Дело № 2-1186/2025

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Канаш 

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе: 

председательствующего судьи Григорьевой О.Н.

при секретаре судебного заседания Варламовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей сроком на 120 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых, в случае неучастия в программе страховой защиты заемщиков - 

<

данные изъяты> % годовых. В счет обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком передано в залог жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 

<

данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: основной долг - 

<

данные изъяты>, проценты - 

<

данные изъяты>, неустойку - 

<

данные изъяты>, а также с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых и неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 

<

данные изъяты> от размера ключевой ставки Банка России в 

<

данные изъяты> % годовых, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рублей, расходы по оценке имущества в размере 

<

данные изъяты> рублей, с обращением взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов при начальной продажной цене 

<

данные изъяты> рублей.

Истец – представитель АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела без участия представителя (л.д.№

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. Направленное в адрес ответчика почтовое отправление возвращено в адрес суда за истечением срока хранения. 

В абз.2 п.1 ст.165.1 ГК РФ указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В п.п.67 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В данной ситуации направление судебного извещения по месту регистрации ответчика, несмотря на то, что последним не обеспечено его получение, в силу требований ст.165.1 ГК РФ является надлежащим извещением.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Из ст.421 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из ст.ст.329, 330 ГК РФ следует, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), определенной законом или договором, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами (п.2 ст.434 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (п.3 ст.434 ГК РФ).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п.3 ст.438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых, в случае неучастия заемщика в программе страховой защиты заемщиков - 

<

данные изъяты> % годовых (л.д.№). 

Согласно п.7 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком путем внесения ежемесячных регулярных платежей в размере 

<

данные изъяты> рублей, последний платеж - 

<

данные изъяты>. 

В п.13 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное исполнение обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в виде неустойки в размере 1/366 от размера действующей на дату заключения договора ключевой ставки Банка России, которая начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) №, по которому заемщиком передано в залог имущество в виде жилого помещения площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>. Стоимость предмета залога сторонами определена в сумме 

<

данные изъяты> рублей (л.д.№).

АО «ТБанк» обязательство по кредитному договору выполнено в полном объеме путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика ФИО1 денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.№). 

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, которое оставлено без исполнения (л.д.№).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита размер образовавшейся задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты>, в том числе: основной долг - 

<

данные изъяты>, просроченные проценты - 

<

данные изъяты>, неустойка - 

<

данные изъяты> (л.д.№).

Представленный расчет задолженности исследован, суд находит его обоснованным и соответствующим условиям заключенного сторонами кредитного договора, контррасчет ответчиком суду не представлен. 

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Потому суд вправе рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.

Ответчиком ФИО1 доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суду не представлено. 

При указанных обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору является правомерным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. 

С учетом приведенных положений закона требование истца о взыскании с ответчика процентов и неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства является правомерным. 

При рассмотрении требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего. 

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. 

На основании п.1 ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон № 102-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В п.1 ст.54.1 Федерального закона № 102-ФЗ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. 

Из материалов дела явствует, что просрочка задолженности по кредиту возникла 27 сентября 2024 года. На момент, предшествующий подаче иска, период просрочки исполнения обязательств по договору составил более 3 месяцев.

При досрочном взыскании долга по кредитному договору сумма неисполненного обязательства определяется размером всей истребуемой задолженности, размер которой составляет 

<

данные изъяты>, то есть превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества.

Поскольку обязательство ответчика по кредитному договору обеспечено залогом недвижимости, при этом данное обязательство ответчиком надлежащим образом не исполнено, в целях удовлетворения требования истца имеется необходимость обращения взыскания на заложенное имущество.

Положения ст.446 ГПК РФ допускают обращение взыскания на жилое помещение, даже если оно является для гражданина-должника и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания помещением, так как оно является предметом ипотеки. 

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. 

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом представлен отчет № об оценке рыночной стоимости жилого помещения площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, согласно которому рыночная стоимость указанного жилого помещения по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей (л.д.№).

С учетом того, что истцом представлены сведения о рыночной стоимости недвижимого имущества, которая ответчиком не оспорена, суд принимает во внимание залоговую стоимость имущества, равную 80 % рыночной стоимости такого имущества, то есть в сумме 

<

данные изъяты> рублей (

<

данные изъяты>).

Из п.1 ст.98 ГПК РФ следует, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся среди прочего суммы, подлежащие выплате экспертам. 

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рублей (л.д№) и расходы по оценке имущества в сумме 

<

данные изъяты> рублей, связанные с установлением стоимости предмета залога (л.д.№), подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Иск АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: основной долг - 

<

данные изъяты>, проценты - 

<

данные изъяты>, неустойку – 

<

данные изъяты> и далее с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты>, и неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 

<

данные изъяты> от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора - 

<

данные изъяты> % годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 

<

данные изъяты>; расходы по оценке имущества - в сумме 

<

данные изъяты> рублей; расходы по оплате государственной пошлины - в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 недвижимое имущество: жилое помещение площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенное по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов при начальной продажной цене 

<

данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия.

Судья О.Н. Григорьева