Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2018 года р.п. Чунский 

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Пелех М.Ю., при секретаре судебного заседания Кутукове А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности № от 20.12.2017, указала, что 19.06.2012 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере – 104925,02 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит.

Однако ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполняла ненадлежащим образом. 

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS — сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. 

В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязательств, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 20.03.2018 года задолженность заемщика ФИО1 по договору № составляет 103722,21 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 73454,05 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 30268,16 рублей.

Задолженность образовалась в период с 14.01.2015 по 20.03.2018.

ПАО КБ «Восточный» просили взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от 19.06.2012 года в размере 103722,21 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 73454,05 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 30268,16 рублей, судебные расходы в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 3274,44 рублей.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела в суде извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, представила письменные возражения, в которых не признавая требования истца, указала, что ПАО КБ «Восточный» при расчете задолженности не учтены суммы денежных средств, направленных ею в уплату кредита на карту №, выпущенную ПАО КБ «Восточный» на ее имя в рамках вышеуказанного договора взамен карты с истекшим сроком действия, и полученную летом 2017 года, а именно: не учтены платежи от 19.06.2017 года, 21.08.2017 года, 21.09.2017, 08.12.2017 года по 3000 руб. каждый, от 28.12.2017 года - 2000 руб.; 01.03.2018 года - 1000 руб.;13.04.2018 года - 2100 руб. Всего ей не учтены денежные средства в сумме 17100 руб.. ПАО КБ «Восточный» не учтен перевыпуск карты, что подтверждается чеком от 28.04.2018 года информационной системы «БАЛАНС», где указаны номера предыдущих карт, а номера действующей - нет. Она звонила в банк и сотрудники ПАО КБ «Восточный» подтверждали суммы вышеуказанных поступивших платежей. Считает, что сумма общей задолженности завышена и составляет 86622,21 руб., соответственно расходы ПАО КБ «Восточный на оплату госпошлины, подлежащие возмещению составляют 2798,67 руб.. Просила суд удовлетворить требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании долга по договору кредитования от 19.06.2012 года № частично, в размере 86622,21 руб., удовлетворить требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании расходов в сумме уплаченной госпошлины за рассмотрение искового заявления частично, в размере 2798,67 руб.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 820 ч.2 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 19.06.2012 года ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключили договор кредитования № путем подписания заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета. Согласно заявлению ФИО1 от 19.06.2012 года о заключении соглашения о кредитовании счета № ей была выдана кредитная карта с кредитным лимитом в сумме 100000 рублей на срок до востребования, годовой ставкой – 29 %, полной стоимостью кредита – 65%. ФИО1 ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО КБ «Восточный», действующими типовыми условиями кредитования счета и тарифами банка, согласилась с ними, обязалась выполнять их, тем самым согласилась с условиями получения кредитной карты, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на получение кредитной карты. 

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты минимальных обязательных платежей, которые состоят: 1. из 10 % от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; 2. суммы начисленных процентов: за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); 3. суммы просроченных процентов: за пользование предоставленным кредитом; 4. суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5. пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); 6. суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Максимальный размер минимального обязательного платежа составляет 12863 рубля.

Согласно анкете заявителя, заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности ФИО1 согласилась на страхование ее жизни и трудоспособности, страхование ее жизни и трудоспособности в страховой компании осуществлено на ее усмотрение, и не являлось условием для получения кредита / кредитной карты, о чём так же свидетельствует ее подпись в данном заявлении.

Обязательства истца перед ФИО1 были исполнены надлежащим образом. ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком по кредитной карте, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты (п.4.3 Общих условий).

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Согласно п. 4.6. Общих условий за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. В случае уплаты Ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через Платежные организации Заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения Клиентом денежных средств в уплату Ежемесячного взноса по истечении установленной Договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных Договором кредитования сроков очередного погашения Кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на Банковском специальном счете (далее по тексту – БСС) либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины Ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашение Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), порядок их определения установлены разделами «Данные о кредитовании счета (ТБС)» и «Условия кредитования» п. 12 Индивидуальных условий договора.

Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к выставлению требования о полном погашении задолженности.

Обязательства по кредитному договору заёмщик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору № от 19.06.2012 года, общая сумма задолженности ответчика на 20.03.2018 года составляет 103722,21 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 73454,05 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 30268,16 рублей.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В возражениях на исковое заявление ФИО1 указала, что ПАО КБ «Восточный» не учтены при расчете задолженности платежи от 19.06.2017 года, 21.08.2017 года, 21.09.2017, 08.12.2017 года по 3000 руб. каждый, от 28.12.2017 года - 2000 руб.; 01.03.2018 года - 1000 руб.;13.04.2018 года - 2100 руб., то есть ей не учтены денежные средства в сумме 17100 руб.. 

Между тем, доказательств в подтверждение перечисления указанной суммы в счет уплаты кредита ответчиком не представлено. Представленные ответчиком копии чеков по операциям Сбербанк онлайн надлежащим образом не заверены, чеки не содержат сведений о получателе платежа, номере карты, номере счета (ТБС) – №, который был открыт ФИО1.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании с достоверностью установлен факт заключения 19.06.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 кредитного договора № согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере – 104925,02 рублей сроком до востребования, по ставке % годовых - 29 %, ПСК % годовых- 65 %, а также факт неисполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, исковые требования истца о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитными средствами, судебных расходов являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Обоснованность заявленных истцом исковых требований подтверждена выпиской из лицевого счета, расчетом сумм задолженности, который согласуется с иными имеющимися в материалах дела документами, в частности с условиями кредитного договора.

В соответствии с положениями статей 12, 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих расчет банка, в связи с чем у суда отсутствуют основания сомневаться в правильности представленного банком расчета задолженности по кредитному договору. Данный расчет проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора.

Таким образом, исковые требования истца ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, путем взыскания с ответчика по кредитному договору № от 19.06.2012 года по состоянию на 20.03.2018 года задолженности в размере 103722,21 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 73454,05 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 30268,16 рублей.

Подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. 

На основании ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ч.2 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

ПАО КБ «Восточный» уплачена государственная пошлина в размере 3274,44 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 02.04.2018 года.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» надлежит взыскать понесенные судебные расходы в виде суммы по оплате государственной пошлины в размере 3274,44 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 19.06.2012 года в размере 103722,21 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 73454,05 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 30268,16 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3274,44 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в течение 1 месяца с момента его вынесения. 

Судья М.Ю. Пелех