Дело № 2-2674/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Омск 08.07. 2019 года

Куйбышевский районный суд города Омска в составе 

председательствующего судьи Царевой С.В., 

при секретаре Кононковой А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику указав, что 11.01.2012 года ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлениями, содержащими предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлениях, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просил банк выпустить на его имя 2 банковские карты «Русский Стандарт», открыть ей банковские счета карты и для осуществления операций по счетам карт, суммы которых превышают остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счетов. 

При подписании Заявлений Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт» (далее - также Договор о картах) он обязуется неукоснительно соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен.

В Заявлениях Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложений (оферты) о заключении Договоров о картах являются действия Банка по открытию ему счетов карты. 

На основании предложения Ответчика, Банк открыл ей счёт карты № № и счет карты № № т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлениях 11.01.2012 г., Условиях по картам и Тарифах по картам и, тем самым, заключил договора о карте № № и № №

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договоров, соответственно, договоры о картах, заключенные с ФИО1 с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435,438,820,845,846,850 ГК РФ. 

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договоров о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковские карты, передал Ответчику, и осуществлял кредитование этих счетов, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карты Ответчиком были активированы, им совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карт.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счётах карт и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договорам о картах определён моментом их востребования Банком - выставлением Заключительных счётов выписки. 

При этом, в целях подтверждения права пользования картами, Клиент обязался, в соответствии с договорами о картах и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счёте карт сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. 

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что Ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств по договорам № 94627361, № 94620334 и возврата суммы задолженности в размере 129 269,73 рублей, 135 666,49 рублей соответственно, выставив и направив ей Заключительные Счёта- выписки со сроком оплаты до 10.11.2012г. и 10.02.2013г. соответственно. До настоящего времени задолженность по Договорам о картах не погашена. 

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору о карте:

- № 94627361 от 11.01.2012 г. в размере 129 240,69 руб. в том числе, основной долг в размере 129 240,69 рублей; 

- № 94620334 от 11.01.2012 г. в размере 135 666,49 рублей, в том числе, основной долг в размере 135 666,49 рублей; 

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 849,00 руб.

ФИО1, представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание при надлежащем извещении не явились. 

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3 ст.845 ГК РФ).

В силу п.1 и 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ч.1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ч.1 т. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту первому статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом. 

Судом установлено и следует из материалов дела, что АО «Банк Русский Стандарт» на основании двух заявлений (оферт) ФИО1 от 11.01.2012 года на открытие двух счетов карт, и выпуска на её имя двух банковских карт, заключил договоры о предоставлении и обслуживании карт № №, в соответствии с которыми ответчику выданы карты «Русский Стандарт» и открыты счета карт. Договоры заключены путем акцепта Банком оферты клиента, при этом ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифами банка, обязался их неукоснительно соблюдать, что подтверждается личной подписью ответчика в заявлениях (л.д. 8-10, 20-22). 

Карты получены ответчиком 20.01.2012 года, что подтверждается расписками в получении Карты/ПИНа (л.д.17,29). Первая расходная операция совершена ответчиком по договорам о карте №№ -01.02.2012 года (л.д.18), №№ -21.01.2012 года (л.д.31).

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" договор может быть заключен, в т.ч., путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета (п.2.2.2 Условий).

Согласно п.5.3 Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии). 

Клиент поручает Банку производить списание со счета сумм операций вне зависимости от наличия денежных средств на счете (п.5.6).

Согласно п. 1.27 Условий минимальный платеж – сумма денежных средств, которую Клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Расчетный период- период времени в течение которого банком учитываются операции включаемые в очередной счет выписку. Расчетный период равен 1 (одному) месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия Банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (п. 1.34 Условий).

Счет выписка документ, формируемый по окончании расчетного периода содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение такого расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа (п.1.37 Условий).

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком в соответствии с Тарифным планом. В случае если в срок указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п.п.5.17, 5.18). 

В силу п. 8.11 Условий ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в сроки и в порядке установленным разделом 6 Условий. 

Договор о карте № 94627361 был заключен на условиях Тарифного плана № № № на условиях Тарифного плана ТП 60/2.

Из анкет на получение карты следует, что ответчику установлен на дату заключения договоров № №, № № лимит задолженности в размере 100000 рублей (л.д.11, 23).

Согласно условиям № плата за выпуск и обслуживание карты составляет 1500 рублей (п.1.1), размер процентов, начисляемых по кредиту - 36 % годовых (п. 6), плата за выдачу наличных за счет кредита - 3,9% (минимум 100 рублей) (п.8.1.2), минимальный платеж 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода (п.11), плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб. (п. 12), за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке предусмотрена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности указанной в заключительном счете-выписке (п.16) полная стоимость кредита 43,20 % годовых (л.д.14-16). 

Согласно условиям № плата за выпуск и обслуживание карты составляет 1500 рублей (п.1.1), размер процентов, начисляемых по кредиту - 36 % годовых (п. 6), плата за выдачу наличных за счет кредита - 4,9% (минимум 100 рублей) (п.8.1.2), минимальный платеж 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода (п.11), плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб. (п. 12), за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке предусмотрена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности указанной в заключительном счете-выписке (п.16), полная стоимость кредита 43,20 % годовых(л.д.25-28). 

Так как ответчиком, принятые по договорам обязательства в части внесения платежей в счет погашения кредита, исполнялись ненадлежащим образом, Банк выставил и направил в адрес ответчика заключительные счета-выписки, потребовав исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере: 

- по договору о карте № № от 11.01.2012 года - 129 240,69 рублей в срок до 10.11.2012 (л.д.19) 

- по договору о карте № № от 11.01.2012 года - 135 666,49 рублей в срок до 10.02.2013 (л.д.32)

В соответствии с расчётом истца сумма задолженности ответчика составляет:

- по договору о карте № № от 11.01.2012 года в размере 129 240,69 рублей, в том числе: сумма основного долга – 129 240,69 рублей, 

- по договору о карте № № от 11.01.2012 года в размере 135 666,49 рублей, в том числе: сумма основного долга – 135 666,49 рублей, 

Приведённый расчёт составлен на основании выписок из лицевого счёта и представляется суду правильным. Доказательств, опровергающих данный расчёт, стороной ответчика не представлено. 

Судебные приказы о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитным договорам № № были отменены в связи с поступившими возражениями должника. В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 849 рублей (л.д.5).

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договорам о карте:

- № от 11.01.2012 года в размере 129 240,69 рублей, в том числе: сумма основного долга – 129 240,69 рублей, 

- № от 11.01.2012 года в размере 135 666,49 рублей, в том числе: сумма основного долга – 135 666,49 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 849 рублей. 

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В Царева

Решение в окончательной форме изготовлено 11.07.2019года