Дело №2-274/2018

РЕШЕНИЕ

 именем Российской Федерации

пгт. Алексеевское 17 июля 2018 года

Республики Татарстан

Алексеевский районный суд РТ в составе председательствующего судьи А.А. Нурмухаметова, при секретаре И.А. Пузыревой, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «ВТБ» о признании недействительным условия кредитного договора в части страхования жизни заемщика, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов, начисленных в период кредитования, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «ВТБ» о признании недействительным условия кредитного договора в части страхования жизни заемщика, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов, начисленных в период кредитования, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование иска указал, что ... между ПАО ВТБ (ранее ВТБ 24) и ФИО1 заключен кредитный договор .... Согласно п. 28 Кредитного договора Банк перечисляет в том числе в ООО СК ВТБ страхование в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни заемщика в размере 41898,66 рублей. ... банк удержал с ссудного счета потребителя 41898 66 рублей и перечислил в ООО СК «ВТБ страхование». Однако, потребитель (истец) не давал согласие на страхование. Каких либо заявлений на дополнительную услугу потребитель не заполнял. Исходя из печатного текста кредитного договора, потребитель не может оплатить страховку собственными средствами, так как сумма страховки заранее включена в тело кредита и других вариантов оплаты потребителю не представляется. Так же потребителю не предоставлен выбор страховой компании, так как в договоре заранее указан ООО СК «ВТБ страхование». Таким образом, потребитель подписал стандартные формы Кредитного договора и заявления на кредит с заранее выработанными условиями, являющейся формой договора присоединения. Поэтому истец просит признать недействительными условия кредитного договора в части п. 28 –страхование жизни, взыскать с ответчика сумму удержанной страховой премии в размере 41898 66 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8031,22 рубля, проценты начисленные в период кредитования в размере 5167,50 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 30048,69 рублей. 

Истец ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело без их участия, исковые требования поддерживают.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без их участия, суду представила возражение на исковое заявление, просила в иске отказать.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» будучи надлежаще уведомленным, в судебное заседание не явился и не просил об отложении дела. 

Изучив материалы дела, суд находит, что иск не подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено статьей 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указано, моральный вред, причиненный потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Из материалов дела усматривается, что ... между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 433767,90 рублей, сроком на 36 месяцев, до ..., под 8,9% годовых.

... ФИО1 был выдан полис страхования по Программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» №К05816622/2064-0009609, подтверждающий заключение договора страхования на условиях, изложенных в «Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» от ... в части личного страхования и «Условия страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» являющихся неотъемлемой частью настоящего Полиса.

В соответствии с названным полисом, страховыми случаями являются «смерть», «инвалидность» и «Критическое заболевание 7», «временная нетрудоспособность». Срок действия договора страхования определен 36 месяцев. Договор вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за датой подписания, но не ранее момента оплаты данного Полиса. Страховая сумма – 431058,18 рублей, страхования премия – 41 898,66 рублей.

Согласно п. 28 индивидуальных условий кредитного договора от ..., заемщик дает поручение банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет составить платежный документ и перечислить с банковского счета, указанного в п. 17 Индивидуальных условий, денежные средства в размере 41898,66 рублей в ООО СК «ВТБ Страхование» по договору страхования жизни заемщика.

В соответствии с письменным распоряжением заемщика сумма страховых премий в вышеуказанном размере была перечислена кредитором в ООО СК «ВТБ Страхование».

В Анкете-Заявлении на получение кредита/предоставление поручительства в Банк ВТБ 24 (ПАО), подписанным истцом, в разделе «Параметры кредита» в столбце «Страховой взнос по полису страхования жизни включен в сумму кредита» дословно сформулировано «СК ДА СК ООО ВТБ Страхование».

При таких обстоятельствах, суд не может согласиться с требованием истца о признании условий кредитного договора в части личного страхования недействительным.

Согласно пункту 6.1 Общих условий кредитного договора в случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями заемщика, данными в договоре, для выполнения которых заемщик заранее сообщает банку наименование страховой компании. Страхование жизни и ДКАСКО заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Согласно статье 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. 

Действующее законодательство не содержит запрета на предоставление банком кредита, в том числе, в целях оплаты страховой премии, иных дополнительных услуг, данные платы включены в общую сумму выдаваемого кредита, которая подлежит возврату заемщиком с процентами за пользование кредитом в составе ежемесячных платежей. ФИО1 в соответствии с требованиями части 7 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" была предоставлена информация о полной стоимости кредита, включая спорные платы.

Исходя из изложенного, суд полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований истца, у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «ВТБ» о признании недействительным условия кредитного договора в части страхования жизни заемщика, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов, начисленных в период кредитования, компенсации морального вреда, штрафа, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Алексеевский районный суд Республики Татарстан в течение месяца, со дня вынесения мотивированного решения. 

Судья /подпись/ А.А. Нурмухаметов.