Дело № 2-190/2018г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая 2018 года

город Славгород 

Славгородский городской суд Алтайского края

в составе:

председательствующего судьи И.Н. Шполтаковой,

при секретаре О.В. Волковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указывая, что между истцом и ответчиком было заключено соглашение № от 17 марта 2016 года, по условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 164 479,00 рублей до 17 марта 2021 года в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной в размере 27,5 % годовых.

Статья 6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее ила) предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или оплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), в порядке предусмотренном статьей 6 Правил.

06.12.2017г. заемщику банком было направлено требование о возврате задолженности. Однако до настоящего времени требования банка не исполнены.

По состоянию на 20.01.2018г., с учетом ранее принятого решения, сумма задолженности по договору составила 160,469.89, в том числе: основной долг - 126,623.12 рублей; просроченный основной долг -11,671.34 рублей; проценты за пользование кредитом с 07.07.2017 по 20.01.2018- 20,670.76 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга с 06.08.2017 по 20.01.2018 - 561.80 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов с 06.08.2017 по 20.01.2018 - 942.87 рублей.

Поскольку п.2 ст.809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа (кредита) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, также подлежат взысканию проценты, начиная с 21.01.2018 года, за пользование кредитом, полученным по кредитному договору в размере, предусмотренном договором на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

Согласно п. 4.1. Договора процентная ставка (плата за пользование Кредитом) установлена в размере 27,5 % годовых.

Таким образом, с ответчика также подлежат взысканию проценты начиная с 21.01.2018 года, за пользование кредитом полученным по договору в размере 27,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

На основании изложенного истец просил суд: Взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по соглашению № № от 17.03.2016 года по состоянию на 20.01.2018г., в размере 160,469.89 рублей, в том числе: основной долг - 126,623.12 рублей; просроченный основной долг -11,671.34 рублей; проценты за пользование кредитом с 07.07.2017 по 20.01.2018- 20,670.76 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга с 06.08.2017 по 20.01.2018 - 561.80 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов с 06.08.2017 по 20.01.2018 -942.87 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу истца проценты за пользование кредитом по договору по ставке 27,5% годовых, начисляемые на основной долг в размере 138 294,46 руб., начиная с 21.01.2018 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 4 409 руб. 40 коп.

Определением суда от 19.03.2018г. указанное исковое заявление принято к производству Славгородского городского суда Алтайского края, возбуждено гражданское дело, определено рассмотреть данное дело в порядке упрощенного производства; определением суда от 19.03.2018г. удовлетворено ходатайство банка о применении обеспечительных мер, наложен арест на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц, в пределах заявленных исковых требований. 

19.04.2018г. в адрес суда поступило от истца уточненное исковое заявление в соответствии с которым истец указывает что по состоянию на 05.04.2018 года, с учетом ранее принятого решения, сумма задолженности по договору составила 149,317.87 рублей, в том числе: основной долг -119,968.99 рублей; просроченный основной долг - 18,325.47 рублей; проценты за пользование кредитом с 06.01.2018 по 05.04.2018 - 8,485.35 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга с 08.08.2017 по 05.04.2018 - 1,14915 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов с 08.08.2017 по 05.04.2018 - 1,388.91 рублей.

В связи с указанным истец просит суд:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по соглашению № от 17.03.2016 года по состоянию на 05.04.2018г. в размере 149317 рублей 87 копеек (в том числе: основной долг - 119,968.99 рублей; просроченный основной долг - 18,325.47 рублей; проценты за пользование кредитом с 06.01.2018 по 05.04.2018 - 8,485.35 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга с 08.08.2017 по 05.04.2018 - 1,14915 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов с 08.08.2017 по 05.04.2018 - 1,388.91 рублей).

2. Взыскать с ФИО1 в пользу истца проценты за пользование кредитом по договору по ставке 27,5% годовых, начисляемые на основной долг в размере 138 294,46 руб., начиная с 06.04.2018 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

3. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 4 409 руб. 40 коп.

Определением суда от 23.04.2018г. определено назначить рассмотрение данного дела по общим правилам искового производства для выяснения дополнительных обстоятельств.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание не явился ответчик, о времени и месте судебного заседания был извещен, о причине неявки суд не уведомил, заявлений ходатайств в адрес суда не направлял. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 420,421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Как следует из материалов дела, открытое акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала осуществляет свою деятельность в качестве юридического лица, что подтверждается свидетельством о постановке на учет в налоговом органе; генеральной лицензией на осуществление банковских операций №; положением указанного юридического лица (л.д. 20-26).

Также из материалов дела следует, что между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала (кредитор) и ответчиком (заемщик) было заключено соглашение № от 17 марта 2016 года по условиям которого заемщик обязался вернуть банку кредит в размере 164 479,00 рублей до 17 марта 2021 года в соответствии с графиком возврата Кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной в размере 27,5 % годовых (л.д. 9-11), кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика №; датой платежа определено по 05-м числам каждого месяца; график погашения кредита и оплаты процентов является неотъемлемой частью данного соглашения; полная стоимость кредита составила 27,588% годовых, с чем заемщик был ознакомлен. 

Указанное соглашение заключено сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам «Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» (л.д. 12-17), в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а последний обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных данным Соглашением и Правилами (п. 3.2. Соглашения).

Перевод денежных средств в размере 164 479 рублей произведен Алтайским РФ ОАО «Россельхозбанк» на лицевой счет ответчика (заемщика), что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., в назначении платежа которого указано – предоставление кредита по договору № от 17.03.2016г. ФИО1 (л.д. 18).

Таким образом, учитывая то, что по всем существенным условиям договора сторонами было достигнуто соглашение, суд приходит к выводу, что между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала с одной стороны и ответчиком с другой стороны, в соответствии с действующим законодательством, был заключен вышеуказанный кредитный договор в виде соглашения.

В нарушение условий кредитного договора, указанный ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем, возникла задолженность.

Статья 12 ГПК РФ устанавливает, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В связи с чем, положения статей 56, 57 Кодекса возлагают на каждую сторону обязанность доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Размер просроченной задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, с учетом уточнения заявленных требований (л.д. 59-64), который не оспаривался ответчиком, проверен судом и признан правильным. 

Статья 45 Конституции РФ закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод и право каждого защищать свои права всеми не запрещенными законом способами. 

К таким способам защиты гражданских прав относится возмещение (ст.12 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда; в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем определенной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из указанных положений закона и содержания договора займа, на заемщика может быть возложена обязанность по возврату займодавцу невозвращенной суммы займа.

Ст.ст. 309, 310 ГК РФ устанавливают, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если не вытекают из договора или закона.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена п.1 ст.807 ГК РФ, при этом предусмотрено, что обязанность заемщика - возвратить сумму займа должна быть исполнена в срок и в порядке, определенным договором.

Согласно ст. 450 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении одной стороной по договору своих обязательств, по требованию другой стороны договор может быть изменен или расторгнут. 

Пунктом 4.7. Правил предусмотрено право банка требовать досрочного возврата суммы кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредита, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств (л.д. 14), что не противоречит нормам п.2 ст.811 ГК РФ. 

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Суд учитывает, что разделом 6 Правил (л.д. 16) предусмотрено право банка предъявлять заемщику требование об уплате неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязательства, данная штрафная санкция является одним из наиболее распространенных способов обеспечения исполнения обязательств, представляющую собой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательств (ст.330 ГК РФ), неустойка предусматривается в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Как установлено судом, ответчик (заемщик) ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем, допустил задолженность, размер задолженности данным ответчиком не опровергался, представленный истцом расчет, не оспаривался.

Так, по состоянию на 05.04.2018 года, сумма задолженности по договору составила 149,317.87 рублей, в том числе: основной долг -119,968.99 рублей; просроченный основной долг - 18,325.47 рублей; проценты за пользование кредитом с 06.01.2018 по 05.04.2018 - 8,485.35 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга с 08.08.2017 по 05.04.2018 - 1,149.15 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов с 08.08.2017 по 05.04.2018 - 1,388.91 рублей.

Факт ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком условий договора подтверждается в том чисел требованием банка о досрочном возврате задолженности (л.д. 19), направленном в адрес ответчика, которое исполнено ответчиком не было, доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика как суммы основного долга (суммы займа и процентов за пользование заемными деньгами), так и штрафной неустойки (пени), поскольку уплата штрафной неустойки предусмотрена условиями заключенного между сторонами договора, который никем не оспорен и признан судом недействительным.

На основании изложенного, разрешая дело в пределах заявленных истцом требований, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчиком произведенный истцом размер суммы задолженности не оспаривался, оценив указанные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании суммы задолженности по состоянию на 05.04.2018г., в полном объеме.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Учитывая отсутствие требований истца о расторжении кредитного договора, требования истца о взыскании с ответчика проценты за пользование кредитом по договору по ставке 27,5% годовых, начисляемые на основной долг в размере 138294 рубля 46 копеек, начиная с 06.04.2018г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6 и Пленума ВАС Российской Федерации №8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым, при этом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Ответчиком не представлено возражений с указанием мотивов относительно размера заявленной ко взысканию неустойки, в связи с чем, суд не находит оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, учитывая что размер неустойки возможно в исключительных случаях снизить и только по заявлению ответчика, чего ответчиком сделано не было, при этом, указанный истцом размер неустойки суд находит соразмерным последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 4409,40 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 4), учитывая результат рассмотрения дела с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина в размере 4186 рублей 36 копеек и излишне уплаченная государственная пошлина в размере 223 рубля 04 копейки, подлежит возврату.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала с ФИО1 сумму задолженности по соглашению № от 17 марта 2016 года по состоянию на 05.04.2018г., в размере 149317 рублей 87 копеек (в том числе: основной долг - 119,968.99 рублей; просроченный основной долг - 18,325.47 рублей; проценты за пользование кредитом с 06.01.2018 по 05.04.2018 - 8,485.35 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга с 08.08.2017 по 05.04.2018 - 1,149.15 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов с 08.08.2017 по 05.04.2018 - 1,388.91 рублей) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4186 рублей 36 копеек, всего взыскать с ответчика в пользу истца сумму в размере 153504 (Сто пятьдесят три тысячи пятьсот четыре) рубля 23 копейки.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала с ФИО1 проценты за пользование кредитом по договору по ставке 27,5% годовых, начисляемые на основной долг в размере 138294 рубля 46 копеек, начиная с 06.04.2018г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Возвратить Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала излишне уплаченную государственную пошлину в размере 223 рубля 04 копейки по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Славгородский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 21 мая 2018 года.

Председательствующий И.Н. Шполтакова