Гражданское производство №

УИД: 05RS0№-57

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> «01» июля 2025 года

Избербашский городской суд Республики Дагестан в составе: 

председательствующего судьи Нурбагандова Н.М., 

при секретаре судебного заседания Абакаровой О.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Инвестторгбанк», поданному представителем по доверенности директором ООО «Право и Дело» ФИО1, к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «Инвестторгбанк», действуя через представителя по доверенности директора ООО «Право и Дело» ФИО1, обратилось в суд с указанным исковым заявлением, в обоснование которого указало следующее.

20.09.2011г. между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовного развития отечества «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО) и ФИО2, ФИО3 (Заемщики, Ответчики) заключен Кредитный договор №/КДИ/05-01 (Кредитный договор). 

В соответствии с условиями Кредитного договора Акционерный коммерческий банк содействия благотворительности и духовного развития отечества «ПЕРЕСВЕТ» (закрытое акционерное общество) обязался предоставить заемщикам кредит в размере 828 800 руб. сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения – квартиры, общей площадью 50,5 кв.м., находящегося по адресу: РД, 

<

адрес>, кадастровый №. 

В настоящий момент законным владельцем Закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору является АО Инвестторгбанк, что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке.

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора, размер процентов за пользование кредитом составляет 11,9 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно.

Согласно разделу 3 Кредитного договора Заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, начисленных за процентный период соответствующего месяца пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа. Размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.10. Кредитного договора, и на дату предоставления кредита составил 8 688 руб.

Кредитные обязательства Заемщиков перед Банком обеспечены залогом принадлежащей Заемщику ФИО2 Квартиры, права Банка как залогодержателя удостоверены Закладной.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес>, внесена запись о государственной регистрации ипотеки Квартиры за номером № от 26.09.2011г.

Заемщики ненадлежащим образом исполняют обязательства в части соблюдения предусмотренных Кредитным договором сроков внесения ежемесячных платежей, неоднократно с начала действия Кредитного договора допускают просрочки.

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиками внесения очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

30.01.2019г. в адрес Заемщиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до 01.03.2019г. До настоящего момента требования Банка Заемщиками не выполнены.

В соответствии с п. 5.2,-5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщики обязаны уплатить кредитору пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 11.04.2025г. задолженность по Кредитному договору составила 1 847 765,29 (один миллион восемьсот сорок семь тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 29 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга - 463 772,04 (четыреста шестьдесят три тысячи семьсот семьдесят два) рубля 04 копейки; сумма просроченных процентов - 6 394,88 (шесть тысяч триста девяносто четыре) рубля 88 копеек; сумма неустойки - 1 377 598,37 (один миллион триста семьдесят семь тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 37 копеек.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщики обязаны возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиками срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 334 ГК РФ. установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должниками этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ и п.1 ст.50 Закона об ипотеке, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должниками обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые они отвечают. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 337 ГК РФ определяет, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Аналогичная норма содержится в п. 3 ст. 358.6 ГК РФ, в соответствии с которой, после возникновения оснований для обращения взыскания на заложенное право требования залогодержатель имеет право на получение исполнения по данному требованию в пределах, необходимых для покрытия требований залогодержателя, обеспеченных залогом.

Согласно ст. 358.8 ГК РФ реализация заложенного права осуществляется в порядке, установленном пунктом 1 статьи 350 и пунктом 1 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В силу п.п.1 п.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В целях определения актуальной рыночной стоимости залогового имущества произведена оценка Квартиры (оценщик ФИО4).

Согласно заключению о стоимости имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Квартиры составляет 4 621 000 (четыре миллиона шестьсот двадцать одна тысяча) рублей.

Исходя из положений подпункта 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять 80 % от установленной оценщиком в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена Квартиры будет составлять 3 696 800 рублей (4 621 000*80/100).

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное соглашение между Банком и Заемщиками отсутствует. Таким образом, Заемщики (Ответчики) обязаны уплатить Кредитору (Банку) проценты за пользование кредитом вплоть до возврата суммы основного долга по кредиту.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) определенную законом или договором.

Согласно правовой позиции изложенной в Постановлении Пленума ВАС № от 04.04.2014г. в редакции Постановления Пленума ВС РФ № от 23.06.2015г, по смыслу статей 330, 395, 809 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки и иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Пунктами 5.2.-5.3. Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков уплатить неустойку в виде пени до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Таким образом, Ответчики обязаны уплатить Банку неустойку за уклонение от исполнения обязательств вплоть до возврата суммы просроченного платежа.

С учетом изложенного, просит суд взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества ИНВЕСТТОРГБАНК (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) задолженность по кредитному договору №/КДИ/05-01 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 847 765,29 (один миллион восемьсот сорок семь тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 29 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга - 463 772,04 (четыреста шестьдесят три тысячи семьсот семьдесят два) рубля 04 копейки; сумма просроченных процентов - 6 394,88 (шесть тысяч триста девяносто четыре) рубля 88 копеек; сумма неустойки - 1 377 598,37 (один миллион триста семьдесят семь тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 37 копеек; взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества ИНВЕСТТОРГБАНК (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) проценты за пользование заемными средствами, начисляемые по ставке 11,90 % годовых на сумму основного долга по кредитному договору №/КДИ/05-01 от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита; взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества ИНВЕСТТОРГБАНК (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) пени за нарушение сроков возврата просроченных платежей по кредитному договору №/КДИ/05-01 от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки, на сумму просроченного платежа, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата сумм просроченных платежей; взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества ИНВЕСТТОРГБАНК (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 53 478,00 руб.; в целях погашения задолженности ФИО2, ФИО3 перед Акционерным обществом ИНВЕСТТОРГБАНК по кредитному договору №/КД И/05-01 от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на квартиру, общей площадью 50,5 кв.м., находящуюся по адресу; Россия, 

<

адрес>, кадастровый №. Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги. Установить начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере 3 696 800 рублей.

Истец АО Инвестторгбанк, будучи надлежаще извещено о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило. Представитель истца по доверенности - директор ООО «Право и Дело» ФИО1 направил в суд ходатайство о проведении судебного заседания в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, в связи с чем, дело, на основании ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО2 и ФИО3, будучи надлежаще извещены о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили, не просили об отложении дела на другой срок или рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем, дело, в соответствии с ч.ч. 1,2 ст. 233 ГПК РФ, рассмотрено в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства, о чем вынесено соответствующее определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав письменные доказательства дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему. 

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве обратиться в суд, за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в связи с чем, АО Инвестторгбанк обоснованно обратилось в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В судебном заседании установлено, что 20.09.2011г. между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовного развития Отечества «ПЕРЕСВЕТ» и ответчиками ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор №/КДИ/05-01 согласно условиям которого, последним был предоставлен кредит в сумме 828 800 (восемьсот двадцать восемь тысяч восемьсот) рублей на срок 240 месяцев под 11,9 % годовых, что подтверждается копией кредитного договора и графиком платежей.

Согласно п.1.3. указанного договора кредит предоставлялся для приобретения в собственность гр.ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: РД, 

<

адрес>, состоящего из 2-х комнат, общей площадью 50,5 кв.м., расположенного на 2-этаже 3-этажного дома, стоимостью 1184 000 руб., условный №.

Согласно п.3.10.1. договора, расчет размера ежемесячного платежа производится с точностью до рубля, при этом округление производится по математическим правилам.

В силу п.3.5. договора, заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата займа.

Пунктом 1.1. договора определено, что размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 8688 рублей.

20.09.2011г. на основании договора купли-продажи квартиры (при ипотеке в силу закона) 26.09.2011г. произведена государственная регистрация права собственности ответчика ФИО2 за №, на приобретенную за счет кредитных средств квартиру, расположенную по адресу: РД, 

<

адрес>. Право собственности ответчика ФИО2 в силу закона обременено ипотекой.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной залогодателем-должником ФИО2 и должником ФИО3 25.08.2011г. и выданной первоначальному залогодержателю Акционерному коммерческому банку содействия благотворительности и духовного развития Отечества «ПЕРЕСВЕТ» Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РД. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 26.09.2011г. за №.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщики обязались уплачивать кредитору проценты за пользование займом в размере 11,9 % годовых, начисляемых на остаток суммы кредита, исчисляемого на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита включительно.

Согласно п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, заемщики обязались уплачивать кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

Согласно п.1 ст.330, ст.331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из расчета задолженности по основному долгу, расчета задолженности по просроченным процентам, требований о досрочном истребовании задолженности, усматривается, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом ответчиками ФИО2 и ФИО3 производились ненадлежащим образом, то есть, несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, за последними по состоянию на 11.04.2025г. образовалась задолженность по кредитному договору №/КДИ/05-01 от 20.09.2011г. в сумме 1847765,29 руб., из которых: основной долг – 463772,04 руб.; проценты за пользование займом – 6394,88 руб.; неустойка за неисполнение обязательств – 1377598,37 руб.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиков ФИО2 и ФИО3 по кредитному договору произведен в соответствии с условиями кредитного договора, и признан судом правильным. 

Размер задолженности в указанной сумме ответчиками не оспорен, каких-либо мотивированных возражений или платежных документов, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитными денежными средствами, и опровергающих представленный расчет задолженности по кредитному договору, суду не предоставлен и в материалах дела не имеется. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, опровергающих получение кредита, а также отсутствие задолженности перед банком не представлено и в материалах дела не имеется.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Условиями кредитного договора №/КДИ/05-01 от 20.09.2011г. также предусмотрено право займодавца требовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.4.1.). 

Из имеющихся в материалах дела требований от 30.01.2019г. и списков внутренних почтовых отправлений Общества усматривается, что истцом в адрес ответчиков ФИО2 и ФИО3 были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору №/КДИ/05-01 в срок до 01.03.2019г. 

Однако ответчики не выполнили указанные требования истца, что, в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями закладной и кредитного договора является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Обеспечением исполнения заемщиками обязательств по указанному кредитному договору в силу закона об ипотеке (залог) является двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: РД, 

<

адрес>, общей площадью 50,5 кв.м.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч.1 ст.334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с ч.1 ст.336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с п.2 ст.13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Закона об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно закладной законным ее владельцем и, соответственно, кредитором и залогодержателем по кредитному договору №/КДИ/05-01 от 20.09.2011г. в настоящее время является истец АО Инвестторгбанк (ранее – Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк (ПАО). 

В соответствии со ст.1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. 

С учетом того, что условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом ответчиками ФИО2 и ФИО3, суд, исковые требования АО Инвестторгбанк о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Из расчетов, представленных истцом, усматривается, что по состоянию на 11.04.2025г. задолженность по кредитному договору ФИО2 и ФИО3 составляет 1847765,29 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 463772,04 руб.; сумма просроченных процентов – 6394,88 руб.; сумма неустойки – 1377598,37 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору займа с учётом неуплаченных процентов за пользование кредитом и начисленных пени, подлежащая взысканию солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу истца составляет 1 847 765,29 руб. 

Согласно взаимосвязанным предписаниям п.1 ст.408, п.1 ст.807, п.2 ст.819 ГК РФ обязательство ответчика, возникшее на основании кредитного договора, могло быть прекращено только после возврата всей суммы полученного кредита и причитающихся с них процентов. В случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца. При этом начисление процентов за пользование кредитом, комиссии и неустойки не приостанавливается до его полного возврата.

Из разъяснений п.33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016г. № "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные п.1 ст.317.1, ст.ст.809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные ст.395 ГК РФ).

В п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

В связи с тем, что начисление процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено положениями п.6 ст.809 ГК РФ, суд приходит к выводу, что проценты за пользование кредитом по ставке 11,90 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 12.04.2025г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно подлежат взысканию с ответчиков ФИО2 и ФИО3

Исходя из перечисленных выше положений закона, также подлежит взысканию с ответчиков ФИО2 и ФИО3 неустойка (пени) в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки, на сумму просроченного платежа, за период с 12.04.2025г. по дату фактического возврата сумм просроченных платежей. 

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд также считает подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Обращение взыскания на предмет залога, которым является объект недвижимого имущества, регулируется нормами ГК РФ, а также Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст.50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.3 Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (п.1). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п.2).

В соответствии со ст.69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст. 54 Закона об ипотеке, в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Указанных обстоятельств, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, не имеется.

В силу п.2 указанной статьи Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно закладной от 25.08.2011г. стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 1184 000 (один миллион сто восемьдесят четыре тысячи) рублей.

Согласно отчету оценщика № от 29.04.2025г., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на 29.04.2025г. составляет 4621000 рублей.

В связи с тем, что соглашение о начальной продажной цене имущества на публичных торгах сторонами не заключено, заявленная истцом начальная продажная стоимость заложенного имущества ответчиками ФИО2 и ФИО3 не оспаривалась, доказательства опровергающие выводы оценщика либо иная оценка имущества ими суду не представлены, суд, руководствуясь п. 3 ст. 340 ГК РФ, находит обоснованным требование истца об определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 3696800 рублей, то есть 80 % от полной стоимости имущества. 

В силу п.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.2 ст.78 Закона об ипотеке, обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой 1Х названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, исковые требования АО Инвестторгбанк к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1847765,29 рублей, взыскании процентов и пени за период с 12.04.2025г. по дату фактического возврата кредита и обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: РД, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 80% от рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 3696800 рублей, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Согласно платежному поручению № от 15.04.2025г. истцом АО Инвестторгбанк при подаче настоящего иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме 53478 рублей.

В связи с удовлетворением исковых требований АО Инвестторгбанк к ФИО2 и ФИО3 в полном объеме, взысканию солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО3 также подлежат расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 53478 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.13, 50, 51, 54, 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 309, 310, 314, 363, 807, 809, 819 ГК РФ; ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление АО «Инвестторгбанк», поданное представителем по доверенности директором ООО «Право и Дело» ФИО1, к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> АССР, зарегистрированного и проживающего по адресу: РД, 

<

адрес>А 

<

адрес>, имеющего паспорт серии 8203 №, выданный ОВД 

<

адрес> РД 05.07.2005г., код подразделения 052-005, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с.Кара Кюре ФИО5 

<

адрес> Дагестанской АССР, зарегистрированного и проживающего по адресу: РД, 

<

адрес>А, имеющего паспорт серии 8206 №, выданный ОВД 

<

адрес> РД 18.04.2006г., код подразделения 052-005, в пользу Акционерного общества ИНВЕСТТОРГБАНК (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) задолженность по кредитному договору №/КДИ/05-01 от 20.09.2011г. по состоянию на 11.04.2025г. в размере 1 847 765,29 (один миллион восемьсот сорок семь тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 29 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга - 463 772,04 (четыреста шестьдесят три тысячи семьсот семьдесят два) рубля 04 копейки; сумма просроченных процентов - 6 394,88 (шесть тысяч триста девяносто четыре) рубля 88 копеек; сумма неустойки - 1 377 598,37 (один миллион триста семьдесят семь тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 37 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> АССР, зарегистрированного и проживающего по адресу: РД, 

<

адрес>А 

<

адрес>, имеющего паспорт серии 8203 №, выданный ОВД 

<

адрес> РД 05.07.2005г., код подразделения 052-005, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с.Кара Кюре ФИО5 

<

адрес> Дагестанской АССР, зарегистрированного и проживающего по адресу: РД, 

<

адрес>А, имеющего паспорт серии 8206 №, выданный ОВД 

<

адрес> РД 18.04.2006г., код подразделения 052-005, в пользу Акционерного общества ИНВЕСТТОРГБАНК (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) проценты за пользование заемными средствами, начисляемые по ставке 11,90 % годовых на сумму основного долга по кредитному договору №/КДИ/05-01 от 20.09.2011г., за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> АССР, зарегистрированного и проживающего по адресу: РД, 

<

адрес>А 

<

адрес>, имеющего паспорт серии 8203 №, выданный ОВД 

<

адрес> РД 05.07.2005г., код подразделения 052-005, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с.Кара Кюре ФИО5 

<

адрес> Дагестанской АССР, зарегистрированного и проживающего по адресу: РД, 

<

адрес>А, имеющего паспорт серии 8206 №, выданный ОВД 

<

адрес> РД 18.04.2006г., код подразделения 052-005, в пользу Акционерного общества ИНВЕСТТОРГБАНК (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) пени за нарушение сроков возврата просроченных платежей по кредитному договору №/КДИ/05-01 от 20.09.2011г., в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки, на сумму просроченного платежа, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата сумм просроченных платежей.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> АССР, зарегистрированного и проживающего по адресу: РД, 

<

адрес>А 

<

адрес>, имеющего паспорт серии 8203 №, выданный ОВД 

<

адрес> РД 05.07.2005г., код подразделения 052-005, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с.Кара Кюре ФИО5 

<

адрес> Дагестанской АССР, зарегистрированного и проживающего по адресу: РД, 

<

адрес>А, имеющего паспорт серии 8206 №, выданный ОВД 

<

адрес> РД 18.04.2006г., код подразделения 052-005, в пользу Акционерного общества ИНВЕСТТОРГБАНК (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 53 478,00 руб.

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 50,5 кв.м., находящуюся по адресу; Россия, 

<

адрес>, кадастровый №. 

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги. 

Установить начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере 3 696 800 рублей.

Ответчик вправе подать заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Избербашский городской суд РД.

Судья Н.М. Нурбагандов

мотивированное решение 

составлено 11.07.2025г.