Дело № 2-237/2021 

УИД 42RS0035-01-2021-000108-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Таштагол 15 июня 2021 года

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего Ширениной А.И.,

при секретаре Зимине А.В., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 и гражданкой ФИО2 заключен кредитный 

<

данные изъяты> №, по которому последней предоставлен кредит в сумме 207000 рублей под 

<

данные изъяты>% процент годовых на срок 

<

данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления на срок 

<

данные изъяты> месяцев.

Заемщик выразил свое согласие быть застрахованным в 

<

данные изъяты> по программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и условиях участия в программе добровольного страхования, о чем было подписано соответствующее заявление. Согласно заявлению на страхование ФИО2 согласилась с тем, что с наступлением страхового случая выгодоприобретателем по договору страхования будет являться банк.

В связи с наступлением события, признанным страховым случаем страховщиком ДД.ММ.ГГГГ произведена страховая выплата выгодоприобретателю (банк). В гашение задолженности по кредитному 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ поступило 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно пункту 3.2.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Таким образом, в связи с тем, что страховщиком страховая выплата была осуществлена только ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности по кредиту, имеющейся на дату наступления страхового случая (смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ), сумма основного долга по кредиту не была полностью погашена и за период с ДД.ММ.ГГГГ согласно условиям кредитного договора, начислялись проценты за пользованием кредитом.

До дня исполнения страховой компанией обязанности по выплате страхового возмещения по кредитному 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ за наследниками заемщика сохранялась обязанность по выплате задолженности по кредитному договору. Поскольку такая обязанность не была исполнена наследниками, банк продолжал начисление процентов на сумму основного долга по кредиту. Так как после распределения Банком денежных средств, выплаченных страховой компанией, с учетом продолжения начисления процентов за пользование кредитом, суммы страховой выплаты было недостаточно для погашения задолженности по основному долгу – образовалась задолженность по основному долгу и процентам, которая подлежит взысканию с наследников, в случае принятия наследства. 

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты 

<

данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный проценты 

<

данные изъяты> рублей.

В настоящее время истцу стало известно о смерти должника ФИО2, по данным истца наследником заемщика являются: ФИО1 и ФИО6

В связи с указанными обстоятельствами, просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения №8614 задолженность по кредитному 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 14483,6 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 9608,12 рублей, просроченные проценты 4775,44 рублей, неустойка за просроченные проценты 100,04 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Определением Таштагольского городского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков по делу привлечены ФИО4, ФИО5.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила о применении срока исковой давности, поскольку о нарушенном праве истец уже достоверно знал на момент страховой выплаты. После выплаты страхового возмещения, с обращением банка в суд, прошло более 3 лет, что превышает установленный законом срок исковой давности. Просит суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Ответчик ФИО4 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало. Ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ возражала против удовлетворения исковых требований, просила о применении срока исковой давности, поскольку о нарушенном праве истец уже достоверно знал на момент страховой выплаты. После выплаты страхового возмещения, с обращением банка в суд, прошло более 3 лет, что превышает установленный законом срок исковой давности. Просит суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

В судебное заседание ответчик ФИО5 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайство об отложении судебного заседания не поступало.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайство об отложении судебного заседания не поступало.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, надлежащим образом извещенного о дне и времени судебного заседания, а также в отсутствие ответчиков ФИО4 и ФИО5

Суд, допросив ответчиков, исследовав письменные материалы и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых - в соответствии с обычаями делового оборота, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807–818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № и гражданкой ФИО2 заключен кредитный 

<

данные изъяты> №, по которому последней предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% процент годовых на срок 

<

данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления на срок 

<

данные изъяты> месяцев.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 14483,60 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 9608,12 рублей, просроченные проценты 4775,44 рублей, неустойка за просроченный проценты 100,04 рублей.

Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик выразил свое согласие быть застрахованным в 

<

данные изъяты> по программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и условиях участия в программе добровольного страхования, о чем было подписано соответствующее заявление. Согласно заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 согласилась с тем, что с наступлением страхового случая выгодоприобретателем по договору страхования будет являться банк.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. 

После смерти заемщика наследником имущества являются дочери умершей: ФИО4, ФИО5, ФИО1, которым обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Нотариусом выданы каждой 

<

данные изъяты> на наследство по закону на следующее имущество: по 

<

данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, по 

<

данные изъяты> доли на денежные средства, хранящиеся на счете в банке, и компенсационных выплат.

В связи с наступлением события, признанным страховым случаем, страховщиком ДД.ММ.ГГГГ произведена страховая выплата выгодоприобретателю (банк). В гашение задолженности по кредитному 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ поступило 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету ответчика.

Исходя из расчета по состоянию на дату наступления страхового случая – ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору составляла: основной долг - 

<

данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> рублей.

Страховое возмещение в сумме 

<

данные изъяты> было распределено следующим образом: 

<

данные изъяты>- просроченная задолженность по процентам, 

<

данные изъяты> – на погашение срочных процентов, 

<

данные изъяты> - на погашение просроченного кредита.

Остаток задолженности по кредитному договору составил 

<

данные изъяты> (основной долг), после чего, как следует из расчета банка, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом были начислены проценты в сумме 

<

данные изъяты>.

Поскольку кредитное обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства, то наследником ФИО2 являются ФИО4, ФИО5, ФИО1, о чем свидетельствует ответ на запрос нотариуса Таштагольского нотариального округа 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, они несут обязательство по погашению задолженности перед Банком.

Ответчиками ФИО1 и ФИО4 заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о которой заявлено ответчиками, является самостоятельным основанием для отказа в иске (статья 199 ГК РФ)

Как установлено п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Применение судом исковой давности по заявлению стороны в споре направлено на сохранение стабильности гражданского оборота и защищает его участников от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Положения гражданского законодательства, определяющие начало течения срока исковой давности, сформулированы таким образом, что наделяют суд необходимыми дискреционными полномочиями по определению момента начала течения срока исковой давности, исходя из фактических обстоятельств дела.

Таким образом, при разрешении вопроса о том, когда истец узнал либо должен был узнать о нарушении своего права, следует исходить из существа заявленного требования, а также фактических обстоятельств, на которых оно основано.

При этом заблуждение стороны спора относительно порядка применения соответствующих норм права не может служить основанием для изменения порядка исчисления срока исковой давности.

Так, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений, изложенных в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслустатьи 204ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотреннымабзацем вторым статьи 220ГПК РФ,с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заявлением выразила согласие быть застрахованным в 

<

данные изъяты> по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В связи с наступлением события, признанным страховым случаем (смерть заемщика ФИО2) страховщиком ДД.ММ.ГГГГ произведена страховая выплата выгодоприобретателю (банку). 

Более того, в связи с наступлением события, признанным страховым случаем, страховщиком ДД.ММ.ГГГГ произведена страховая выплата выгодоприобретателю (банк). В гашение задолженности по кредитному 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ поступило 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно исковому заявлению истцом заявлены требования о взыскании суммы основного долга в размере 9 608 рублей 12 копеек. Согласно сведений истца о движении денежных средств по счету ответчика, период просрочки начался после внесения страховой ссуммыДД.ММ.ГГГГ. 

Исходя из того, что кредитный платеж должен вноситься ежемесячно, то в ДД.ММ.ГГГГ года Банк уже знал о нарушении обязательства. Кроме того, срок возврата кредита является ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в данном случае момент, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, определяется датой начала просрочки внесения соответствующего платежа – ежемесячно 23 число каждого месяца, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец знал о нарушенном праве уже с ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ и поступило ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО4, ФИО5.

При таких обстоятельствах, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В удовлетворении исковых требований к ФИО3 следует отказать, поскольку ФИО3 наследственное имущество не принимал. Доказательств обратного, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровского отделения № 8615 к ФИО4, ФИО5, ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Таштагольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.И. Ширенина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20.06.2021