Дело № 2- 1162/2019 

42RS0037- 01- 2019 – 002467-17 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

Юргинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Сергеевой-Борщ О.Б.,

при секретаре Торгашовой О.А.,

с участием:

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в 

г. Юрга Кемеровской области 13 сентября 2019 года 

в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту- ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от *** года в размере 114 672 руб. 65 коп. (л.д.3,4). 

В обоснование заявленных требований истец указал следующее.

*** между ним и ответчиком был заключен кредитный договор *** от *** и ответчику был предоставлен кредит в размере 72 886 руб. 96 коп. на срок 89,29 месяцев.

Ответчик должен был исполнять условия договора и возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. 

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору в период с 10 декабря 2011 года по 26 июня 2019 год у ответчика образовалась задолженность перед истцом, которая составила сумму 114 672 руб. 65 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 57 849 руб. 87 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 56 822 руб. 78 коп. 

Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 493 руб. 45 коп. 

Истец ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не обеспечил явку своего представителя, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д.9). 

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГПК РФ), суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласна, считает сумму необоснованной и просит применить последствия пропуска срока исковой давности. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту-ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ). 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, *** между ОАО "Восточный экспресс Банк" (в настоящее время - ПАО "Восточный экспресс Банк") и ответчиком был заключен кредитный договор *** в офертно-акцептной форме, согласно которому Банк принял на себя обязательства предоставить ответчику кредит (вид кредита – кредитная карта первая), лимит кредитования- 75 000 руб.00 коп., под 33 % годовых, сроком до востребования. 

Согласно заявлению ответчика о заключении договора кредитования:

платежный период - 20 дней;

дата платежа – согласно счета выписке;

срок возврата кредита - до востребования; 

дата начала платежного периода – 19 число каждого месяца;

неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день- 3%, штраф за просрочку минимального обязательного платежа- 400 руб.

процент за превышение кредитного лимита (неразрешенный Овердрафт) - 50%;

комиссия за снятие наличных денежных средств в банковских/кассах ОАО КБ «Восточный»- 3,5 % КК;

комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего Банка – 10 руб.;

комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы Банка)- 90 руб.;

комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от значения платежа) – 110 руб. 

плат за оформление карты - 800 руб.;

плата за годовое обслуживание карты - 600 руб.;

плата за разблокировку карты, в т.ч. при блокировке PIN-кода - 100 руб.;

плата за присоединение к страховой программе страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт – 0,40 % в месяц от установленного Лимита кредитования.

Подписывая данное заявление, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка и просила признать их неотъемлемой частью оферты.

Согласно п. 1.3. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, ежемесячный взнос - ежемесячный аннуитетный платеж, включающий сумму по возврату кредита (основного долга) и уплате начисленных процентов. Размер Ежемесячного взноса указывается Графике платежей (л.д.18). 

Пунктом 4.2. Общих условий предусмотрено, что клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренным договором кредитования. 

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1 Общих условий л.д.18).

В соответствии с подпунктом 5.1.10. п. 5.1. Общих условий Банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (л.д.18 оборотная сторона).

Подпунктами 5.4.1., 5.4.8., 5.4.9. п. 5.4. Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется вносить денежные средства в предусмотренном договоре кредитования порядке; исполнить требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов; уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

Из выписки по счету следует, что ответчику *** истец предоставил кредит по кредитному договору *** в размере 75 000 руб. 00 коп. (л.д.12). 

Ответчик просит применить по данному делу последствия срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.) срок исковой давности в отношении взыскания периодических платежей подлежит применению со дня наступления срока соответствующего платежа. В связи с тем, что периодические платежи носят длящийся характер, то для каждого платежа, в случае совершения обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, срок исковой давности исчисляется отдельно.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно пункту первому ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункту 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Из выписки по счету следует, что ответчик последний раз исполняла свои обязательства по оплате кредита и процентам за пользование кредита 24 февраля 2015 года (л.д.12,13).

Из расчета задолженности истца следует, что истец 24 февраля 2015 года определил и рассчитал сумму задолженности ответчика по кредитному договору *** от *** по основанному долгу в сумме 57 849 руб. 87 коп. (л.д.10)

Истец не предоставил в суд, доказательства, подтверждающие График платежей, с которым ознакомлен ответчик.

Расчет задолженности, представленный истцом с исковым заявлением (л.д.10), к таковым доказательствам, не относится.

Учитывая, что по условиям кредитного договора срок возврата кредита установлен - до востребования, истец не представил суду доказательства, подтверждающие, что он востребовал возврат кредита по кредитному договору *** от ***. 

Истец представил копию требования о полном досрочном исполнении денежного обязательства (л.д. 44), в котором указано, что ответчик обязана оплатить сумму долга по кредитному договору не позднее 05 дней с даты отправки. 

Ответчик в судебном заседании пояснила, что она такое требование не получала.

Истец не представил доказательства, подтверждающие как направление в адрес ответчика данного требования, так и его получение ответчиком. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец узнал о нарушении своего права 24 февраля 2015 года и трехлетний срок исковой давности, установленный ст. 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по заявленным истцом требованиям следует исчислять с 25 февраля 2015 года. 

Судом учтено, что 12 октября 2016 года Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от *** в размере 91 998 руб. 16 коп. (л.д.46,47). 

Из заявления о вынесении судебного приказа следует, что истец просил взыскать задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 91 998 руб. 16 коп., из которых основанной долг составлял сумму 57 849 руб. 87 коп., что также подтверждает то обстоятельство, что истец узнал о нарушении своего права 24 февраля 2015 года.

*** мировой судья вынес судебный приказ по делу ***, согласно которому взыскал с ФИО1 задолженность по кредитному договору *** от *** (л.д. 49).

В соответствии с определением мирового судьи на основании поданного ФИО1 заявления об отмене судебного приказа, 04 ноября 2016 года судебный приказ от 24 октября 2016 года по производству *** в отношении должника ФИО1 был отменен (л.д. 53).

То есть, судебная защита истцом осуществлялась 24 дня. 

В соответствии с ч. 1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по исковым требованиям по данному делу истек 25 февраля 2018 года. 

Между тем, истец обратился в суд с иском 16 июля 2019 года, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

На основании установленных по делу обстоятельств, применяя последствия пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от *** в размере 114 672 руб. 65 коп. отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия судом в окончательной форме с подачей жалобы через Юргинский городской суд Кемеровской области. 

Судья: Сергеева-Борщ О.Б.

Мотивированное решение суда составлено 17 сентября 2019г. 

Судья: Сергеева-Борщ О.Б.