N

№2-597/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 

29 января 2020 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Плясуновой А.А.,

при секретаре Литвяк М.В.,

с участием истца помощника прокурора Ленинского района г. Оренбурга Титовой М.В.,

ФИО1, представителя истца ФИО2,

представителя ответчика ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда, 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что 25 июня 2019 года между сторонами заключен договор страхования от несчастных случаев. 25 июля 2019 года, в период действия договора страхования, произошел страховой случай. 

ФИО1 указывает, что 04 сентября 2019 года обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения.

СПАО «Ингосстрах» отказано в удовлетворении заявления о выплате страхового возмещения.

Просил суд признать травму, полученную 25 июля 2019 года, страховым событием; взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение по договору страхования в размере 100000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, неустойку в размере 100000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке. 

Уточнив исковые требования, указал, что ответчиком произведена страховая выплата в размере 30000 рублей. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 30000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, неустойку в размере 30000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

В судебном заседании истец ФИО1, представитель истца ФИО2 уточненные исковые требования поддержали, просили удовлетворить. 

Представитель ответчика ФИО3 против удовлетворения исковых требований возражала, просила в удовлетворении иска отказать. 

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, заслушав объяснения явившихся участников процесса, заключение помощника прокурора Ленинского района г. Оренбурга Титовой М.В., полагавшей исковые требования подлежащими удовлетворению, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно части 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 (в редакции от 23 апреля 2018 года) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Из материалов дела следует, что 25 июня 2019 года между М.А.ВБ. и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования от несчастных случаев (полис N, сроком действия с ... по ... (при условии оплаты страховой премии), страховая сумма ..., объект страхования – имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая. 

Полис N от 25 июня 2019 года одновременно является заявлением на страхование и подтверждает факт заключения договора страхования от несчастных случаев. Исполнение, изменение условий, прекращение договора осуществляется согласно Общим правилам страхования от несчастных случаев и болезней» СПАО «Ингосстрах» от 27 декабря 2017 года.

Страховая премия оплачена ФИО1 25 июня 2019 года. 

25 июля 2019 года ФИО1 получена травма – .... 

В соответствии с пунктом 4.1 Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней» СПАО «Ингосстрах от 27 декабря 2017 года страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному или выгодоприобретателю.

На основании пункта 4.2.5 Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней» СПАО «Ингосстрах от 27 декабря 2017 года травма – нарушение структуры живых тканей и анатомической целостности органов, явившееся следствием одномоментного или кратковременного механического, термического, физического (за исключением электромагнитного и ионизирующего излучения) или химического внешнего воздействия.

Пунктом 3.4 особых условий договора страхования предусмотрено, что страховые выплаты по риску «Травма» осуществляются исходя из страховой суммы по риску «Травма», установленной для застрахованного, по таблице N размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем в зависимости от тяжести травмы (Вариант «Б» пункта 7.3 Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней» СПАО «Ингосстрах от 27 декабря 2017 года).

Согласно вышеуказанной таблице N под страховым случаем по риску «Травма» понимаются, в том числе повреждения мягких тканей, повлекшее за собой разрыв связок, сухожилий, за исключением пальцев кисти и ахиллова сухожилия, взятие аутотрансплантата из другого отдела опорно-двигательного аппарата. 

Согласно пункту 8.5 Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней» СПАО «Ингосстрах от 27 декабря 2017 года решение о выплате страхового возмещения либо о полном или частичном отказе в страховой выплате принимается страховщиком в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты получения последнего из документов, указанных в пункте 8.2 Правил и документов, запрошенных, согласно пункту 8.4 Правил, в том числе результатов повторных лабораторных и инструментальных исследований или повторных медицинских осмотров застрахованного (если таковые были запрошены), за исключением случая, когда по факту смерти или инвалидности застрахованного возбуждается уголовное дело. 

Согласно подпункту «д» пункта 8.2 Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней» СПАО «Ингосстрах от 27 декабря 2017 года для получения страховой выплаты в связи с травмой застрахованный (выгодоприобретатель) должен представить страховщику документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, а именно: копия (оригинал) договора при наличии, в том числе полученного в электронном виде и распечатанного страхователем (застрахованным лицом) (для договоров индивидуального страхования); письменное заявление застрахованного на страховую выплату по установленной страховщиком форме с подробным описанием обстоятельств получения застрахованным травмы и с указанием способа получения страховой выплаты (через кассу страховщика или путем перечисления на расчетный счет); письменное заявление застрахованного по установленной страховщиком форме с указанием полных банковских реквизитов (если в заявлении на страховую выплату выбран способ получения страховой выплаты на расчетный счет); при стационарном лечении: оригинал выписки (выписного эпикриза) из медицинской карты стационарного больного (с даты первичного обращения по заявленному событию) и (или) копия амбулаторной медицинской карты застрахованного, заверенная лечебным учреждением (с даты первичного обращения по заявленному событию) и (или) копия амбулаторной медицинской карты застрахованного, заверенная лечебным учреждением (с даты первичного обращения по заявленному событию). Копия медицинской карты должна быть заверена должностным лицом медицинского учреждения (главный врач, заместитель главного врача по лечебной работе, заместитель главного врача КЭР (клинико-экспертной работе), председатель врачебной комиссии, начальник медицинской части и другие уполномоченные лица (с приложением документов, подтверждающих данные полномочия)) и печатью медицинского учреждения; копия акта о несчастном случае на производстве (форма Н1) или копия акта расследования несчастного случая по пути на работу/с работы, заверенная сотрудником отдела кадров/управления персоналом либо уполномоченным лицом страхователя (с приложением документов, подтверждающих данные полномочия) и печатью отдела кадров/управления персоналом (в случаях, если лицо считается застрахованным только на работе и по пути на работу/с работы); оригинал документа (постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела; справка о ДТП с приложениями по форме, утвержденной действующим законодательством РФ/нормативными актами; решение судебного органа; справка МЧС), выданного соответствующим органом МВД, МЧС, прокуратуры, суда, в пределах компетенции которого находится установление факта и обстоятельств соответствующего события, или копия документа, заверенного должностным лицом и печатью МВД, МЧС, прокуратуры (в случае необходимости, а именно: ДТП, авиакатастрофы, железнодорожной катастрофы, происшествия на водном транспорте, пожара, противоправных действий); копия документа (паспорт или документ, его заменяющий), удостоверяющего личность получателя страховой выплаты, с отметкой о месте его регистрации. 

04 сентября 2019 года ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по страховому случаю, произошедшему 25 июля 2019 года. 

К заявлению приложены заключение МРТ, документы об обращении в травмпункт ..., справка ГАУЗ «...».

Согласно заключению магнитно-резонансной томографии медицинского института ... в результате исследования М.А.ВВ. установлено ... .... 

Согласно справке от 09 августа 2019 года ФИО1 обращался в ГАУЗ «... с диагнозом ... .... 

Таким образом, ФИО1 не представлены в полном объеме документы, предусмотренные подпунктом «д» пункта 8.2 Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней» СПАО «Ингосстрах от 27 декабря 2017 года. 

18 сентября 2019 года СПАО «Ингосстрах» в адрес ФИО1 направлен ответ на заявление ..., согласно которому травма, указанная в документе, выданном ГАУЗ «..., отсутствует в Таблице N, следовательно, заявленное событие от ... не может квалифицироваться как страховой случай. 

Не согласившись с ответом СПАО «Ингосстрах», ФИО1 обратился в суд. 

25 декабря 2019 года в адрес СПАО «Ингосстрах» поступило исковое заявление с приложенной копией выписки (выписного эпикриза) из стационара ГАУЗ ... от 23 октября 2019 года N.

Таким образом, датой получения последнего из документов, указанных в пункте 8.2 Правил следует считать 25 декабря 2019 года. 

13 декабря 2019 года, в течение 15 рабочих дней с даты получения последнего из документов, указанных в пункте 8.2 Правил, СПАО «Ингосстрах» выплачено ФИО1 30000 рублей, согласно платежному поручению N.

Выплата страхового возмещения произведена по ст. 59 «б» ...

В соответствии с примечанием 3 к статье 59 Таблицы N решение о выплате страховой суммы, связанной с повреждением мягких тканей, принимается с учетом данных освидетельствования, проведенного не ранее чем через 1 месяц после травмы. 

В соответствии с примечание 1 к статье 67 Таблицы N страховая выплата по статье 67 производится дополнительно к страховой сумме выплаченной в связи с повреждениями в области плечевого сустава, в том случае, если перечисленные в этой статье осложнения будут установлены лечебным учреждением по истечении шести месяцев после травмы и подтверждены справкой этого учреждения. 

Поскольку требование о выплате страхового возмещения исполнено СПАО «Ингосстрах» в срок, предусмотренный договором страхования, а для подтверждения осложнений, перечисленных в статье 67 Таблицы N, срок выплаты истекает ..., основания для удовлетворения требования о взыскании страхового возмещения отсутствуют. 

Пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования ФИО1 исполнены страховщиком добровольно, основания для удовлетворения требования о взыскании штрафа отсутствуют.

На основании статьи 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года№2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии со статьей 31 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года№2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы подлежат удовлетворению в течение десятидневного срока. 

Поскольку судом не установлен факт нарушения прав потребителя основания для удовлетворения требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда отсутствуют.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья: Плясунова А.А.

В соответствии со статьей 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации мотивированное решение по делу составлено 03.02.2020 года.

Судья: Плясунова А.А.