гражданское дело №2-1454/2019

24RS0056-01-2018-007832-33

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

10 апреля 2019 года г.Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Прошкиной М.П., 

при секретаре Адашкине Д.А., 

с участием представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к САО «Надежда» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО2 обратилась с иском к САО «Надежда», просит взыскать с ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере 62800 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., неустойку в размере 581000 руб., за пользование чужими денежными средствами 11890,59 руб., указывая в обоснование заявленных требований, что между ней и ответчиком был заключен договор добровольного страхования в отношении принадлежащего истцу автомобиля. В период действия договора наступил страховой случай – причинены технические повреждения автомобилю, однако до настоящего времени ответчик выплату страхового возмещения в полном объеме не произвел.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 настаивал на удовлетворении иска по изложенным в нем основаниям. 

Истец ФИО2, представитель ответчика, третье лицо ФИО3, будучи извещенными надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суд не уведомили, дело рассмотрено в их отсутствие. Ответчик представил суду письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении иска, поскольку страховая выплата в размере 520000 рублей произведена истцу в полном объеме в соответствии с условиями договора.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и САО «Надежда» был заключен договор добровольного страхования автомобиля "NISSAN JUKE", сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по рискам авария, пожар, стихийные явления природы, противоправные действия третьих лиц, кража, грабеж или разбой. Страховая сумма составила 810000 руб., действительная стоимость автомобиля 810000 рублей, страховая премия 74003,00 рублей

В результате произошедшего ДД.ММ.ГГГГ дорожно-транспортного происшествия, автомобиль истца получил механические повреждения, в связи с чем истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. Страховщик признал случай страховым и ДД.ММ.ГГГГ произвел истцу выплату страхового возмещения на условиях полной гибели в размере 520830 рублей руб. в соответствии с п.9.1.2.1 Правил страхования транспортных средств САО «Надежда», утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец не согласился с размером выплаченного страхового возмещения и потребовал доплату в сумме 62800 руб., со ссылкой на не возмещение ответчиком причиненного ущерба в полном объеме, поскольку стоимость восстановительного ремонта автомобиля, согласно заключения эксперта, составляет 581000 рублей. 

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей (пункт 1). При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).

В развитие положения статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), и так далее (абзац четвертый).

Согласно п. 5 ст. 10 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

По смыслу закона в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм также следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

В соответствии с пунктом 9.1.2.1 Правил страхования транспортных средств САО «Надежда», утвержденных 19.07.2013 года, в редакции 04.03.2016 года, размер убытков определяется в случае утраты или конструктивной гибели застрахованного транспортного средства по соглашению сторон по одному из следующих вариантов:

а) в размере страховой суммы по предмету страхования за вычетом стоимости годных остатков для дальнейшей реализации остатков при условии, что годные остатки остаются в распоряжении Выгодоприобретателя;

б) в размере страховой суммы по предмету страхования, пи условии передачи его остатков Страхователем (выгодоприобретателем) Страховщику. 

Под конструктивной гибелью понимается повреждение, при котором стоимость восстановительного ремонта без учета износа запасных частей поврежденного предмета страхования н дату наступления страхового случая равна или превышает 70 (семьдесят) процентов его действительной стоимости, если договором страхования не установлено иное.

Из полиса страхования не следует, что при заключении договора страхования стороны установили иное.

Как следует из экспертного заключения ООО «Финансовые системы» № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного по заказу САО «Надежда», стоимость устранения дефектов застрахованного транспортного средства с учетом износа 396099 рублей, без учета износа 581845 рублей, рыночная стоимость ликвидных остатков 289170 рублей. 

Как следует из экспертного заключения эксперта-техника ФИО5, от ДД.ММ.ГГГГ, составленного по заказу ФИО2, стоимость устранения дефектов застрахованного транспортного средства с учетом износа 396100 рублей, без учета износа 581800 рублей.

Таким образом, результаты оценки, проведенной как по инициативе истца, так и по инициативе ответчика, согласуются между собой.

Определяя размер подлежащего выплате страхового возмещения, ответчик исходил из того, что по условиям, предусмотренным Правилами страхования, произошла конструктивная гибель автомобиля, поскольку стоимость ремонта без учета износа автомобиля превышает 70% его действительной стоимости.

Действительная стоимость автомобиля по условиям договора страхования 810000 рублей, стоимость устранения дефектов застрахованного транспортного средства без учета износа 581845 рублей, то есть 71,8%.

Поскольку годные остатки остались в распоряжении выгодоприобретателя истца ФИО2, ответчик произвел страховую выплату по варианту, предусмотренному подпунктом «а» п. 9.1.2.1 Правил страхования, исходя из расчета: 

Действительная стоимость автомобиля по условиям договора страхования 810000 рублей - рыночная стоимость ликвидных остатков 289170 рублей = 520830 рублей.

В ходе рассмотрения дела рыночная стоимость годных остатков истцом не оспорена.

Разрешая заявленный спор, суд исходит из того, что оснований для дополнительного взыскания страхового возмещения не имеется, в виду того, что обязанности страховщика по выплате истцу страхового возмещения исполнены в полном объеме и в установленный договором срок (раздел 10.2 Правил страхования).

Таким образом, суд отказывает в удовлетворении иска ФИО2 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к САО «Надежда» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись.

Копия верна.

Судья: