Дело № 2-688/2024

64RS0048-01-2024-001657-36

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2024 года г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Левиной Ю.В.,

при помощнике судьи Егоровой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 24 апреля 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 127 500 руб., со ставкой 13,80 % годовых за проведение безналичных операций, и 49,0 % за проведение наличных операций. Заемщик обязался в свою очередь производить ежемесячные платежи. Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 01 апреля 2024 года образовалась задолженность в размере 66 836,08 руб., из которых: 10 257,06 руб. – просроченные проценты, 54 619,99 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1 174,33 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 16,81 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 472,31 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 295,58 руб. – неустойка на просроченные проценты. 

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все его права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк».

В связи с изложенным, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору за период с 09 апреля 2021 года по 01 апреля 2024 года в размере 66 836,08 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 205,08 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный о дне, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явились, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен, об уважительности неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не просил.

Руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, на основании доказательств, представленных представителем истца.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Положениями п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 24 апреля 2020 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования № с лимитом кредитования 127 500 руб., со ставкой 13,80 % годовых за проведение безналичных операций, и 49,0 % за проведение наличных операций, со сроком возврата кредита – до востребования (л.д. 12-13). 

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитовая для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка.

Общие условия определяют порядок предоставления и обслуживания кредита, а также регулируют отношения между сторонами, возникающие в процессе кредитования.

Индивидуальные условия непосредственно устанавливают условия предоставления кредита по каждому отдельному заемщику.

Общие условия и Тарифы Банка являются неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитный договор считается заключенным с момента предоставления Банком кредита в соответствии с Индивидуальными условиями.

Заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленным кредитом, иных платежей в размере, сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

При заключении кредитного договора заемщику был открыт текущий банковский счет. По условиям договора погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета (п.п. 6-8 договора). 

Согласно п. 12 кредитного договора неустойка за несвоевременное и неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа составляет 0,0548 %.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1. Общих условий договора потребительского кредита). 

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами путем направления письменного уведомления (п.п. 5.2-5.3 Общих условий договора потребительского кредита).

Свои обязательства по выдаче кредита банк выполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 4-6). 

Ответчик же принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов выполняет ненадлежащим образом, что подтверждается представленным банком расчетом, согласно которому ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, по состоянию 01 апреля 2024 года образовалась задолженность в размере 66 836,08 руб., из которых: 10 257,06 руб. – просроченные проценты, 54 619,99 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1 174,33 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 16,81 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 472,31 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 295,58 руб. – неустойка на просроченные проценты (л.д. 7-9). 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи Единого государственного реестра юридических лиц, решением Единственного акционера от 25 октября 2021 года, договором о присоединении от 26 октября 2021 года (л.д. 10, 19, 28).

В связи с чем все его права и обязанности по кредитному договору № от 24 апреля 2020 года в отношении ФИО1 перешли к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 25).

С учетом изложенного, ПАО «Совкомбанк» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся по кредитному договору № от 24 апреля 2020 года.

Представленный истцом расчет задолженности свидетельствует о том, что ответчик ФИО1 нарушал свои обязательства по погашению кредита.

В свою очередь, ответчик ФИО1 в силу положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ не представил доказательства отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере.

Банком было направлено ответчику требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое было оставлено ФИО1 без исполнения.

Таким образом, на основании положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у банка возникло право требовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиками не оспорен, сведений о надлежащем исполнении кредитных обязательств, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

При таких обстоятельствах подлежат удовлетворению исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 24 апреля 2020 года в размере 66 836,08 руб., из которых: 10 257,06 руб. – просроченные проценты, 54 619,99 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1 174,33 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 16,81 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 472,31 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 295,58 руб. – неустойка на просроченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям № от 05 апреля 2024 года, № от 06 июля 2023года истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина, которая с учетом удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ФИО1 в размере 2 205,08 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору от 24 апреля 2020 года № за период с 09 апреля 2021 по 01 апреля 2024 года в размере 66 836,08 руб., из которых: 10 257,06 руб. – просроченные проценты, 54 619,99 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1 174,33 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 16,81 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 472,31 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 295,58 руб. – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 205,08 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированный текст решения – 13 июня 2024 года. 

Судья З.А. Левина