2-3772 (2017)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2017 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Е.А. Ирбеткиной, 

при секретаре А.Н. Ивановой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (Далее - ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 22.05.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 50 000 руб. Заемщик ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. 12.05.2015 г. ООО «АФК» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в реестре должников, составленном по форме Приложения №1 к договору уступки прав, в том числе, право требования по кредитному договору № от 22.05.2013 года передано ООО «АФК». В связи с чем, ООО «АФК» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 70 725,99 руб., расходы по оплате госпошлины 2 321,78 руб. (л.д. 2-3).

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК», извещенный о времени и месте судебного разбирательства путем направления судебного извещения (л.д. 84), не явился. В поступившем заявлении представитель общества ФИО2, действующая на основании доверенности от 09.03.2017 г., просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3,7), в дополнительных пояснениях полагала заявление ответчика о пропуске срока исковой давности необоснованным, так как срок исковой давности в отношении кредита, выданного до востребования начал течь 06.06.2015 г. с даты предъявления кредитором требования об исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 72-73). 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела судом под расписку (л.д. 82), в зал суда не явился по неизвестной причине, представив в суд возражения относительно исковых требований, в котором считал, что ООО «АФК» пропущен срок исковой давности для подачи искового заявления в суд о взыскании задолженности (л.д. 83). 

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ). 

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просил. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ФИО1 в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д. 85, 86), в судебное заседание не явился, отзыв по сути исковых требований не представил. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «АФК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 22.05.2013 г. на основании заявления на выпуск карты между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по банковскому продукту Карта «Стандарт» (л.д. 10), в соответствии с которым ответчику была предоставлена банковская карта с лимитом овердрафта 50 000 руб. под 44,90 % годовых, минимальный платеж 5% от задолженности.

Условиями заключенного договора начало расчетного периода определено как 15 число каждого месяца, начало платежного периода - 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода; крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 15-го числа включительно, что предусмотрено п. 6,7,8,9 договора об использовании карты. При наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 15 числа + 20 дней. Если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникает просроченная задолженность (л.д. 10). 

Разделом 1 п. 1.2.3 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов предусмотрено, что срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (л.д. 19-21). 

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком Банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Задолженность по кредиту в форме овердрафта- сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить Банку, включающая суммы кредита в форме овердрафта процентов за пользование кредитом, страховых взносов (при наличии коллективного страхования), комиссий (вознаграждений), а также неустойки и возмещение убытков, связанных с возвратом кредита (п.2.1 раздел II).

Согласно п. 2.2 раздела II Типовых условий при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый платежный период начинается с момента активации карты. 

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленными тарифами Банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки. Задолженность по уплате ежемесячного минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете (п. 2 раздела IV).

Как следует из усматривается из справки по счету, за период с 27.05.2013 г. по 22.09.2015 г. заемщику ФИО1 был выдан кредит в общей сумме 61 554,23 руб., неуплаченная задолженность по которому составляет 49 960,77 руб. (л.д. 22-26). 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

Согласно п. 6 раздела VI Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) любому третьему лицу (л.д. 20-оборот).

12 мая 2015 года между ООО «Хоум Креди энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» был заключен договор уступки требования №, в соответствии с которым ООО «Хоум Креди энд Финанс Банк» (цедент) передало ООО «Агентство Финансового Контроля» (цессионарию) права требования цедента по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты, договорам о предоставлении потребительского кредита, договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении №1 к договору (л.д. 27-36). 

Согласно Приложению № 1 к Договору об уступке требований, ООО «Агентство Финансового Контроля» передано право требования задолженности по кредитному договору №, заключенному с ответчиком ФИО1, в общей сумме 70 725,99 руб. (л.д. 34-36).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 составляет: 70 725,99 руб., из которых: 49 960,77 руб. - основной долг, 11 542,72 руб. - проценты, 2 222,50 руб. - комиссия, 7 000 руб. – штраф, при этом за период с 12.05.2015 г. по 23.10.2017 г. оплата по кредиту не производилась (л.д. 9).

Доказательств погашения данной задолженности ответчиком ФИО1 не представлено, о произведенных платежах не сообщено, заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статьей 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно статье 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция содержалась в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15/18 (действовавшего в период заключения и исполнения договора).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае условиями договора об использовании карты № от 22.05.2013 г., заключенного с ФИО1, предусмотрено, что начало расчетного периода 15 число каждого месяца, начало платежного периода 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 15-го числа включительно, что предусмотрено п. 6,7,8,9 договора об использовании карты. При наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 15 числа + 20 дней. Если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникает просроченная задолженность (л.д. 10). 

Из выписки по счету следует, что заемщиком ФИО1 произведен последний платеж 16.09.2013 года в сумме 3 000 руб. (л.д. 98-99). 

По условиям кредитного договора минимальный платеж ФИО1 должен был внести не позднее 15.10.2013 г., однако, при наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 15 числа + 20 дней, т.е. в срок до 05.11.2013 г. и каждого последующего месяца. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности, таким образом, ежемесячный минимальный платеж составляет 2 498,04 руб. За период с 05.11.2013 г. платежи с учетом исполнения договора об использовании карты и погашении задолженности ФИО1 не производил, таким образом, образовалась просроченная задолженность по основному долгу в сумме 49 960,77 руб. 

За период с 22.05.2013 г. по 14.02.2014 г. из расчета 44,90 % годовых ФИО1 начислены проценты за пользование кредитом в сумме 11 542,72 руб. Кроме того, за указанный период ФИО1 начислены комиссия в размере 2 222,50 руб., а также штраф за период с 22.05.2013 г. по 24.05.2014 г. в сумме 7 000 руб. (л.д. 98-99).

По заявлению ООО «АФК» о выдаче судебного приказа, направленному 03.05.2017 г. на судебный участок №4 в г. Ачинске и Ачинском районе, мировым судьей судебного участка № 4 в г.Ачинске и Ачинском районе вынесен судебный приказ от 15.05.2017 года № 2-1241(2017), с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору в размере 70 725,99 рублей, который определением и.о. мирового судьи судебного участка № 4 в г. Ачинске и Ачинском районе мирового судьи судебного участка № 3 в г. Ачинске от 15.09.2017 г. был отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 6, 92-93,94-96).

Однако до подачи заявления о выдаче судебного приказа срок исковой давности по требованиям в отношении периодических ежемесячных платежей (включая 5% от основной задолженности, начисленные за текущий период проценты, комиссию и штраф), срок уплаты которых наступил 05 апреля 2014 г. и ранее, предыдущим кредитором был пропущен. 

На основании изложенного, задолженность по кредитному договору с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пределах 3-годичного срока исковой давности, т.е. по платежам, срок уплаты которых наступил с 03 мая 2014 года и после.

Таким образом, сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1, составит 36 472,53 рубля, из расчета:

49 960,77 руб. (сумма долга, предъявленная к взысканию) – 14 988,23 руб. (размер просроченного основного долга за период с 05.11.2013 г. по 02.05.2014 г. 6 платежей по 2 498,04 руб.) = 34 972,53 руб. 

7 000 руб. (штраф) – 5 500 руб. (штраф, начисленный за период с 22.05.2013 г. по 17.03.2014 г. = 1 500 руб. 

Все проценты за пользование денежными средствами, комиссии начислены банком по состоянию на 14.02.2014 г. и ранее, в связи с чем ввиду пропуска срока исковой давности по данной части требований, взысканию не подлежат. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом в 51,57% исковых требований, в сумме 1 197,34 рублей (л.д. 4,5). 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору в размере 34 972,53 рубля, расходы по оплате госпошлины в размере 1 197,34 рублей, всего 37 669 (тридцать семь тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей 87 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившейся стороной в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения или заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Ирбеткина