Производство № 2-388/2020

Дело (УИД) 28RS0021-01-2021-000702-43 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сковородино 16 июля 2021 года 

Сковородинский районный суд Амурской области 

в составе председательствующего судьи Петрашко С.Ю.,

при помощнике судьи Котовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 ФИО10 (далее - Заемщик) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 88712.00 руб. (восемьдесят восемь тысяч семьсот двенадцать рублей ноль копеек) (далее - Кредит) сроком 18 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ФИО1 ФИО10 скончался. Копия свидетельства о смерти прилагается.

Наследником Заемщика (Ответчиком) является: Самохвалов ФИО8, зарегистрированный по адресу: 

<

адрес>, р-н Сковородинский, г 

<

адрес> 

<

адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В настоящее время задолженность по договору кредитования № составляет 224044,36 руб. (двести двадцать четыре тысячи сорок четыре рубля тридцать шесть копеек). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 81 103,60 руб. (восемьдесят одна тысяча сто три рубля шестьдесят копеек) (задолженность по основному долгу) + 142 940,76 руб. (сто сорок две тысячи девятьсот сорок рублей семьдесят шесть копеек) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0руб. (00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 224044,36 руб. (двести двадцать четыре тысячи сорок четыре рубля тридцать шесть копеек).

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

До обращения в суд Взыскатель неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по Договору путем проведения с Должником телефонных переговоров и направления ему почтовых отправлений.

На основании вышеизложенного и в соответствии со ст. ст. 30, 35, 48, 131, 132 ГПК РФ, ст. ст. 322, 323, 325, 435, 438, 1110, 1115, 1175 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № в размере 224044,36 руб. (двести двадцать четыре тысячи сорок четыре рубля тридцать шесть копеек). Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5440,44 руб. (пять тысяч четыреста сорок рублей сорок четыре копейки).

Истец – ПАО КБ «Восточный, должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, своего представителя в суд не направил; представитель истца в представленном исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания в суд не явился, в представленных в суд возражениях на исковое заявление просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие ответчика ФИО2

Согласно возражений ответчика ФИО2 на исковое заявление ПАО КБ «Восточный» следует, что он, ФИО2 являясь ответчиком по делу, с исковыми требованиями не согласен, считает их незаконными и необоснованными по следующим основаниям. В исковом заявлении указано, что сумма задолженности составляет 224044,36 рублей. Договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ заключен с ФИО1 ФИО10 сроком на 18 месяцев. Согласно графика гашения кредита дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 г. N 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, течение трехлетнего срока исковой давности по спорному кредитному договору начинается не с даты его окончания, а с момента наступления предусмотренного графиком срока внесения платежа и исчисляется самостоятельно по каждому платежу.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований истца у суда не имеется, данные требования являются незаконными и необоснованными.

На основании изложенного, просит применить срок исковой давности в отношении искового заявления ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

Согласно отзыва ПАО КБ «Восточный» на возражение ответчика ФИО2 следует, что Ответчиком подано заявление о пропуске срока исковой давности. С заявлением ознакомлены, но не согласны. Считают, что заявление ответчика не обосновано и не подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течения срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Учитывая, что неисполнение обязательств по кредитному договору № было вызвано смертью заемщика и повлекло необходимость установления Банком наследником заемщика, действия Банка по взысканию задолженности не противоречат условиям кредитного договора и действующего законодательства. 

На основании вышеизложенного, просят заявление ответчика о применении сроков исковой давности оставить без удовлетворения. 

Изучив позицию истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО10, обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита. В порядке акцепта банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО3 кредит в сумме 88 712,0 рублей под 37,5 % годовых, сроком на 18 месяцев. Кредитный договор подписан кредитором и заемщиком, условия предоставления кредита ответчиком и истцом не оспаривается. 

В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

С условиями кредитного договора ФИО3 была ознакомлена, кредитный договор ею подписан.

Как установлено судом, между сторонами заключен договор в надлежащей форме, и на изложенных выше условиях. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, таким образом, у ответчика возникли предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ обязательства перед банком.

Общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 224044,36 руб., из них - 81 103,60 руб. - задолженность по основному долгу; - 142 940,76 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 ФИО10 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-OT №. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Как следует из материалов дела, наследником умершей ФИО1 ФИО10 является ее сын Самохвалов ФИО8, принявший наследство в виде квартиры, находящейся по адресу 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиком ФИО4 подано письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Абзацем 4 и. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике но делам о наследовании» разъяснено, что но требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Установленная абз. 2 п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и др.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют па начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку обязательства не прекратились смертью заемщика ФИО3 и исполнение может быть произведено без его личного участия, ответчик, являясь наследником, вступившим в права наследования, должен нести обязательства но погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к нему наследства.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 196 ГК РФ).

В силу пункта о статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из содержания кредитного договора от 16 мая 2014 года следует, что погашение кредитной задолженности должно производиться заемщиком путем внесения ежемесячных минимальных платежей, составляющих сумму 6527,0 рублей, до 16 ноября 2015 года, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом.

Таким образом, по заявленным истцом требованиям о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, которая подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому просроченному платежу в период действия договора с 16 мая 2014 года по 16 ноября 2015 года.

Исходя из представленной истцом выписки по счету следует, что просрочка в исполнении кредитного обязательства возникла у заемщика с 27 сентября 2014 года (то есть в отношении платежа за август 2014 года), когда заемщиком не была внесена необходимая для погашения долга сумма.

Как усматривается из представленного истцом расчета, задолженность но кредитному договору исчислялась за период с 17 сентября 2014 года по 29 марта 2019 года.

С настоящим иском банк обратился в суд посредством электронной почты 17 июня 2021 года.

Поскольку кредитным договором от 16 мая 2014 года предусматривалась оплата кредита ежемесячными платежами, равными 6 527,0 рублей, в даты, указанные в индивидуальных условиях договора, ежемесячно до 16 ноября 2015 года, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 июня 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

При таких данных, учитывая, что истец ПАО КБ «Восточный» пропустил срок исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по договору кредитования.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по договору кредитования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Амурского областного суда через Сковородинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Петрашко С.Ю.