Дело № 2-855/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Королько Е.В.,

при секретаре судебного заседания Шилко Т.А., 

с участием ответчика ФИО1,

14 июня 2017 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Юрге Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Исковые требования мотивированы следующим. ПАО «Сбербанк России» *** года на основании заявления Ш.А.А.далее - Заемщик) была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк *** с разрешенным лимитом кредита 50 000,00 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. В соответствии с п. 1.1. Условий настоящие условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (далее - Памятка Держателя), заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор). Таким образом, между Банком и Ш.А.А. был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. 

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом. 

По состоянию на 26.12.2016 года задолженность Заемщика по счету *** банковской карты ПАО Сбербанк *** составляет 63 445,32 рублей, в том числе: 

- 49 964,01 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 

- 8 290,05 руб. - просроченные проценты; 

- 5 191,26 руб. - неустойка. 

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором. 

Ш.А.А., *** года рождения, умер ***, что подтверждается свидетельством о смерти от 17.12.2015 г. III-ЛО ***. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Между тем, обязательство Ш.А.А. возникшее из Договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами. 

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

ФИО1 (супруга) является наследником первой очереди, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам Ш.А.А.

Просят взыскать с ФИО1 в размере принятого наследства задолженность по счету *** банковской карты ПАО Сбербанк *** по состоянию на 26.12.2016 года в размере 63 445,32 рублей, в том числе: 49 964,01 рублей - просроченный основной долг по кредиту; 8290,05 рублей - просроченные проценты; 5 191,26 рублей – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 103,36 рублей (л.д. 3-4).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 80-81), в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что она совместно с Ш.А.А. не проживает с 2004 года, брак между ними расторгнут, после развода он проживал один. О смерти Ш.А.А. ей было известно, но в наследственные права она не вступала, его наследником она не является, завещания в ее пользу не имеется.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. 

Судом установлено, что 19.09.2014г. Ш.А.А. обратился с заявлением в ОАО «Сбербанк России», в котором содержалась его просьба на открытие счета и выдачу кредитной карты с лимитом кредита 50 000,00 рублей (л.д. 8). 

Ш.А.А. подписал Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», а также ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанка, согласен с ними и обязуется их исполнять. Указанные Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями, Памяткой Держателя карт ОАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО Сбербанк Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор). В п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрены аналогичные положения. (л.д. 9-12, 13-17). Таким образом, между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком Ш.А.А. был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. 

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий). 

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 процентов годовых от суммы кредита (л.д. 17). 

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36,0 процентов годовых (л.д. 17) 

Индивидуальными условиями предусмотрены: лимит кредита в размере 50 000 рублей; на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 18,9 % годовых; за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8 % годовых (л.д. 9-12).

На основании решения Общего собрания акционеров от 29.05.2015 г., Банк (истец) изменил наименование организационно-правовой формы, в настоящее время является Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», что подтверждается сведениями из Устава (л.д. 45-51), а также сведениями ЕГРЮЛ (л.д.52-66).

Как следует из расчета задолженности (л.д. 6-7), на 26.12.2016г. задолженность по счету *** банковской карты ПАО Сбербанк *** составила 63 445,32 рублей, в том числе: 49 964,01 рублей - просроченный основной долг по кредиту; 8 290,05 рублей - просроченные проценты; 5 191,26 рублей – неустойка. 

Из копии свидетельства о смерти следует, что заемщик Ш.А.А.., *** года рождения, умер *** в ***, актовая запись о смерти *** (л.д. 19, 72).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. 

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

На основании паспорта судом установлена личность ответчика - ФИО1, *** года рождения, уроженка *** (копия на л.д.68).

Копией свидетельства о расторжении брака подтверждается, что брак между Ш.А.А.., *** года рождения, и ФИО1, *** года рождения, прекращен *** на основании решения мирового судьи судебного участка № 4 г. Юрга Кемеровской области от ***, запись акта о расторжении брака *** (л.д. 71).

В силу ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно справке нотариуса *** *** заведено наследственное дело *** к имуществу Ш.А.А., умершего ***. Наследником по закону является сын - Ш.А.А., *** года рождения, зарегистрированный по адресу: ***. Наследственное имущество состоит из: 1/4 доли в праве собственности на квартиру по адресу: *** *** автомобиль ***, *** года выпуска. 29.05.2017г. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль *** (л.д. 84). 

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 не является наследником по закону после смерти заемщика Ш.А.А.., умершего ***, поскольку на момент смерти Ш.А.А. брак между ними был расторгнут - ***.

В соответствии с информацией, предоставленной нотариусом, наследование осуществлялось по закону, после смерти заемщика Ш.А.А. наследником по закону является его сын - Ш.А.А., *** года рождения, который в установленном порядке принял наследство. 

При установленных обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения требований истца не имеется, суд отказывает в их удовлетворении в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ***., заключенному между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Ш.А.А., судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько 

Решение принято в окончательной форме 19 июня 2017 года

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько