21 копейка. Указывает, что заемщик систематически не исполняет свои обязательства перед банком, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту. Размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет 1 446 917 рублей 82 копейки. Истец добровольно снизил пени до 10%. После снижения пени, задолженность по кредитному договору составляет 1 406 046 рублей 93 копейки, из которых: основной долг - 1 269 099 рублей 26 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 132 406 рублей 46 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 4 541 рубль 21 копейка.

Также ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Условия предоставления и использовании банковской карты, включающую в себя Расписку в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Условий в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 49 000 рублей. Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых. Согласно условиям кредитного договора - заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. 

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 847 рублей 46 копеек. С учетом снижения суммы штрафных санкций до 10 % общая сумма задолженности составила 57 081 рубль 64 копейки, из которых: 46 877 рублей 71 копейка - основной долг; 9 896 рублей 62 копейки - плановые проценты за пользование кредитом; 307 рублей 31 копейка - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО2 ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 406 046 рублей 93 копейки, из которых: основной долг - 1 269 099 рублей 26 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 132 406 рублей 46 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 4 541 рубль 21 копейка; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 57 081 рубль 64 копейки, из которых: 46 877 рублей 71 копейка - основной долг; 9 896 рублей 62 копейки - плановые проценты за пользование кредитом; 307 рублей 31 копейка - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 516 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, а также не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, возражений на исковое заявление не предоставил.

Учитывая положения ст.ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ и ФИО2 ФИО1. заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить займ в размере 1 472 941 рубль 21 копейку на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 10,90% годовых за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере по 31 951 рубль 90 копеек (кроме последнего платежа).

Пени за просрочку обязательств по кредиту составляют 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (пункт 12).

Денежные средства в размере 1 472 941 рубль 21 копейка предоставлены банком ответчику ФИО2 ФИО1., что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ и пунктом 3.1.1 Общих условий банк потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законом.

ФИО2 ФИО1. нарушил установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается уведомлением и выпиской по лицевому счету ответчика.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии со ст. 450 ГК РФ и пунктом 3.1.1 Общих условий потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписывая кредитный договор.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Так, в адрес ответчика ФИО2 ФИО1. истцом направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено заемщиком без удовлетворения.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

Сумма задолженности ФИО2 ФИО1. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом самостоятельного снижения банком пени до 10%) составляет 1 406 046 рублей 93 копейки, из которых: основной долг - 1 269 099 рублей 26 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 132 406 рублей 46 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 4 541 рубль 21 копейка.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. 

Кроме того, соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Таким образом, с ответчика ФИО2 ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере - 1 406 046 рублей 93 копейки.

Также в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт с лимитом в размере 49 000 рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 26 % годовых, уплатой ежемесячного платежа не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом. 

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства, ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлена банковская карта № с установленным лимитом в размере 49 000 рублей.

Также в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 ФИО1. в нарушение условий договора не вносила денежные средства в счет оплаты кредита, в результате чего, согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 59 847 рублей 46 копеек.

Банк ВТБ (ПАО) снизил размер взыскиваемой неустойки, в результате задолженность составила 57 081 рубль 64 копейки, из которых: 46 877 рублей 71 копейка - основной долг; 9 896 рублей 62 копейки - плановые проценты за пользование кредитом; 307 рублей 31 копейка - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Суд находит данный расчет верным, подлежащая взысканию неустойка с учетом предмета договора и периода просрочки соразмерна последствиям нарушения обязательств.

Контррасчет, опровергающий расчет истца ответчиком ФИО2 ФИО1., не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес ФИО2 ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Сведений об уплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ФИО1суду не представила. 

Таким образом, с ответчика ФИО2 ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере - 57 081 рубль 64 копейки.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ФИО2 ФИО1. в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 15 516 рублей по требованиям имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 406 046 рублей 93 копейки, из которых: основной долг - 1 269 099 рублей 26 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 132 406 рублей 46 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 4 541 рубль 21 копейка; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 57 081 рубль 64 копейки, из которых: 46 877 рублей 71 копейка - основной долг; 9 896 рублей 62 копейки - плановые проценты за пользование кредитом; 307 рублей 31 копейка - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 516 рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме - 17 июня 2021 года.

Председательствующий Ю.Ф. Магазенко