Дело №2-53/2025

Категория 2.213

УИД: 41RS0001-01-2024-010777-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2025 года г.Озерск

Озерский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Мурашко Н.А., при секретаре судебного заседания Кореневской В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту – ООО ПКО «АФК», банк) обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что ДД.ДД.ДД Мнацаканян (до заключения брака ФИО3) С.В. оформила заявление о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты (расчетная карта с установленным кредитным лимитом и льготным периодом уплаты процентов) АО «ОТП Банк», в соответствии с которым заключила с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты № на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 98600 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора, тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. ДД.ДД.ДД между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» (после переименования ООО ПКО «АФК») заключен договор № уступки прав (требований), по условиям которого права требования по кредитному договору от ДД.ДД.ДД № перешли к истцу. ДД.ДД.ДД ООО ПКО «АФК» в адрес ФИО2 было направлено требование о погашении задолженности, которое заемщиком не исполнено. Ссылаясь на такие обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД по состоянию на ДД.ДД.ДД в размере 222616,27 руб., из них остаток задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 140737,84 руб., задолженность по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД в размере 57505,36 руб., задолженность по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД в размере 24373,07 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7679 руб., почтовые расходы в размере 169,80 руб., и взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГПК РФ с даты вынесения решения по делу по дату фактического исполнения решения суда.

Представитель истца ООО ПКО «АФК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представила. Почтовое отправление на имя ответчика возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения». 

Возврат почтовой корреспонденции за истечением срока хранения не свидетельствует о ненадлежащем извещении ответчика (ст.165.1 ГК РФ).

Сведения о времени и месте проведения судебного заседания также размещены в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Озерского районного суда Калининградской области.

Согласно имеющимся в материалах дела сведениям ответчик ФИО3 изменила фамилию на ФИО2 в связи с вступлением в брак с М.А.Ю. ДД.ДД.ДД.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав и проанализировав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регламентируются положениями Федеральный закон от 21.12.2013 № «О потребительском кредите (займе)».

На основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Частью 1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу п.п.1 и 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме (п.1 ст.389 ГК РФ).

В силу п.2 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты, предусмотренные п.1 ст.395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

В соответствии с п.57 указанного постановления Пленума, обязанность причинителя вреда по уплате процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ, возникает со дня вступления в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование потерпевшего о возмещении причиненных убытков, если иной момент не указан в законе, при просрочке их уплаты должником.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 12 и ст. 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно исследованных судом индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ДД.ДД судом установлено, что ответчик обратилась в АО «ОТП Банк» для заключения кредитного договора №. Ответчику выдана кредитная карта ....... с льготным периодом кредитования 55 календарных дней. Сумма лимита кредитования (овердрафта) 100000 руб., с правом клиента направить Банку предложение увеличить/уменьшить лимит кредитования в пределах 300000 руб. Установлен срок действия кредитного договора - с момента его заключения и до полного выполнения сторонами обязательств. Срок возврата кредита 1 год (с даты заключения кредитного договора) с неоднократным продлением на очередной год, в случае если банком не было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита в соответствии с правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк». Кредитным договором установлена процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг в размере 27 % годовых, процентная ставка по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) в размере 39,9 % годовых. Клиент осуществляет ежемесячную оплату минимальных платежей в размере 5% (мин 500 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитного договора взимается неустойка в размере 20 % годовых. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия банковского счета. Датой заключения кредитного договора является дата активации клиентом карты. В соответствии с п.14 индивидуальных условий ответчик согласилась с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», которые являются общими условиями кредитного договора (л.д. 12-18).

В соответствии с правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общие Условия Кредитования, а именно:

- п.5.2.1, Банк открывает Клиенту ссудный счет;

- п.5.2.2 датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете;

- п.5.2.4 документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по ссудному и банковскому счету клиента;

- п.8.1.10.1 клиент погашает задолженность по кредиту, уплачивает проценты за пользование кредитом, плата и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов;

- п.8.1.10.2 выплачивает неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору (л.д. 19-22).

Согласно выписке по счету по состоянию на ДД.ДД.ДД по кредитному договору № на имя ответчика дата заключения договора - ДД.ДД.ДД, так как ДД.ДД.ДД произведена первая выдача кредита в размере 5240 руб. (л.д. 23-28).

Поскольку платежи по карте производились ответчиком с нарушениями в части сроков и размеров (сумм) обязательных к погашению платежей за заемщиком, согласно представленным истцом расчетам, образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД за период с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД, в размере 140737,84 руб. (л.д.7, 8-9), проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД в размере 57505,36 руб. (л.д. 10), неустойка за период с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД в размере 24373,07 руб. (л.д. 11).

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены и признаны выполненными арифметически правильно и соответствующими условиям кредитного договора. При этом суд учитывает то, что ответчиком альтернативный расчет не был представлен. Доказательств возвращения ответчиком денежных средств на кредитную карту и погашения задолженности отсутствуют. 

ДД.ДД.ДД между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» (истец) заключен договор № уступки прав (требований), согласно которому к ООО «АФК» (истец) перешло право требования по кредитному договору № (л.д. 29-33).

Согласно сведениям, размещенным в открытом доступе на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов исполнителей, ООО ПКО «АСВ» ДД.ДД.ДД было внесено в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций (рег. №). Таким образом, данное юридическое лицо соответствует критериям, указанным в части 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в частности, критериям юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ответчика в соответствии с выпиской из приложения к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем по договору № составляет 140737,84 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 98403,46 руб., сумма задолженности по просроченным процентам – 42157,38 руб., сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам – 176 руб.

ДД.ДД.ДД в адрес ответчика истцом была направлена досудебная претензия (требование) о погашении задолженности по кредитному договору №, сумма задолженности по состоянию на ДД.ДД.ДД составила 140737,84 руб. (л.д.34-36).

Факт существенных нарушений договора в виде неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и процентов в соответствии с условиями кредитного договора, установлен в судебном заседании.

Таким образом, суд приходит к выводу, что надлежит удовлетворить исковые требования о взыскания с ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД по состоянию на ДД.ДД.ДД в размере 222616,27 руб., из них остаток задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 140737,84 руб., задолженность по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД в размере 57505,36 руб., задолженность по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД в размере 24373,07 руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины и почтовых расходах, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся почтовые расходы, понесенные сторонами.

В подтверждение понесенных почтовых расходов на сумму 169,80 руб. истцом приложены список № 12 (партия 2877) внутренних почтовых отправлений от ДД.ДД.ДД на имя ФИО3 с вложением досудебной претензии (требования), уведомления об уступке прав (требований) на сумму 70,80 руб., список № 87 (партия 9239) внутренних почтовых отправлений от ДД.ДД.ДД на имя ФИО3 со вложением копии искового заявления к ФИО3 с приложениями к нему на сумму 99 руб. (л.д. 37, 56).

В связи с принятием решения об удовлетворении исковых требований, суд приходит к мнению о том, что требования истца о взыскании с ответчика почтовых расходов, связанных с рассмотрением дела в общем размере 169,80 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 7679 руб. подтверждены платежным поручением № от ДД.ДД.ДД (л.д. 6), а как следствие в силу положений ст. 98 ГПК РФ и требования о взыскании данных судебных расходов подлежат полному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ДД.ДД года рождения, уроженки ......., 

<

данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля», ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД по состоянию на ДД.ДД.ДД в размере 222616,27 руб., из которых остаток задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 140737 (сто сорок тысяч семьсот тридцать семь) рублей 84 копейки, задолженность по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД в размере 57505 (пятьдесят семь тысяч пятьсот пять) рублей 36 копеек, задолженность по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД в размере 24373 (двадцать четыре тысячи триста семьдесят три) 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7679 (семь тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей, в счет возмещения почтовых расходов 169 (сто шестьдесят девять) рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ с учетом их уменьшения в случае частичного погашения за период с даты вступления решения суда по настоящему делу в законную силу до момента фактического исполнения обязательства, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Озерский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 31 марта 2025 года.

Судья