Дело № 2-3608/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 ноября 2018 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Захаровой О.В.

при секретаре Власовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ВУЗ-Банк» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «ВУЗ-Банк» в котором просила признать ничтожными положения кредитного договора № от 07.04.2017 г., предусматривающие расчеты по процентной ставке 54,75 % годовых, недействительными в части ничтожности размеров процентной ставки; обязать АО «ВУЗ-Банк» произвести перерасчет по кредитному договору № от 07.04.2017 г., по процентной ставке 28 % годовых; обязать АО «ВУЗ-Банк» произвести выплату переплаченной ФИО1 суммы по кредитному договору № от 07.04.2017 г. в размере 53 496 руб.; взыскать с АО «ВУЗ-Банк» в пользу истца моральный вред в размере 50 000 руб. и штраф в размере 50 % от суммы, взысканной судом. 

В дальнейшем истцом были уточнены заявленные требования в части обязания АО «ВУЗ-Банк» произвести перерасчет по кредитному договору № от 07.04.2017 г., по процентной ставке 37,75 % годовых, обязания АО «ВУЗ-Банк» произвести выплату переплаченной ФИО1 суммы по кредитному договору № от 07.04.2017 г. в размере 36 055,40 руб. В остальной части заявленные требования оставлены без изменения. 

В обоснование требований истец указала, что между ней и АО «ВУЗ-Банк» был заключен кредитный договор № от 07.04.2017 г., был открыт счет № на имя истца. Сумма кредита установлена в размере **** руб., сроком на 60 мес. Процентная ставка по кредиту составила: 25 % годовых, при условии безналичного использования банковской карты для осуществления оплаты товаров или услуг в сети интернет; 54,75 % годовых, за пользование кредитом в случаях совершения операций заемщиком, за исключением безналичной платы товаров или услуг, в сети интернет. Во время пользования кредитом, истец осуществляла своевременные платежи по кредиту, в настоящее время кредит погашен в полном объеме, путем рефинансирования в стороннем банке. Спустя год после оплаты кредита, истец выяснила, что расчет процентов за пользование кредитом осуществлялся по процентной ставке 54,75 % годовых. Ссылаясь на положения ст.6 Федерального закона № 35ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите», полагает, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа), полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. При этом, указывает на то, что среднерыночное значение полной стоимости в процентах потребительского кредита, опубликованных на сайте Банка России 14.02.2017 г. составляла 35,757 % годовых, в связи с чем, процентная ставка в размере 54,75 % годовых, установленная кредитным договором № от 07.04.2017 г., превышает установленное ФЗ значение полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых более чем на одну треть. Считает, что положения кредитного договора, предусматривающие, что расчеты по процентной ставке 54,75 % годовых, являются ничтожными в части размеров процентной ставки, как противоречащие ст.168 ГК РФ, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В связи с этим истец считает, что необходимо произвести перерасчет уплаченных сумм по договору потребительского кредита в соответствии с законной и обоснованной процентной ставкой – 35,757 % годовых. Ежемесячный платеж по кредиту с применением процентной ставки 54,75 % годовых составлял **** руб. ежемесячно, при расчете с применением процентной ставки 35,757 % годовых ежемесячный платеж составляет **** руб. Задолженность по кредиту была погашена в полном объеме 09.04.2018 г., следовательно срок выплаты по кредиту составил одни календарный год. Переплата по кредиту при годовой процентной ставки 54,75 % годовых составляет **** руб. за 12 мес. Переплата по кредиту при годовой процентной ставки 35,75 % годовых составляет **** руб. за 12 мес. Таким образом, убытки истца составили 36 055,40 руб. Неправомерными действиями ответчика истцу был причинен моральный вред, выразившийся в нравственных переживаниях по поводу переплаты кредита, и который она оценивает в 50 000 руб. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал полностью, с учетом их уточнения, пояснил, что банк изначально ввел ФИО1 в заблуждение относительно установления двух процентных ставок по кредиту, поскольку ей необходимы были наличные денежные средства, а не кредитная карта, подразумевающая лимит задолженности и неоднократное ее использование. Денежные средства с карты истец снимала наличными денежными средствами один раз. Не оспаривал факт подписания ФИО1 кредитного договора на тех условиях, которые им предусмотрены. Полученная истцом кредитная карты не имела льготного периода, по ней была установлена единая процентная ставка на все проводимые операции, в связи с чем, условия кредитного договора об установлении повышенной процентной ставки – 54,75 % годовых, являются ничтожными, нарушающими права потребителя на пользование кредитными средствами.

Представитель ответчика АО «ВУЗ-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, уважительность причины неявки суду не сообщил, представил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому просил отказать в удовлетворении заявленных истцом требований. На основании заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора № от 07.04.2017 г., ФИО1 была получена кредитная карта с льготным периодом, кредит предоставлялся в размере и на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитного договора. Истцу банком было предоставлено кредитование счета и получения денежных средств с использованием карты, оплаты товаров в сети Интернет (п.19 кредитного договора). Пунктом 4 кредитного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом при условии безналичного использования банковской карты для осуществления оплаты товаров и услуг в сети Интернет в размере 28 % годовых, что не превышает установленный размер ставки Центробанком РФ, и соответствует виду выданного кредита. Также в данном пункте кредитного договора установлено, что за снятие наличных денежных средств процентная ставка устанавливается в размере 54,75 % годовых. Закон «О потребительском кредите» не содержит требования производить полный расчет кредита. Исходя из максимальной возможной процентной ставки по договору, указанной в индивидуальных условиях договора, если ее применение зависит от принятия заемщиком решения об изменении первоначально резюмируемой формы получения потребительского кредита. Согласно позиции Центробанка РФ в Письме от 27.11.2015 г. в случае установления в договоре потребительского кредита (займа) нескольких ставок в процентах годовых в зависимости от наступления соответствующего обусловленного договором события такое условие, согласованное с заемщиком с соблюдением требований Закона, не будет противоречить требованиям Закона. При этом расчет полной процентной ставки по кредиту осуществляется в соответствии с требованиями Закона с учетом всех обязательных платежей по договору без учета платежей, которые совершаются по решению заемщика, а также платежей, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита (займа). Учитывая, что в соответствии с Положением Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная карта является, прежде всего, электронным средством платежа, полагает, что полная процентная ставка по кредиту по таким договорам потребительского кредита должна рассчитываться исходя из размера процентной ставки, установленной в индивидуальных условиях договора, для оплаты товаров и услуг в безналичном порядке, без учета комиссий за совершение по решению заемщика операций в наличной денежной форме. Таким образом, указывает на то, что установленная кредитным договором процентная ставка в размере 54,75 % годовых является платой за использование кредитом, отличной от презюмированной в договоре и исключается при расчете полной процентной ставки по кредиту, в связи с чем, данное условие кредитного договора не может являться ничтожным. В связи с изложенным, по мнению представителя ответчика, оснований для признания условия об установлении процентной ставки по кредиту в размере 54,75 % годовых ничтожной не имеется, а равно не имеется оснований для взыскания в пользу истца убытков, перерасчета по кредитному договору и морального вреда. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима, или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 ГК РФ. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 ФЗ от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 07.04.2017 г. между АО «ВУЗ-Банк» и ФИО1, путем подписания заявления о предоставлении кредита с лимитом кредитования и анкеты-заявления № о присоединении к правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, заключен договор потребительского кредитования **** (ДПК), в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен лимит кредитования в размере **** руб., на срок 60 мес. (п.1,2 ДПК), вид кредита: КК без ЛП (ВУЗ) (п.19 ДПК). Кредит предоставлялся в размере и на условиях, изложенных в настоящем ДПК для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств с использованием с использованием карты и/или безналичных операций по счету с помощью системы Интернет-Банк. Условием бесплатного использования кредитных денежных средств является безналичная оплата товаров и/иди услуг. (п.19,20 ДПК). ФИО1 была выпущена банковская карта №. 

Согласно Индивидуальным условиям ДПК в пункте 2 процентная ставка по кредиту составила: 25 % годовых, при условии безналичного использования банковской карты для осуществления оплаты товаров или услуг в сети интернет; 54,75 % годовых, за пользование кредитом в случаях совершения операций заемщиком, за исключением безналичной платы товаров или услуг, в сети Интернет. 

Согласие с Индивидуальными условиями ДПК было принято ответчиком и подтверждается подписанием ответчиком индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 07.04.2017 года.

Также ФИО1 в адрес банка было подписано согласие на списание со счетов, открытых в АО «ВУЗ-Банк» в счет погашения задолженности по кредиту, в том числе просроченной.

07.04.2017 г. денежные средства в размере **** руб. зачислены на карточный счёт ФИО1, открытый в АО «ВУЗ-Банк», которыми истец воспользовалась в полном размере, путем их снятия в наличной денежной форме 07.04.2017 г., что подтверждается выпиской по карточному счету на имя ФИО1, открытого в АО «ВУЗ-Банк».

Кредитные обязательства исполнены ФИО1 в полном объеме 12.04.2018 г., что подтверждается копией ответа АО «ВУЗ-Банк» на заявление ФИО1 от 13.04.2018 г. № 343. 

Полная стоимость кредита составила 28,006 % годовых, при этом сведения о полной стоимости кредита в соответствии с требованиями ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размещены в верхнем углу верхней страницы Кредитного договора, перед информацией, содержащей Индивидуальные условия ДПК. Полная стоимость кредита рассчитана в соответствии с требованиями ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Исходя из положений ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

С 01 июля 2014 года вступил в действие Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», который распространяет свое действие на кредитные договоры, заключенные после 01 июля 2014 года.

В соответствии с ч.1 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

На основании подпункта 4 пункта 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту – Закон «О потребительском кредите (займе)») индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условие, в том числе, о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 6 данного Закона полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых. 

В п. 6 ст. 6 Закона N 353-ФЗ установлено, что при предоставлении потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются плата заемщика за осуществление операций в валюте, отличной от валюты, предусмотренной договором (валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем)), плата за приостановление операций, осуществляемых с использованием электронного средства платежа, и иные расходы заемщика, связанные с использованием электронного средства платежа.

За получение заемщиком потребительских кредитов в форме снятия наличных средств либо взимается комиссия, либо устанавливается более высокая процентная ставка по договору потребительского кредита.

В соответствии с п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353 «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Из информации Банка России, размещенной на сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в I квартале 2018 года среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по такой категории потребительских кредитов как потребительские кредиты с лимитом кредитования от 30 000 рублей до 100 000 рублей установлено в размере 25,149 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 33,532 % годовых.

Таким образом, полная стоимость кредита в размере 28,006 % годовых, установленная по договору потребительского кредита № от 07.04.2017 года, соответствует требованиям п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353 «О потребительском кредите (займе)», не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, в связи с чем, оснований для расчета процентов за пользование кредитом, исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, не имеется.

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в пунктах 9,10 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ.

Из материалов дела следует, что сторонами согласованы индивидуальные условия, при этом банком соблюдены требования к их форме, исполнена обязанность по порядку размещения информации о полной стоимости кредита (ст.ст.5, 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ).

При заключении договора потребительского кредита ответчик в соответствии с п.1 ст.10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых услугах и проводимых операциях.

Истец воспользовалась предоставленным ей кредитным лимитом, получив наличные денежные средства 07.04.2017 года в сумме **** руб., что подтверждается выпиской по карточному счету от 19.10.2018 года, и истцом не оспаривается.

С учетом выбранного истцом способа использования денежных средств путем снятия наличными, условиями кредитования, процентная ставка по кредиту была установлена в размере 54,75 % годовых, в связи с чем, банком за пользование указанной суммой начислены проценты исходя из ставки 54,75 % годовых.

Подписывая договор потребительского кредита № от 07.04.2017 года ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена с Индивидуальными условиями ДПК и с Общими условиями ДПК АО «ВУЗ-Банк», согласна с ними и обязуется их выполнять. В индивидуальных условиях ФИО1 подтвердила, что до их подписания ей были разъяснены условия кредитования по иным предлагаемым банком кредитным продуктам. 

Выбор в пользу испрашиваемого кредита (путем предоставления кредитного лимита путем получения кредита наличными денежными средствами через кассу) сделан ФИО1 осознанно в соответствии с собственными интересами. 

Доказательства обращения истца в банк с заявлением о предоставлении кредита по иной программе, предусматривающей получение кредита наличными денежными средствами, равно как и отказа в этом истцу банком, в материалах дела отсутствуют.

Расчет задолженности, предложенный истцом, не может быть принят во внимание, поскольку не отвечает условиям заключенного между сторонами кредитного договора, составлен, исходя из процентной ставки 37,75 % годовых, которая сторонами не согласовывалась.

Доводы истца о несоответствии условий кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту в размере 54, 75 % годовых за снятие наличных денежных средств, требованиям закона, являются необоснованными в силу следующего.

Согласно п. 7 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлен платежный период с 1 по 20 календарный день, со дня, следующего за днем окончания расчетного периода, минимальный обязательный платеж установлен в размере 2 % от остатка ссудной задолженности по кредиту на дату окончания расчетного периода.

Таким образом, при наличии лимита кредитования и согласования кредитным договором минимального платежа, размер полной стоимости кредита подлежит расчету исходя из суммы минимального платежа.

В соответствии с Положением Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, поскольку кредитная карта является прежде всего электронным средством платежа, то, полная стоимость кредита по договорам потребительского кредита должна рассчитываться исходя из размера процентной ставки, установленной в индивидуальных условиях договора, для оплаты товаров и услуг в безналичном порядке, без учета комиссий за совершение по решению заемщика операций в наличной денежной форме.

Следовательно, указание в Кредитном договоре полной стоимости кредита в размере 28,006 % годовых является правомерным. Установление в п. 4 Индивидуальных условий повышенной процентной ставки в размере 54, 75 % годовых нарушением требований закона не является, так как данное значение является величиной именной одной из возможных для применения процентных ставок, а не полной стоимостью кредита, которая, в силу изложенных выше норм права и исходя из конкретных условий Кредитного договора рассчитывается согласно сумме минимального платежа и исходя из размера процентной ставки, установленной в индивидуальных условиях договора, для оплаты товаров и услуг в безналичном порядке.

При этом, в п. 19,20 Индивидуальных условий указано, что Кредит предоставлялся в размере и на условиях, изложенных в настоящем ДПК для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств с использованием с использованием карты и/или безналичных операций по счету с помощью системы Интернет-Банк. Условием бесплатного использования кредитных денежных средств является безналичная оплата товаров и/иди услуг.

Как следует из Письма Банка России от 27.11.2015 N 41-2-12/1577 полная стоимость кредита для случаев, когда условиями договора потребительского кредита (займа) предусматривается несколько ставок в процентах годовых, применяемых в течение срока кредита (займа) в зависимости от совершаемой заемщиком операции, в частности, от использования кредита в наличной либо безналичной форме, может быть определена только исходя из конкретных условий договора.

В случае установления в договоре потребительского кредита (займа) нескольких ставок в процентах годовых в зависимости от наступления соответствующего обусловленного договором события такое условие, согласованное с заемщиком с соблюдением требований Закона, не будет противоречить требованиям Закона. При этом расчет полной стоимости кредита осуществляется в соответствии с требованиями Закона с учетом всех обязательных платежей по договору без учета платежей, которые совершаются по решению заемщика, а также платежей, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита (займа).

Анализ положений данного пункта позволяет суду сделать вывод о том, что процентная ставка по кредиту, а, соответственно и значение полной стоимости кредита должно производится именно исходя из процентной ставки пользования кредитными средствами в безналичной форме.

В силу ч. 1 ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения требований истца, исходя из заявленных ею требований, предмета и основания иска, у суда не имеется.

Согласно п.1 ст.15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты нрав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Учитывая отсутствие установленного нарушения прав и законных интересов истца ФИО1, как потребителя, со стороны банка, предоставившего истцу услугу по кредитованию, у суда отсутствуют и правовые основания для взыскания заявленной в соответствии со ст.15 Федерального закона от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" компенсации причиненного истцу морального вреда в размере 50 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.В.Захарова