Дело № 2-209/2023

УИД 27RS0017-01-2023-000311-30

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2023 года с. Троицкое

Нанайский районный суд Хабаровского края в составе 

председательствующего судьи Федотовой Е.С., 

при секретаре Коробенко М.Н. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО1, ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика и расходов по уплате государственного пошлины,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, возмещении судебных расходов, указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в сумме 34 934,50 руб., что подтверждается копией лицевого счета, отчетом по карте. 

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Обязательства Заемщика по Кредитному договору перестали исполняться. Жизнь Заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Письмом от ДД.ММ.ГГГГ у наследников Заемщика и ПАО «Сбербанк» для осуществления страховой выплаты были запрошены дополнительные документы. Запрошенные Страховой Компанией документы в распоряжении Банка отсутствуют по причине невозможности самостоятельного их истребования в уполномоченных организациях. Согласно ответу страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ, решение по страховой выплате не может быть принято, без запрошенных у наследников документов. 

По состоянию на 20.06.2023г. размер полной задолженности составляет: проценты по ключевой ставке Банка России 4 540,92 рублей, основной долг 30 551,86 рублей. Итоговая задолженность составляет 35 092,78 рублей. 

По имеющейся у Банка информации родственниками Заемщика являются: ФИО1 (дочь), ФИО1 (дочь). Поскольку ФИО1 и ФИО1 входят в круг наследников первой очереди, то они являются потенциальными наследниками Заемщика, фактически принявшими наследство. Банк направлял ответчику Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены. 

Просят взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1, ФИО1 солидарно долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 30 551,86 рублей и проценты за пользование денежными средствами в размере 4540,92 рублей, сумму государственной пошлины в размере 1 252,78 рублей.

Определением суда от 21.07.2023 года в качестве третьего заинтересованного лица привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно ответа нотариуса Нанайского нотариального округа Хабаровского края наследником ФИО1 является его супруга ФИО1.

Определением суда от 07.08.2023 года в качестве соответчика привлечена супруга умершего ФИО1 - ФИО1, как наследник, принявший наследство.

В судебное заседание представитель истца не явился по неизвестной суду причине, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, ФИО1, ФИО1 в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялись надлежащим образом, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте суда. 

Представитель третьего заинтересованного лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом. Из отзыва на исковое заявление следует, что ФИО1 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № (кредитный договор №), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхования жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым. 

Руководствуясь ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займов в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из заявления-анкеты на получение потребительского кредита, информации о полной стоимости кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, выписки из журнала SMS-сообщений в системе «Мобильный банк», между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор на сумму 34 934,50 руб., на срок 28 месяцев, с процентной ставкой 19,4 процентов годовых. 

Из представленного в материалах дела расчета задолженности основного долга и задолженности по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО1 осуществлял операции, вносил денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту.

Как следует из свидетельства о смерти № ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 1 статьи 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из п. 61 Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ дочерью ФИО1 является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ дочерью ФИО1 является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно свидетельству о заключении брака II-ДВ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключили брак. ФИО1 присвоена фамилия ФИО1. 

Из представленного в материалах дела наследственного дела № следует, что после смерти умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыто наследственное дело. Наследником по закону к имуществу наследодателя ФИО1 являются ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (супруга). Заявления о принятии наследства по закону поступили к нотариусу ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 приняла наследство умершего заемщика ФИО1, и в силу вышеизложенных требований закона, должна была нести гражданско-правовую ответственность по настоящему спору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, поскольку судом достоверно установлено, что обязательства по кредиту не исполнены, имеется задолженность в указанном истцом размере.

При таких обстоятельствах, установив, что ФИО1 получила наследство от супруга ФИО1 в результате универсального правопреемства при наследовании, и вместе с имуществом и правами, приобрела обязанности наследодателя, суд приходит к выводу об удовлетворении иска частично.

Доказательств того, что кредитный договор, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был расторгнут, либо признан недействительным, материалы дела не содержат и суду не представлены.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на основании личного заявления заемщик ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика на условиях, изложенных в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика. Срок страхования по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Первичное диагностирование критического заболевания» исчисляется с даты подписания заявления - ДД.ММ.ГГГГ. Срок страхования по страховым рискам «Временная нетрудоспособность» - дата, следующая за 60-м календарным днем с даты оплаты; «Первичное диагностирование критического заболевания» - дата, следующая за 90-м календарным днем с даты оплаты. Дата окончания срока страхования по всем страховым рискам - дата, соответствующая последнему дню срока, равного 28 месяцам с даты оплаты.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

На основании п. 3 ст. 961 ГК РФ правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В соответствии с п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно п. 3.1.2 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, выгодоприобретатели устанавливаются в отношении каждого застрахованного лица отдельно согласно Заявлению.

В соответствии с п. 7.1 заявления ФИО1на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем является по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» - ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному ПАО «Сбербанк» по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности Застрахованного лица Потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - Наследники застрахованного лица).

Судом установлено, что выгодоприобретатель сообщил страховщику о наступлении страхового случая по договору страхования, о чем свидетельствуют представленные суду ООО СК «Сбербанк страхование жизни» опросный лист для выяснения обстоятельств наступления страхового события № от ДД.ММ.ГГГГ, а также справка-расчет № от ДД.ММ.ГГГГ, справка-счет № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из п. 3.9 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а также п. 3.10 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, по страховым рискам, клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк документы, список которых в отношении каждого страхового случая определен соответствующими Условиями.

Письмами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сообщал наследникам ФИО1 о необходимости предоставления дополнительных документов для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате.

Таким образом, истец как выгодоприобретатель по договорам страхования, выполнил свою обязанность по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая.

Однако, родственники (наследники) застрахованного лица ФИО1, на которых лежит обязанность по предоставлению иных документов, необходимых для принятия решения о признании смерти ФИО1 страховым случаем, указанную обязанность не выполнили, ввиду чего требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, являются обоснованными.

Учитывая, что наследственное имущество, перешедшее к наследнику от супруга ФИО1 состоит из движимого имущества - автомобиля, стороны не заявили ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы, ответчиками не представлено возражений и соответствующих доказательств того, что стоимости наследственного имущества недостаточно для удовлетворения требования кредитора, суд полагает, что его стоимость превышает задолженность наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку согласно отчету об оценке транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Дальневосточная экспертиза и оценка» составляет 148 300 рублей и его достаточно для удовлетворения требований кредитора. 

Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит фактическим обстоятельствам дела, и в порядке, установленном статьей 56 ГПК РФ, не опровергнут, в связи с чем суд признает его правильным.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По смыслу закона возмещение судебных расходов осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, в силу того судебного акта, которым спор разрешен по существу. Критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.

Поскольку заявленные банком требования о взыскании долга по кредиту умершего заемщика подлежат удовлетворению с ответчика подлежит взысканию не только задолженность, но и госпошлина, уплаченная банком при обращении в суд.

Руководствуясь статьями194-199ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО1, ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика и расходов по уплате государственного пошлины - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 092 рублей 78 копеек, а так же государственную пошли в размере 1252 рублей 78 копеек. 

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика и расходов по уплате государственного пошлины - отказать.

Копия заочного решения подлежит направлению сторонам не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия.

Ответчик вправе подать в Нанайский районный суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Федотова