Дело №2-421/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2025 г. г. Кашин Тверской области

ФИО1 межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Воробьевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Белоусовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Кашинского межрайонного суда Тверской области гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Непубличное акционерное общество Профессиональное коллекторское бюро «Первое клиентское бюро» (далее НАО ПКО «ПКБ» обратилось в суд с указанным иском.

В обоснование иска указано, что 10 июля 2019 г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №44890934, в соответствии с которым ПАО «Почта Банк» предоставил ФИО2 денежные средства, а ответчик принял на себя обязательства в установленные договором сроки вернуть заёмные денежные средства, уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы. ПАО «Почта банк» 16 декабря 2022 г. уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», которое 22 ноября 2023 г. изменило название на НАО ПКО «ПКБ». На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО2 составляет 659 237 руб. 27 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 589 733 руб. 27 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 62 404 руб. 16 коп. Определением мирового судьи от 6 августа 2025 г. судебный приказ от 26 августа 2024 г. о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору отменён на основании возражений должника относительно его исполнения. Просит взыскать задолженность по кредитному договору в пределах исковой давности за период с 10 сентября 2021 г. по 10 июля 2024 г. в размере 406 009 руб. 83 коп., а также проценты за пользование денежными средствами в размере 62 404 руб. 16 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 211 руб. 00 коп.

Определением суда от 9 октября 2025 г. к участию в деле привлечён в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Почта Банк».

Истец НАО ПКО «ПКБ», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. 

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без её участия, исковые требования не признала, заявила о пропуске срока исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО «Почта Банк», надлежащим образом извещённое о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направили, об отложении рассмотрения дела не просили.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела и оценив их в совокупности с положениями статьями 56 и 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статьям 432, 433 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Судом установлено, что 10 июля 2019 г. между ПАО «Почта банк» Ии ФИО2 заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» с лимитом кредитования 595 974 руб. 00 коп., в том числе Кредит под 16,9% годовых на срок до 10 июля 2024 г. 

Распоряжением клиента на перевод подтверждается, что 10 июля 2019 г. ПАО «Почта банк» предоставил ФИО2 денежные средства в размере 426 000 руб. 00 коп. Согласно выписке из лицевого счёта 10 июля 2019 г. произведена выдача кредита по договору №44890934 ФИО2 в сумме 169 974 руб. 00 коп.

Из графика погашения кредита следует, что размер платежа составляет 14 795 руб. 00 коп., последний платеж – 13 876 руб. 59 коп., дата платежа – 10-е число каждого месяца.

ПАО «Почта Банк» свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счёта. 

Судом установлено, что ФИО2 надлежащим образом не исполняла условия кредитного договора, не вносила предусмотренные платежи в счёт погашения кредита, в связи с чем по состоянию образовалась задолженность по кредитному договору 

Из материалов дела следует, что 16 декабря 2022 г ПАО «Почта Банк» и НАО ПКБ «ПКБ» заключили договор уступки прав (требований) (цессии) №У77-22/1950, в соответствии с которым истцу переданы права требования, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО2, по которому ответчик обязан погасить кредитную задолженность размере 659 237 руб. 43 коп., состоящую из основного долга – 589 733 руб. 37 коп., процентов на непросроченный основной долг – 48 199 руб. 78 коп., процентов на просроченный основной долг – 62 404 руб. 16 коп.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, договор об уступке прав (требований) совершён в надлежащей письменной форме, подписан сторонами, перечень передаваемых прав (требований) в нём определён, сумма уступаемых требований по кредитному договору на момент заключения договора об уступке права указана.

Согласно расчёту по графику с учётом срока исковой давности по договору за период с 10 сентября 2021 г. по 10 июля 2024 г. ФИО2 имеет задолженность в размере 468 413 руб.99 коп.

Указанный расчёт ответчиком не оспорен, является арифметически правильным и подтвержден документально. Доказательств обратного, в том числе доказательств возврата суммы кредита полностью или частично, ответчиком, в соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Обстоятельства заключения кредитного договора и его ненадлежащего исполнения ответчиком не оспариваются.

Вместе с тем, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности, на основании чего просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 обязалась ежемесячно погашать задолженность по кредиту (10-го числа каждого календарного месяца) в сумме 14 795 руб. 00 коп. последний платеж 13 876 руб. 59 коп. 

Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен был быть совершен.

В рассматриваемом случае последний платеж по кредитному договору в счёт погашения задолженности ответчиком был внесен 10 августа 2019 г. Таким образом, 10 сентября 2019 г. истцу стало известно о нарушении своих прав на своевременное погашение задолженности по кредитному договору и предъявлении требований о взыскании. 

В пункте 1 статьи 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу пункта 2 названной статьи при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

При этом, если после оставления иска без рассмотрения неистёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Условиями кредитного договора от 10 июля 2019 г. 

<

***> предусмотрено, что исполнение обязательств по данному кредитному договору производится ежемесячными аннуитетными платежами - 60 платежей, срок возврата займа 10 июля 2024 г. (пункты 2, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Согласно графику платежей датой исполнения обязательств по указанному договору является 10 число каждого месяца, последний платеж 10 июля 2024 г.

Условий, определяющих, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности, данный кредитный договор не содержит.

Таким образом, оценивая имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами, в связи с чем срок исковой давности следует применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Из материалов дела следует, что кредитный договор заключен 10 июля 2019 г. на срок до 10 июля 2024 г., последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору осуществлен ответчиком 10 августа 2019 г., иск предъявлен 7 октября 2025 г., к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 22 августа 2024 г., определением мирового судьи судебного участка №22 Тверской области от 6 августа 2025 г. срок для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа восстановлен, судебный приказ был отменен в связи с подачей ФИО2 возражений относительно его исполнения.

Судом установлено, что последний платеж по кредитному договору ФИО2 произведён 10 августа 2019 г., о нарушении своего права банку стало известно не позднее 10 сентября 2019 года соответственно, с 11 сентября 2019 года необходимо исчислять срок исковой давности, который истекал 11 сентября 2022 года.

С настоящим исковым заявлением НАО «ПКБ» обратилось только 20 мая 2019 года, то есть за пределами срока исковой давности.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что истцом по требованию о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №44890934 от 10 июля 2019 года пропущен срок исковой давности, о применении которого просит ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Учитывая, что в удовлетворении основных требований НАО «ПКБ» отказано, то требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в апелляционном порядке в Тверской областной суд, с подачей жалобы через ФИО1 межрайонный суд Тверской области со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 1 декабря 2025 г. 

Судья