РЕШЕНИЕ

 (заочное)

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 28 марта 2024 г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Горнаковой О.А.,

при секретаре Хорошевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в Минусинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировав тем, что 24.08.2019 банк заключил с ФИО1 кредитный договор № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 75 000 руб., под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла 11.03.2020, по состоянию на 17.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 527 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023 и на 17.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 320 846 руб. 25 коп. По состоянию на 17.10.2023 общая задолженность составляет 74 555 руб. 68 коп., из них 5610 руб. 10 коп. иные комиссии, 68 866 руб. 14 коп. просроченная ссудная задолженность, 78 руб. 64 коп. неустойка на просроченную ссуду, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2436 руб. 67 коп. (л.д. 4-5). 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 103), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк» (л.д. 4 оборот). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался (л.д.97), путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией по данным представленным МО МВД России «Минусинский» (л.д. 104) и адресу указанному ответчиком в возражении на судебный приказ (л.д. 87), почтовые извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 99-102). 

Информация о движении дела размещена на официальном Интернет-сайте Минусинского городского суда - http://minusa.krk.sudrf.ru/. 

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения настоящего дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 24.08.2019 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в офертно-акцептной форме на получение кредитной карты «Халва», по условиям которого банк предоставил заемщику кредит (лимит кредитования) в сумме 75 000 руб. (л.д. 12-14). Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" (л.д. 17-20) следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 0,0001 % годовых, ставка льготного периода кредитования - 0% (п. 1.1); срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) (п. 1.2); минимальный лимит кредитования 0,1 руб. (п. 1.3), максимальный лимит кредитования 350 000 руб. (п. 1.4); платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; минимальный обязательный платеж: 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами) (п. 1.5); размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки (п. 1.6); льготный период кредитования - 36 месяцев (п. 1.8); максимальный срок рассрочки - 36 месяцев (п. 1.9).

Кроме того, из Индивидуальных условий следует, что полная стоимость кредита равна 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования.

Также в Индивидуальных условиях указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями (л.д. 12-14), согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14); заемщик подтверждает получение памятки держателя банковских карт.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита, Общих условий Договора потребительского кредита, тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», которыми предусмотрены размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, иных комиссий, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий Договора ответчик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (л.д.12 оборот). 

Тарифами по финансовому продукту "Карта "Халва", обязанность заемщика вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита, процентная ставка по срочной задолженности 10 % годовых начислением процентов со дня, следующего за днем фактического использований средств, по даты их возврата клиентом включительно, ставка льготного периода определена 0 % Длительность льготного периода кредитования - 36 месяцев (л.д.17-20).

Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченной задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки иные платежи, при их наличии. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (пункт 1.5 Тарифов) (л.д.17).

Пунктом 1.11 Тарифов предусмотрена комиссия за возникшую несанкционированную задолженность в размере 36 % годовых, пунктом 3.1 Тарифов предусмотрена комиссия за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования в размере 2,9 % от суммы операции +290 руб., пунктом 4.1 предусмотрена комиссия за безналичную оплату товаров и услуг с использованием карты при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть Банка.

Согласно п. 1.6 Тарифов неустойка за нарушение срока возврата кредита составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 15-16).

Обязательства по предоставлению потребительского кредита Банк выполнил, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 21-41).

Принятые на себя обязательства по договору кредитования ответчик исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки и порядок погашения задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлено уведомление от 14.08.2022 о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредите № о полном погашении задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии, однако ответчик мер по погашению имеющейся задолженности не предпринял, доказательств в опровержение обратного суду не представил (л.д. 42).

Согласно расчету предоставленному банком, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 24.08.2019 по состоянию на 17.10.2023 составляет 74 555 руб. 68 коп., из них 5610 руб. 10 коп. иные комиссии, 68 866 руб. 14 коп. просроченная ссудная задолженность, 78 руб. 64 коп. неустойка на просроченную ссуду (л.д. 7-11).

Таким образом, судом установлено, ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по внесению минимальных обязательных платежей в счет погашения кредитной задолженности, в связи с чем, банк имеет право потребовать возвращения оставшейся суммы кредита, неустойки и комиссии, предусмотренной условиями договора. 

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 24.08.2019 № в размере 74 555 руб. 68 коп.

Требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 2436 руб. 67 коп. подтверждено платежным поручением № от 24.10.2023 (л.д. 6) и подлежит удовлетворению в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 

<

***> задолженность по кредитному договору от 24.08.2019 № в размере 74 555 руб. 68 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2436 руб. 67 коп.

Ответчик вправе подать в Минусинский городской суд заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ