РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2020 года г. Самара 

Самарский районный суд г. Самары в составе судьи Кривицкой О.Г.,

при секретаре Селютиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-469/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанас» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредитФинанас» обратилось в Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 05.09.2012 АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ответчиком в порядке, установленном п.3 ст. 434 Гражданского кодекса России, на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке (далее - Общие условия). Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

Во исполнение договора от 05.09.2012 банком выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 100 000,00 в руб., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 33,00 % годовых с минимальным платежом 5 000,00 в месяц в установленную договором дату. Таким образом, договор между банком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса России.

Согласно условиям договора, Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку.

С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно действующим на дату заключения договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в т.ч. посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий.

Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем, на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции.

Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № 2017-2725/48-03 от 11.12.2017 банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № 12/12-2017 от 12.12.2017 ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

Общая сумма задолженности составляет 206 952 рубля 77 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченному основному долгу - 146 227 рублей 65 копеек; задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченным процентам - 53 125 рублей 12 копеек; задолженность по комиссиям - 600 рублей 00 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 7 000 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с 12.06.2015 (дата возникновения просрочки) по 15.11.2018. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 206 952 рубля 77 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченному основному долгу - 146 227 рублей 65 копеек, задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченным процентам - 53 125 рублей 12 копеек,

задолженность по комиссиям - 600 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 7 000 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек.

Определением Мегинского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от 13.02.2020 гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредитФинанас» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано на рассмотрение по подсудности в Самарский районный суд г.Самары (л.д. 115-117 т.1).

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании 18 марта 2020 исковые требования не признала по снованиям, изложенным в возражении на исковое заявление (л.д. 129-131 т.1). Просила в удовлетворении требований истца отказать ввиду истечения срока исковой давности. Заявила о применении срока исковой давности. В судебное заседание 21 апреля 2020 не явилась, извещена лично.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч.3 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не отрицала, что 05.09.2012 АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ответчиком в порядке, установленном п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке (далее - Общие условия). Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

Во исполнение договора от 05.09.2012 банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 100 000,00 в руб., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 33,00

% годовых с минимальным платежом 5 000,00 в месяц в установленную договором дату. 

На основании договора цессии № 2017-2725/48-03 от 11.12.2017 банк переуступил право требования задолженности Обществу с ограниченной ответственностью «Т-Капитал», а на основании договора цессии № 12/12-2017 от 12.12.2017 ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности составляет 206 952 рубля 77 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченному основному долгу - 146 227 рублей 65 копеек; задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченным процентам - 53 125 рублей 12 копеек; задолженность по комиссиям - 600 рублей 00 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 7 000 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек (л.д. 64-70 т.1).

В обоснование заявленных требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, истец ссылается на то, что банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику банковскую карту с лимитом кредитования в размере 100 000 рублей. В свою очередь ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Между тем, в соответствии с ч.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения в течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (пункт 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Как следует из п.6.16.1 Общих условий обслуживания физических лиц в связном банке (АО) при нарушении клиентом срока возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа) по кредитному договору, клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору.

Согласно п. п.6.16.7 Общих условий обслуживания физических лиц в связном банке (АО) клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору. Требование считается полученным клиентом по истечении 10 дней с даты направления требования по последнему известному банку адресу клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение клиентом требования банк ответственность не несет.

12.11.2018 истец направил ответчику уведомление о полном погашении задолженности в размере 206 952 руб. 77 коп. в течение семи дней с момента получения уведомления (л.д. 9 т.1).

Как следует из представленных доказательств по делу, с момента последнего минимального платежа в размере 10 000 руб., внесенного 08.06.2015, прошло более четырех лет, с момента внесения последнего платежа по основному долгу прошло более пяти лет (14.09.2014).

Такой вывод следует из представленных истцом доказательств.

В расчете задолженности указаны платежи о сумме внесенных заемщиком средств за период с 05.09.2012 по 09.12.2019. Датой последнего внесения платежа указана 08 июня 2015 г. ( сумма 10 000 рублей) ( л.д.64, 64 об т.1).

Согласно графика платежей последняя сумма 3000 рублей в счет гашения срочной ссуды зачислена 29.10.2014 ( л.д. 66 т.1), в счет погашения просроченного основного долга сумма 4 550,15 рублей учтена 14.09.2014 ( л.д. 66 т.1).

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности за период с 05.09.2012 по 14.11.2018 истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 Мегионского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа –Югры лишь 22.01.2019 (л.д. 80 т.1), по истечении установленного трехлетнего срока исковой давности.

Судом в адрес истца направлялись возражения ответчика с предложением предоставить информацию и доказательств в их опровержение. 

От истца пояснений по доводам возражений ответчика не поступило.

В исковом заявлении истцом указано о последней дате возникновения просрочки 12 июня 2015г.

Из пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом совокупности приведенных выше доводов, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредитФинанас» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В связи отказом в удовлетворении основного требования о взыскании суммы просроченного основного дога в размере 146 227,65 рублей не подлежат удовлетворению производные требования истца о взыскании просроченных процентов 53 125,12 рублей, задолженности по комиссиям в размере 600 рублей, задолженности по неустойкам в размере 7000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении основного искового требования о взыскании с ответчика суммы основного долга отказано, не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины за рассмотрение иска в размере 5269,53 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанас» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Самарский районный суд г. Самара в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Кривицкая О.Г.

Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2020 г.