Дело № 2-101/2020

УИД - 52RS0037-01-2020-000204-73 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Княгинино «08» октября 2020 года

Княгининский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Миронова С.А.,

при секретаре судебного заседания Крайновой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследуемого имущества,

У С Т А Н О В И Л:

Истец в обоснование заявленных требований указал, что ПАО Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и ФИО3 (далее - заемщик или должник) 

<

***> заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 109,000.00 рублей под 25,50% годовых, на срок по 10.07.2018 года.

В соответствии с п. 1.1. договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (п.4.1, приложение №1 к договору). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п.4.2, приложение №1 к договору).

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4 кредитного договора).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Однако, начиная с 10.09.2013 года гашение кредита прекратилось. В последствие, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти ФИО3 нотариусом ФИО6 было заведено наследственное дело №.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является - ФИО1.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ пока не доказано иное, признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследники: вступили во владение или в управление наследственным имуществом и приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, оплатили за свой счет долги наследодателя.

Статьей 1152 ГК РФ определено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя) независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1112 ГК РФ определяет состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство. Обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смертью должника не прекращаются. Из смысла ст. 1175 ГК РФ следует, что наследник, приняв наследство, отвечает по всем обязательствам наследодателя. Среди них могут быть как обязательства, срок исполнения которых наступил до открытия наследства, так и обязательства, срок исполнения которых наступит в будущем. Исходя из этого, в связи со смертью заемщика размер его ссудной задолженности не фиксируется.

При заключении кредитного договора 

<

***> года заемщиком ФИО3 было подано заявление на страхование от следующих рисков: смерти в результате несчастного случая или болезни, установления инвалидности 1-й или 2-й группы в результате случая или болезни.

ФИО3 выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страховщиком по данной программе являлось ОАО СК «РОСНО» (АО СК «Альянс») 

<

...>.

Согласно расчету, по состоянию на 19.06.2020 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 119920,99 руб., в том числе: основной долг - 108129,35 рублей; проценты за пользование кредитом - 11791,64 рублей.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 10.09.2013года по 19.06.2020 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и кредитного договора № от 

<

***> года в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю.

Стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от 

<

***> года не исполнены.

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении кредитного договора.

Истец ПАО Сбербанк просит суд расторгнуть кредитный договор № от 

<

***> годаи взыскать в пределах стоимости наследуемого имущества в его пользу с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 

<

***> года в размере 119920,99 руб., в том числе: основной долг - 108129,35 руб.; проценты за пользование кредитом - 11791,64 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9598,42 рублей.

Определением Княгининского районного суда Нижегородской области от 12.08.2020 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2 (т.1 л.д.173,174).

Определением Княгининского районного суда Нижегородской области от 09.10.2020 года производство по делу в части исковых требований, предъявленных к ответчику ФИО1, прекращено в связи со смертью последней (т.1 л.д.220,221).

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО7, ФИО8, действующие по доверенности, в судебное заседание не явились, о дне и месте слушания дела извещены надлежащим образом, просят провести судебное разбирательство в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживают в полном объеме. Не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства (т.1 л.д.6, 210).

Представитель третьего лица АО СК «Альянс» по доверенности ФИО9 извещенная надлежащим образом во времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в её отсутствие и вынести решение с учетом сроков исковой давности (т.1, л.д.106, 107, 212, 213).

Ответчик ФИО2 извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, своей позиции по иску не высказала (т.1 л.д.211).

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд за судебной защитой, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела, направлять судебные извещения согласно ст.ст. 113,114 ГПК РФ.

По смыслу ст. 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи гражданского судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ об отложении судебного заседания в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле при отсутствии сведений о причинах их неявки не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что в свою очередь не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в статье 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статьях 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и статье 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 не известила суд о причинах неявки в судебное заседание, не предоставила суду никаких доказательств уважительности своей неявки, в связи с чем, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной.

Представители истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО7, ФИО8 не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Учитывая вышеизложенное, суд в силу статей 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии сторон в порядке заочного судопроизводства. 

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, пришел к убеждению, что заявленные требования подлежат удовлетворению в силу следующего.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 

<

***> г. между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1.1 указанного договора заемщику был выдан кредит в размере 109 000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 25,50% годовых (т.1 л.д.12-16). 

При заключении кредитного договора, 

<

***> года заемщик ФИО3 выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страховщиком по данной программе являлось ОАО СК «РОСНО» (в настоящее время АО СК «Альянс»). Заемщиком ФИО3 было подано заявление на страхование от следующих рисков: смерти в результате несчастного случая или болезни, установления инвалидности 1-й или 2-й группы в результате случая или болезни. 

Заемщик ФИО3 умер 16.08.2013 года (оборотн. сторон. л.д.74)

Ответчик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1, л.д. 67). 

По информации нотариуса НО НП Княгининского района Нижегородской области ФИО10 29.12.2014 года было открыто наследственное дело № к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство, является: дочь наследодателя - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (т.1, л.д.72-95. 

Как усматривается из материалов наследственного дела, наследуемое имущество состоит из: 

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>; 

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>; 

- прав на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» и его структурных подразделениях.

Согласно выпискам из ЕГРП кадастровая стоимость объекта недвижимости жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 325991,93 рублей (т.1, л.д. 214, 217).

Согласно выпискам из ЕГРП кадастровая стоимость объекта недвижимости земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 355541,76 рублей (т.1, л.д. 215, 216).

В соответствие с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2).

Как разъяснено в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, на наследника заемщика ФИО3 - ФИО2 может быть возложена ответственность по долгам заёмщика как в части задолженности имевшейся на момент открытия наследства, так и в части начисленных после смерти наследодателя плановых процентов за пользование кредитом только при условии принятия ответчиком наследства после смерти ФИО3 и в пределах стоимости наследственного имущества. 

По правилам ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств тому, что рыночная стоимость наследственного имущества ниже его кадастровой стоимости. 

Размер долга наследодателя составляет 119920,99 рублей, что меньше стоимости наследственного имущества. Соответственно ограничение ответственности наследника размером стоимости наследственного имущества в настоящем случае не может повлечь полного или частичного отказа в иске к ответчикам.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что с 11.08.2013 года погашение задолженности по кредитному договору не производилось (т.1, л.д.27), истец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов на нее. 

Заявленная истцом сумма непогашенного основного долга по состоянию на 19.06.2020 года в размере 108129,35 рублей, принимается судом, поскольку она не оспорена ответчиком и подтверждается официальными банковскими документами. Также истец просит взыскать проценты в размере 11 791,642 рублей, эти требования также подлежат удовлетворению (т.1, л.д.28-33). Начисленный истцом размер процентов ответчики по правилам ст. 56 ГПК РФ, не оспорен.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

В силу ст. 450 ГК РФ договор, может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. 

Суд находит, что неисполнение ответчиками обязательств по погашению сумм основного долга и процентов по кредитному договору является существенным нарушением условий договора, в связи с чем требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению. 

По правилам ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 9598,42 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследуемого имущества, удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 

<

***> года. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 

<

***> года в размере 119920-99 (Сто девятнадцать тысяч девятьсот двадцать рублей) 99 копеек, в том числе: основной долг - 108129-35(Сто восемь тысяч сто двадцать девять) рублей 35 копеек; проценты за пользование кредитом - 11791-64 (Одиннадцать тысяч семьсот девяносто один) рубль 64 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9598-42(Девять тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 42 копейки.

Ответчик ФИО2 в праве подать в Княгининский районный суд Нижегородской области заявление об отмене настоящего решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья С.А. Миронов