К делу № 2-1580/2025

УИД-23RS0020-01-2025-001050-17

Категория 2.213

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Горячий Ключ 18 августа 2025 года 

Горячеключевской городской суд Краснодарского краяв составе:

председательствующегосудьи Лукьяненко М.В.,

при секретаре Челпановской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк»обратилось в суд с иском к К.Н.АБ. о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты №«...», образовавшейся за период с 07.09.2024 по 03.12.2024 включительно в размере 96881,74 руб., которая состоит из 96643 руб. – суммы основного долга, 110,91 руб. – процентов, 127,83 руб. – иных плат и штрафов, а также госпошлины в размере 4000 руб. 

В обоснование иска указано, что 10.07.2021 между К.Н.АБ. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитный карты №«...» с лимитом задолженности 100000 рублей. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренном договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 03.12.2024 банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет об образовавшейся задолженности за период с 07.09.2024 по 03.12.2024, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Однако, ответчиком требования банка, до настоящего времени, не исполнены. 

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк»не явился, о времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, просилрассмотреть его отсутствие представителя, заявленные требования поддержал, о чём в материалах дела имеется соответствующее ходатайство (л.д.10). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №«...», направила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования признает. Одновременно заявила ходатайство об отсрочке исполнения решения суда на срок до 02.04.2026 года, до достижения младшего ребенка трехлетнего возраста. Такая отсрочка необходима ей, так как, она является многодетной матерью, имеет троих несовершеннолетних детей, находится в разводе, одна воспитывает и обеспечивает всех своих детей, получает только детские пособия. В связи с чем, у неё отсутствует финансовая возможность выплатить сумму дога по истечении срока вступления решения суда в законную силу. Кроме того, у неё в связи с воспитанием ребенка, отсутствует возможность осуществлять трудовую деятельность, потому что, она находится в декретном отпуске до 3-х лет. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон по делу, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просивших рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, учитывая признание ответчиком иска, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

В силу статей 819, 850 ГК РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 10.07.2021 ФИО1 было подано заявление-анкета на оформление кредитной картыв АО «Тинькофф Банк» (л.д.30).

На основании выше указанного заявления – анкеты, 10.07.2021 между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №«...» по тарифному плану ТП 7.10, с максимальным лимитом задолженности 300 000 рублей (л.д.64).

Лимит задолженности по договору кредитной карты, в соответствии с п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (л.д.45). 

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Как следует из заявления-анкеты от 10.07.2021, ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Заключенный между Банком и ответчиком договор о карте является по своей правовой природе смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг, в рамках которого на имя Клиента Банком выпущена банковская карта с установленным лимитом задолженности. 

В соответствии с п. 2.2 Общих условий и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (л.д.44). 

В соответствии с п. 3.10 Общих условий, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии с Тарифным планом ТП 7.10 по кредитным картам предусмотрен беспроцентный периодна покупки и платы сроком до 55 дней, при условии платы за обслуживание кредитной карты - 590 рублей, минимального платежа не более 8% от задолженности минимум 600 рублей, платы за включение в программу страхования 0,89% от задолженности, платы за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

Исполняя обязанности по договору, банк зачислил на счет ответчика денежную сумму в пределах установленного лимита.

Ответчик получил кредитную карту, активировал её и с этого момента между истцом и ответчицей в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Согласно выписке по договору кредитной линии№«...», ответчик с 09.08.2021 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д.25).

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных и об операциях, совершаемых с их использованием карт» № 266-П от 24.12.2004 Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 № 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете.

Как следует из п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Тем самым, по условиям договора, Банк обязался предоставить кредитные денежные средства в пределах лимита, а ответчик в свою очередь обязался уплачивать проценты по кредиту и в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Подпись ответчика в заявлении-анкете свидетельствует о её согласиис указанными условиями договора.

Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

В нарушение условий договора, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п.5.11 Общих условий).

Согласно п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Из выписки по счету усматривается, что в нарушение условий договора, ответчик обязательства по оплате минимальных платежей не исполняет.

Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Согласно представленному истцом расчету (справка о размере задолженности от 08.05.2025 л.д.11), сумма задолженности ответчика перед Банком по договору кредитной карты №«...» составляет96881,74 руб., из которых: 96643 руб. – сумма основного долга, 110,91 руб. – проценты, 127,83 руб. – комиссии и штрафы.

Данный расчет судом проверен и признан арифметически верным, доказательств, достоверно подтверждающих уплату ответчиком суммы задолженности, суду не представлено.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, опровергающих выводы суда о подлежащей взысканию сумме, контррасчетаили обоснованных возражений по расчету ответчика не предоставил.

Размер задолженности ответчиком подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками и иными имеющимися в материалах дела доказательствами.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1, однако, определением И.о. мирового судьи судебного участка №155 Кореновского района Краснодарского края мирового судьи судебного участка №257 Кореновского района Краснодарского края, судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в размере 98881,74 рублей, был отменен 08.04.2025 в связи с поступившими возражениями ФИО1 (л.д.61).

Установив, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, доказательств погашения которой ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО1 овзыскании задолженности по договору кредитной карты №«...», образовавшейся за период с 07.09.2024 по 03.12.2024 включительно в размере 96881,74 руб., которая состоит из 96643 руб. – суммы основного долга, 110,91 руб. – процентов, 127,83 руб. – иных плат и штрафов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а именно сумму уплаченной государственной пошлины.

Согласно платежным поручениям № 9986 от 07.05.2025 года и № 2530 от 27.12.2023 года, при подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина на общую сумму 4000 рублей. Данные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Рассматривая заявленное ответчиком ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения решения суда до 02.04.2026 года по доводам, изложенным ответчиком в ходатайстве, суд приходит к выводу об отказе в его удовлетворении, ввиду следующего.

Согласно ч. 2 ст. 13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

В силу ст. 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм.

Как разъяснено в абз. 1, 2 и 3 п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17 ноября 2015 г. N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", по смыслу положений ст. 37 Федерального закона "Об исполнительном производстве", ст. 434 ГПК РФ, ст. 358 КАС РФ и ст. 324 АПК РФ основаниями для предоставления отсрочки или рассрочки исполнения исполнительного документа могут являться неустранимые на момент обращения в суд обстоятельства, препятствующие исполнению должником исполнительного документа в установленный срок. Вопрос о наличии таких оснований решается судом в каждом конкретном случае с учетом всех имеющих значение фактических обстоятельств, к которым, в частности, могут относиться тяжелое имущественное положение должника, причины, существенно затрудняющие исполнение, возможность исполнения решения суда по истечении срока отсрочки. При предоставлении отсрочки или рассрочки судам необходимо обеспечивать баланс прав и законных интересов взыскателей и должников таким образом, чтобы такой порядок исполнения решения суда отвечал требованиям справедливости, соразмерности и не затрагивал существа гарантированных прав лиц, участвующих в исполнительном производстве, в том числе права взыскателя на исполнение судебного акта в разумный срок.

В абз. 3 п. 23 постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции разъяснено, что при рассмотрении заявлений лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда с учетом необходимости своевременного и полного исполнения решения суду в каждом случае следует тщательно оценивать доказательства, представленные в обоснование просьбы об отсрочке (рассрочке), и материалы исполнительного производства, если исполнительный документ был предъявлен к исполнению.

Из приведенных нормативных положений, правовой позиции Конституционного Суда РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что по заявлению лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя суд вправе решить вопрос о рассрочке или об отсрочке исполнения решения суда при наличии установленных законом оснований и исходя из совокупности представленных сторонами доказательств с учетом принципов равноправия и состязательности сторон, а также принципа справедливости судебного разбирательства. Основанием для рассрочки или отсрочки исполнения решения суда являются неустранимые на момент обращения в суд обстоятельства, которые носят исключительный характер, свидетельствуют о невозможности или крайней затруднительности исполнения решения суда. К числу указанных обстоятельств может быть отнесено, в частности, тяжелое имущественное положение должника. Суд при рассмотрении заявлений лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя о рассрочке или об отсрочке исполнения решения суда в каждом конкретном случае должен установить наличие или отсутствие таких обстоятельств, препятствующих исполнению должником исполнительного документа в установленный срок. При этом суду необходимо обеспечить соблюдение двух основополагающих положений - конституционного принципа исполняемости судебных решений и установления пределов возможного взыскания, не затрагивающего основное содержание прав должника, с тем чтобы сохранить гражданину-должнику необходимый уровень существования. В целях установления баланса интересов сторон (должника и взыскателя) суд обязан оценить все представленные должником доводы о необходимости предоставления рассрочки или отсрочки исполнения решения суда, возражения взыскателя относительно такой рассрочки или отсрочки по своему внутреннему убеждению (ст. 67 ГПК РФ), основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, и исчерпывающим образом мотивировать свои выводы по данному вопросу в определении суда.

Таким образом, вопрос о предоставлении рассрочки или отсрочки исполнения решения суда разрешается судом не произвольно, а с учетом необходимости обеспечения баланса прав и законных интересов взыскателей и должников, соблюдения требований справедливости и соразмерности.

Более того, на данной стадии, вопрос об отсрочке исполнения решения суда, не может быть рассмотрен судом по существу, поскольку настоящее решение суда не вступило в законную силу. 

Судом разъяснено, что заявитель не лишен права повторно обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки исполнения решения суда только после вступления решения суда в законную силу, когда существует реальная невозможность исполнить его.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать сФИО1 (паспорт №«...»)в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) просроченную задолженность по договору кредитной карты №«...», образовавшейся за период с 07.09.2024 по 03.12.2024 включительно в размере 96881,74 руб., которая состоит из 96643 руб. – суммы основного долга, 110,91 руб. – процентов, 127,83 руб. – иных плат и штрафов, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей, а всего 100881,74 рубль.

В удовлетворении ходатайства ответчика ФИО1 об отсрочке исполнения решения суда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Горячеключевской городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий М.В. Лукьяненко