Дело № 2-1207/2019

УИД № 42RS0002-01-2019-001250-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Хряпочкина М.Ю.

при секретаре Петункиной А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белове

04 июня 2019 года

гражданское дело по исковому заявлению АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Центр долгового управления» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. ООО МКК "Монеза" и ФИО1, заключили Договор займа №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 30 000,00 руб. сроком на 12 календарных месяцев, с процентной ставкой 127,34 годовых.

ДД.ММ.ГГГГ года ООО Микрокредитная компания «Монеза» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Монеза».

Срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма.

Порядок и сроки внесения Ответчиком платежей по возврату займа определены Индивидуальными условиями Договора займа.

Однако Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору займа.

Расчет задолженности: сумма не возвращенного основного долга 30000 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов 46310,69 руб.

Между ООО МФК "Монеза" и ЗАО «ЦДУ» был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., уступки права (требований)).

Согласно ФЗ от 05.05.2014 N 99-ФЗ, 04.07.2018 г. Закрытое акционерное обществе «Центр долгового управления» было преобразовано в Акционерное общество «Центр долгового управления».

По заявлению АО "ЦДУ" мировым судьей Судебного участка №2 Беловского городского судебного района был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ г. по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ г., определенной на ДД.ММ.ГГГГ г. - 76 310,69 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 489,32 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ФИО1 не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом по последнему известному месту жительства.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующий на основании ордера, исковые требования признает частично, в части основного долга в размере 30000 руб., процентов за пользование займом в размере 38202 руб.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы по делу, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.Еслииное непредусмотренодоговором займа, суммазайма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального Банка Российской Федерации (далее – Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Монеза» и ФИО1 заключен договор займа № в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000 рублей сроком 12 месяцев, с процентной ставкой 127,34% годовых. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора микрозайма уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком в соответствии с графиком платежей, общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) составляет 67680 рублей, из которых сумма процентов – 37680 рублей, сумма основного долга – 30000 рублей, размер ежемесячного равного платежа составляет 5640 рублей.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с п.1 индивидуальных условий сумма кредита 30000 рублей. Пунктом 2 установлен срок возврата кредита 12 месяцев. Процентная ставка 127,344 % - пункт 4. Пунктом 6 предусмотрен график платежей, исходя из 12 аннуитетных платежей.

При толковании пунктов индивидуальных условий установлено, что график платежей определен не из 127,344% годовых, а из иного размера процентной ставки приближенной к 183,781 % (указанной в качестве полной стоимости микрозайма).

Согласно п. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 2 ст. 6 Закона полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по приведенной в данном пункте формуле.

Пунктом 4 ст. 6 Закона предусмотрены платежи заемщика, которые включаются в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, в том числе: 1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); 2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); 3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей; 4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа); 6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником.

При этом полная стоимость кредита в процентах является математическим результатом платежей заемщика и на размер процентов за пользование денежными средствами не может влиять.

В связи с указанным судом произведен расчет графика платежей исходя из следующих условий:

сумма кредита

30000

руб.

срок

12

мес.

процентная ставка

127,344

%, годовых

п.4.3 Общих условий один год состоит из 12 базовых периодов, равных одному месяцу, продолжительностью 30 дней

дата оплаты

дней

тело займа на начало периода

Ежеме-сячный платеж

сумма о.д.

сумма %

остаток о.д. на конец 

1

2

3

4

5

ДД.ММ.ГГГГ

30

30000

4504

1364,01

3139,99

28635,99

ДД.ММ.ГГГГ

30

28635,99

4504

1506,78

2997,22

27129,21

ДД.ММ.ГГГГ

30

27129,21

4504

1664,49

2839,51

25464,73

ДД.ММ.ГГГГ

30

25464,73

4504

1838,70

2665,30

23626,03

ДД.ММ.ГГГГ

30

23626,03

4504

2031,15

2472,85

21594,87

ДД.ММ.ГГГГ

30

21594,87

4504

2243,74

2260,26

19351,13

ДД.ММ.ГГГГ

30

19351,13

4504

2478,59

2025,41

16872,54

ДД.ММ.ГГГГ

30

16872,54

4504

2738,01

1765,99

14134,53

ДД.ММ.ГГГГ

30

14134,53

4504

3024,59

1479,41

11109,94

ДД.ММ.ГГГГ

30

11109,94

4504

3341,16

1162,84

7768,77

ДД.ММ.ГГГГ

30

7768,77

4504

3690,87

813,13

4077,90

ДД.ММ.ГГГГ

30

4077,90

4504,72

4077,90

426,82

0,00

итого

54050,72

30000,00

24048,72

Размер процентов определялся следующим образом:

графа 1 * 127,344 /100 */365*30

Таким образом, за весь период действия договора размер процентов должен был составить 24048,72 руб., а ежемесячный платеж – 4504 руб., а последний платеж 4504,72 руб.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» сумму невозвращенного основного долга в размере 30000 рублей, проценты за пользование займом в размере 24048,72 руб.

На основании пункта 12 Индивидуальных условий договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата микрозайма проценты в размере, установленном в п. 4 Индивидуальных условий (127,344%), в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата Клиентом соответствующей суммы основного долга.

Расчёт процентов на сумму просроченного основного долга

Задол-жен-ность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

с

по

дней

1 506,78

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

291

365

1 506,78 ? 291 / 365 ? 127.344%

1529,78

1 664,49

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

261

365

1 664,49 ? 261 / 365 ? 127.344%

1515,68

1 838,70

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

230

365

1 838,70 ? 230 / 365 ? 127.344%

1 475,45

2 031,15

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

200

365

2 031,15 ? 200 / 365 ? 127.344%

1 417,29

2 243,74

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

169

365

2 243,74 ? 169 / 365 ? 127.344%

1 322,95

2 478,59

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

139

365

2 478,59 ? 139 / 365 ? 127.344%

1 202,00

2 738,01

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

108

365

2 738,01 ? 108 / 365 ? 127.344%

1 031,68

3 024,59

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

77

365

3 024,59 ? 77 / 365 ? 127.344%

812,54

3 341,16

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

49

365

3 341,16 ? 49 / 365 ? 127.344%

571,19

3 690,87

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

18

365

3 690,87 ? 18 / 365 ? 127.344%

231,79

11110,35

В связи с тем, что судом определен размер неустойки в большем размере, чем просит истец, то в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать проценты на просрочку основного долга в размере 8630,69 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать задолженность в размере 62679,41 руб., в том числе основной долг 30000 руб., проценты за пользование займом 24048,72 руб., проценты на просрочку основного долга в размере 8630,69 руб.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Монеза» и ЗАО «Центр долгового управления» был заключен договор уступки права (требований) № №, в соответствии с условиями которого, право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключённому между ООО МФК «Монеза» и ФИО1, в полном объёме перешло от ООО МФК «Монеза» к ЗАО «Центр долгового управления» (л.д. 14-20).

ДД.ММ.ГГГГ Закрытое акционерное общество «Центр долгового управления» было преобразовано в Акционерное общество «Центр долгового управления», что подтверждается материалами дела.

В силу п. п.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты, пени.

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Таким образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Центр долгового управления» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО МФК «Монеза» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства ФИО1

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца АО «Центр долгового управления» с ФИО1 необходимо взыскать судебные издержки пропорциональной удовлетворенной части иска, которые состоят из уплаченной госпошлины в размере 2044,66 руб. (62679,41*2489,32/76310,69).

Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 62679,41 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2044,66 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 10.06.2019 г.

Судья

/подпись/

М.Ю. Хряпочкин