Дело №2-1444/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2020 года г. Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Панасенко Е.Г., 

при секретаре: Таранюк А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указав в его обоснование следующее.

В соответствии с кредитным договором № от 19 марта 2019 года Банком ответчику был предоставлен кредит в сумме 483 000 руб. сроком на 60 месяцев с установлением процентной ставки в размере 18% годовых. Однако заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору. По состоянию на 06 февраля 2020 года задолженность по кредиту составила 521 401,16 руб., из них просроченный основной долг - 467 892,45 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг - 3 927,90 руб., сумма просроченных процентов - 49 580,81 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 414,01 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 19 марта 2019 года, взыскать с ответчика указанную задолженность, а также проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму непогашенного основного долга по кредитному договору, исходя из ставки в размере 18 % годовых, начиная с 07 февраля 2020 года и по день вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания по адресу, указанному в исковом заявлении: 

<

адрес>, который согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по Челябинской области является адресом его регистрации (л.д.49). На указанный адрес судебная корреспонденция направлялась, но не получена ответчиком, почтовое отправление, возвратилось с отметкой «истек срок хранения» (л.д.51). 

Согласно ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту постоянной регистрации по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Поскольку отметка на почтовом конверте свидетельствует о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчика надлежащим. 

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Судом установлено, что 19 марта 2019 года между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 483 000 руб. на срок до 19 марта 2024 года с ежемесячной уплатой процентов в размере 18 % годовых.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 19 марта 2019 года установлена обязанность заемщика по внесению 60 ежемесячных платежей, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита определен в 12 265 руб., за исключением последнего ежемесячного платежа в размере 12 901,60 руб., дата каждого ежемесячного платежа устанавливается девятнадцатого числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, и заканчивая датой, определенной сроком возврата кредита в п. 2 настоящих Индивидуальных условий.

Количество, размер и сроки платежей по кредиту, включая даты платежей, суммы основного долга и процентов, указаны в Графике платежей от 19 марта 2019 года. 

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком в размере 18% годовых. Данная процентная ставка действует со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты, предшествующей дате, с которой устанавливается размер процентной ставки, указанный в п.п. «б» п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 19 марта 2019 года, либо до даты фактического возврата кредита, если условия указанного подпункта не выполнены.

Согласно п.п. «б» п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 19 марта 2019 года процентная ставка в размере 17% годовых применяется с первого дня тринадцатого процентного периода до даты фактического возврата кредита включительно при соблюдении одновременно следующих условий: обслуживание кредита без просроченных платежей, кроме просроченных платежей сроком до пяти дней включительно, в течение первых двенадцати процентных периодов; отсутствие текущей просроченной задолженности по состоянию на последний день двенадцатого процентного периода.

Пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 19 марта 2019 года предусматривает, что в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05 процента от просроченной суммы за каждый день просрочки до даты уплаты заемщиком просроченного платежа по исполнению соответствующего обязательства. Неустойка начисляется с даты, следующей за датой наступления срока исполнения заемщиком соответствующего обязательства, по дату погашения просроченного платежа включительно. 

Данные обстоятельства подтверждаются договором потребительского кредита (л.д.20-23), графиком платежей (л.д. 27, 28), уведомлением о полной стоимости кредита в АО «СМП Банк» (л.д.32), заявлением на периодическое перечисление денежных средств от 19 марта 2019 года (л.д.29), выпиской из лицевого счета (л.д.36), сторонами не оспариваются.

Условия кредитного договора ответчику были известны, приняты им, что подтверждается ее подписью в договоре, кредитный договор соответствует ст. ст. 807, 808, 820 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

Банк выполнил условия договора, перечислив ответчику сумму 483 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 36), платежным поручением № от 19 марта 2019 года (л.д.31), в то время как ответчиком нарушен п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 19 марта 2019, что усматривается из выписки из лицевого счета (л.д.36-43) и расчета задолженности (л.д.35).

Задолженность по кредиту по состоянию на 06 февраля 2020 года составила 521 401,16 руб., из них: просроченный основной долг - 467 892,45 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг - 3 927,90 руб., сумма просроченных процентов - 49 580,81 руб.

Судом проверен арифметический расчет взыскиваемых сумм, он произведен верно, с учетом размера процентов и неустойки, определенной в договоре, а также с учетом периода образования задолженности, расчет ответчиком не оспорен. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Подписывая кредитный договор, ответчик согласился с его условиями, в том числе и с условием о досрочном взыскании суммы долга в случае просрочки по внесению ежемесячных платежей. 

Требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита не позднее 30 календарных дней с даты его отправки направлено 19 декабря 2019 года, задолженность не погашена. 

Таким образом, судом установлено, что заемщик нарушает условия кредитного договора, не выполняет их, то есть, отказался в одностороннем порядке от выполнения условий договора, что является для истца существенным нарушением, так как истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора кредита, а именно, на возврат основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем задолженность по кредиту подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Банком заявлены также требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита, начиная с 07 февраля 2020 года по день вступления решения суда в законную силу по ставке 18 % годовых.

Суд считает, что данные требования законны в связи со следующим. 

В соответствии с п. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

При этом в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При этом, в соответствии с п.п. 3, 4 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. 

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Данная норма устанавливает соотношение срока действия договора и срока существования возникшего из договора обязательства, действие которого резюмируется до предусмотренного договором момента исполнения обязательства.

В п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 19 марта 2019 года предусмотрено, что договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору.

Таким образом, стороны согласовали, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, а поскольку кредитный договор не содержит иного условия о прекращении обязательств сторон, основания для ограничения начислений процентов отсутствуют. 

Более того, это противоречило бы ст. 309, 310, п. 1 ст. 408 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В связи с изложенным требования Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита, начиная с 07 февраля 2020 года по день вступления решения в законную силу по ставке 18% годовых подлежат удовлетворению.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено возражений по иску и доказательств в обоснование своих возражений. 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом. Расходы в размере 14 414,01 руб. подтверждены платежным поручением на листе дела 2 и связаны с рассмотрением спора.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор потребительского кредита № от 19 марта 2019 года, заключенный между акционерным обществом Банк «Северный морской путь» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по договору потребительского кредита № от 19 марта 2019 года, образовавшуюся по состоянию на 06 февраля 2020 года в размере 521 401,16 руб., включая просроченный основной долг - 467 892,45 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг - 3 927,90 руб., сумму просроченных процентов - 49 580,81 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 414,01 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму непогашенного основного долга по договору потребительского кредита № от 19 марта 2019 года, исходя из ставки в размере 18 % годовых, начиная с 07 февраля 2020 года и по день вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд Челябинской области.

Председательствующий: