Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 мая 2018 года город Нижнекамск, РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Лучинина А.Л., при секретаре судебного заседания Р.Р.Тимургазиной, рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что ... ПАО «Лето Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор ..., в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме ... рублей с плановым сроком погашения в ... месяцев под ...% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

Условия Кредитного договора изложены в следующих заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет ...% от суммы кредита ежемесячно.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. При этом, ответчик уведомлен, что если полная сумма задолженности не будет погашена, то кредитный договор будет расторгнут с .... В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ... размер задолженности на период с ... по ... составляет ... рублей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства и нормы гражданского законодательства ПАО «Почта Банк» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ... ... в сумме ... рублей, в том числе: ... рублей задолженность по процентам; ... рублей задолженность по основному долгу; ... рублей задолженность по комиссиям, а также взыскать с ответчика в пользу Истца государственную пошлину в размере ... рублей.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, согласно представленного к материалам иска заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

ФИО1 в суде с иск признала частично, указав, что по повременным платежам истцом пропущен срок исковой давности, так как последний платеж ею внесен ..., просила также уменьшить проценты так как они являются завышенными.

Суд, заслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, приходит к следующему.

В силу статьи 123 Конституции РФ, статьи 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено следующее.

... ПАО «Лето Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор ..., в рамках которого последней был предоставлен кредит в сумме 46500 рублей с плановым сроком погашения в ... месяцев под ...% годовых.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ... (решение ... от ...) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

На основании статьи 58 ГК РФ правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации и её ИНН остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила получение одной копии заявления, а также экземпляру Условий и графика платежей. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязана осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей в размере ... рублей. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет ...% от суммы кредита ежемесячно. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Последний платеж по договору ... от ... осуществлен ответчиком ... в сумме ... рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. При этом, ответчик уведомлен, что если полная сумма задолженности не будет погашена, то кредитный договор будет расторгнут с .... В установленные сроки указанное требование исполнено не было. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо досрочного погашения задолженности по требованию Банка ответчиком в суд не представлено.

По состоянию на ... размер задолженности за период с ... по ... составляет ... рублей, в том числе: ... рублей задолженность по процентам; ... задолженность по основному долгу; ... рублей задолженность по комиссиям.

... мировым судьей судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ вынесено определение об отмене судебного приказа ... от ... о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от .... 

Суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Ответчик просила суд о применении к требованиям истца сроков исковой давности, полагая что сроки исковой давности истекли.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса - по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В связи с этим срок исполнения по обязательству о внесении ежемесячного платежа следует исчислять отдельно для каждого платежа.

Как следует из материалов дела, срок исполнения договора определен и согласован сторонами моментом востребования Банком задолженности, путем сформирования и направления клиенту заключительного требования (п. 6.6 Условий предоставления кредита).

В данном случае истец потребовал от ответчика погашения задолженности путем направления ему заключительного требования ... (л.д. ...), в котором были определены размер задолженности и срок для добровольной оплаты – .... Однако доказательства отправления данного требования и его получение заемщиком материалы дела не содержат. 

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно условиям кредитного договора ... от ... он заключен на срок ... месяца, согласно графику поселений платеж должен быть внесен заемщиком .... То есть в соответствии с вышеизложенными правилами исчисления срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по основному долгу, течение срока исковой давности началось с ....

Условиями кредитного договора и графиком платежей, предусмотрены отдельные ежемесячные сроки возврата части займа и уплаты процентов, в частности истец просит о взыскании процентов за период с .... Последний платеж по договору ... от ... осуществлен ответчиком ..., в суд истец обратился ..., следовательно, с учетом перерыва срока в связи с выдачей судебного приказа от ... и его отмены ...) требование истца о взыскании суммы обязательств по процентам, срок возврата которых наступил с ... по ..., подлежит отклонению в связи с пропуском срока исковой давности. Согласно расчету исковых требований за период с ... по ... истцом начислены проценты по договору в размере ... рублей. 

С учетом изложенных обстоятельств, требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности по процентам за пользование кредитными средствами подлежит удовлетворению на сумму ... рублей ... копейки (...-...).

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика ... рублей в счет задолженности по комиссиям. Ответчик требования не признала.

Согласно пункту Тарифам по предоставлению потребительских кредитов при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку за пропуск очередного платежа плату в размере: впервые – ... рублей, второй раз подряд – ... рублей, 3-й раз подряд – ... рублей, 4-й раз подряд – ... рублей. 

В соответствии с частью 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Банк просит взыскать с ответчика плату за пропуск платежей по графику – ... рублей. Фактически указанная плата является неустойкой.

Вместе с тем, суду не представлено доказательств обосновывающих размер требования об уплате за пропуск платежей по графику в сумме ... рублей, следовательно суд приходит к выводу, что неустойка подлежит взысканию в соответствии с Тарифами по предоставлению потребительских кредитов, то есть в размере не более ... рублей. Учитывая, что последний платеж по договору ... от ... осуществлен заемщиком ..., тогда как договор заключен на срок до ..., ответчиком пропущен очередной платеж 4-й раз подряд (плата за пропуск платежа более 4-х раз не предусмотрена).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме ... копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по договору ... от ... по состоянию на ..., в том числе: ... копеек - задолженность по основному долгу; ... копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, ... рублей - неустойка (комиссия за пропуск платежа), всего ... копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья А.Л.Лучинин