Дело 2-3715/2025 УИД 74RS0017-01-2025-004807-46

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 августа 2025 года город Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Максимова А.Е.,

при секретаре Лутфуллиной Л.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – Банк, АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 249 508,88 руб., расходов на оплату государственной пошлины в размере 8 485 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Тинькофф Банк» (после переименования - АО «ТБАНК») и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым на имя ответчика была выпущена кредитная карта по тарифному плану ТП 14.4 с лимитом задолженности до 700 000 руб. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик платежи в установленные договором сроки и размерах не вносил, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк ДД.ММ.ГГГГ. направил ФИО1 требование, в котором потребовал в течение 30 календарных дней с момента отправки требования оплатить всю сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 249 508,88 руб., в том числе: 211 534,93 руб. – основной долг, 35252,38 руб. – проценты, 2 721,57 руб. – штрафы и иные платы. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена (л.д.4-6). 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 6, 57).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще (л.д.57, 59-61).

Принимая во внимание неявку в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте его проведения и не сообщившего об уважительных причинах своей неявки, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно п. 1 ст. 422 ГК договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 ГК договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).

Согласно ст. 435 ГК офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 1 статьи 438 ГК акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, сторонами на основании заявки ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 14оборот) заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора определены в его составных частях: в заявке и заявлении-анкете (л.д. 14), Индивидуальных условиях (л.д. 15), Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» (л.д. 17-20), Общих условиях открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (л.д. 20оборот-22), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 22оборот-24), Общих условиях кредитования (л.д. 24оборот- 25), Общих условиях кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и Кредитному договору (л.д.25оборот-26), Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, - ТП 14.4 (л.д. 16).

Из текста заявления следует, что ФИО1 выразил свое согласие на заключение Универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными им Индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать (л.д. 14 оборот).

До заключения договора ФИО1 был уведомлен, что полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в размере 700 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,142 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 28,970 % годовых. 

Из содержания Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 24оборот-25), признанных сторонами неотъемлемой частью заключенного между ними договора, следует, что договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (п. 2.2 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (л.д. 22оборот).

Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт – л.д. 23оборот). 

Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством интернет-банка, мобильного банка, контактного центра банка (п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (п. 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Согласно п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. 

Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, Банк имеет право заблокировать все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте/токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа/регулярного платежа. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента, как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (п. 5.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). 

Согласно п. 7.3.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента (л.д. 24).

Согласно Тарифному плану ТП 14.4, который указан заемщиком в заявлении на оформление кредитной карты, процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа 29,9 % годовых, на снятие наличных на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 35,9% годовых. Плата за обслуживание кредитной карты – первый год бесплатно, далее - 990 рублей. Комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции на сумму до 100 000 руб. – 390 руб., на сумму от 100 000 руб. в расчетный период - 2% плюс 390 рублей. Плата за оповещение об операциях – 59 рублей в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа 19 % годовых. Плата за превышение лимита задолженности 390 рублей (л.д. 16).

Поскольку вышеуказанный договор содержит существенные условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор в установленной законом письменной форме.

В силу ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810-811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, свои обязательства Банк надлежащим образом исполнил, кредитная карта № заемщиком была получена и активирована, что ответчиком не оспорено. 

Согласно расчету задолженности/выписке по договору (л.д. 27-40), ответчик неоднократно совершал расходные операции по счету с использованием полученной в Банке кредитной карты.

Порядок выдачи кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами определен Положением Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно п. 1.6 Положения кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Из расчета задолженности следует, что условия договора о выпуске и обслуживании кредитных карт ответчиком не исполнялись, в связи с чем Банк досрочно истребовал у ответчика сумму задолженности, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в размере 249 508,88 руб., потребовав уплатить её в течение 30 календарных дней с момента отправки требования (заказное письмо 1457 12 04 23616 6 от ДД.ММ.ГГГГ. - л.д. 43).

Однако требование Банка ответчиком в добровольном порядке удовлетворено не было. 

07.05.2025г. мировым судьей судебного участка № 3 г.Златоуста Челябинской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 249 508,88 руб., расходов по оплате государственной пошлины. Определением мирового судьи от 22.05.2025г. судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника, Банку разъяснено право обращения в суд с иском (л.д. 41).

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 249 508,88 руб., из которых: 211 534,93 руб. – основной долг, 35 252,38 руб. – проценты, 2 721,57 руб. – штрафы за неоплаченные минимальные платежи, плата за обслуживание и за оповещение об операциях.

Проверив представленный истцом расчет, суд полагает, что требования Банка являются обоснованными, поскольку соответствуют условиям заключенного сторонами договора о кредитной карте и не противоречат требованиям действующего законодательства. Размер взыскиваемой задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 249 508,88 руб., из которых: 211 534,93 руб. – основной долг, 35 252,38 руб. – проценты, 2 721,57 руб. – штрафы за неоплаченные минимальные платежи, плата за обслуживание и за оповещение об операциях.

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК. 

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 8 485 руб. (л.д. 9-10), указанные расходы подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 12, 98, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 249 508 рублей 88 копеек, в том числе основной долг в сумме 211 534 рубля 93 копейки, проценты 35 252 рубля 38 копеек, штрафы и иные платы – 2 721 рубль 57 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 8 485 рублей.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Е. Максимов

Мотивированное решение составлено 26.08.2025г.