Дело № 2-3685/2023

УИД 59RS0002-01-2023-000653-661

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2023 года город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе: 

председательствующего судьи Завьялова О.М.,

пре секретаре Носковой Е.А.,

помощник судьи Седых Е.О.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО5, действующей на основании устного ходатайства, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженностью по кредитному договору, взыскании судебных расходов, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № ...) от Дата в размере 543 114,14 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 631,14 руб., 

Требования мотивированы тем, что Дата между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № ...), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 390 958,13 руб. под 42,5% сроком на 1764 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Дата ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства, нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Просрочка возникла Дата, на Дата просрочка по основному долгу составила 1452 дней, по процентам возникла Дата и на Дата составила 2825 дней. С учетом произведённых платежей по кредиту в размере 72 401,72 руб., задолженность на Дата составила 543 114,14 руб., из которых: 190 958,13 руб. – просроченный основной долг, 221 089,60 руб. – просроченные проценты, 118 127,70 руб. – проценты на просроченную ссуду, 2589,72 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4796,10 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 5552,89 руб. – неустойка на просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, ответчик данное требование не исполнил, задолженность не погасил. На основании п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита просит расторгнуть кредитный договор.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, при подаче иска представитель истца просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик и его представитель в судебном заседании с требованиями не согласились, представили письменные возражения на иск, просили отказать в удовлетворении требований в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Установив позицию ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 8 октября 1998 г.).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Дата ФИО6 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования №. Рассмотрев оферту, банк заключил с ФИО1 кредитный договор, по условиям которого предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. под 42,50% годовых на срок 60 мес., до Дата (л.д. 11, 12). 

Банком обязательства по предоставлению денежных средств выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком (л.д. 10). Ответчик денежные средства получил, однако обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов не исполнял.

Согласно ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Дата ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. В результате реорганизации с Дата ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всем его правам и обязательствам в отношении всех кредиторов и должников. 

Согласно расчету истца на Дата задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 543 114,14 руб., из которых 190 958,13 руб. – остаток просроченной задолженности, 221 089,60 руб. – просроченные проценты, 118 127,70 руб. – проценты на просроченную ссуду, 4796,10 руб. - неустойка на просроченный основной долг, 2589,72 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5552,89 руб. – неустойка на просроченные проценты (л.д. 8-9).

Ответчик наличие задолженности по кредитному договору не оспаривал. С учетом того, что отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств истцу, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности являются обоснованными.

В судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Разрешая ходатайство, суд пришел к следующему:

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (ст. 191 ГК РФ).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Из толкования указанных норм права следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»). 

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как следует из материалов дела, стороны определили, что погашение задолженности по кредитному договору осуществляется ежемесячными платежами, по 8099 руб. 28 числа каждого месяца, окончательная дата погашения – Дата. Из утверждённого сторонами графика погашения кредита следует, что ФИО1 обязалась производить погашение задолженности ежемесячно, с Дата по Дата по 8099 руб., кроме последнего – 7906,31 руб. Поскольку между сторонами был согласован и утвержден график погашения платежей, а также условие о ежемесячном погашении кредита содержится и в самом кредитном договоре, срок исковой давности необходимо исчислять отдельно по каждому платежу, так как именно со следующего дня после даты гашения кредита банку было известно о нарушении своего права.

Учитывая, что кредитный договор заключен Дата сроком на 60 мес., графиком платежей определено, что последний платеж по договору должен был внесен Дата, следовательно, по последнему платежу срок исковой давности истек Дата. Исковое заявление поступило в суд Дата, направлено в адрес суда Дата, то есть с пропуском установленного законом 3-летнего срока.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено. Истец о восстановлении пропущенного срока не просил, доказательств перерыва либо приостановления течения срока исковой давности не представил.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по основному требованию о взыскании суммы задолженности, то не подлежат удовлетворению требования о взыскании суммы процентов, иных комиссий и неустоек.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок для обращения в суд с данными исковыми требованиями истцом пропущен без уважительных причин. Заявленные истцом требования находятся за пределами трехлетнего срока, в связи с чем удовлетворению не подлежат.

Также истец просил расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиком.

В силу ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку исковые требования истца о взыскании сумм задолженности, образованной вследствие неисполнения обязательств по кредитному договору не подлежат удовлетворению, в связи с истечением срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком, являющимся заемщиком по кредитному договору, то обязательства, предусмотренные кредитным договором, в силу выше приведенных положений закона, подлежат прекращению, в связи с чем кредитный договор не может быть расторгнут, в том числе по основаниям, заявленным истцом. 

Учитывая изложенное, требования о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении основных требований истцу отказано, требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ...) к ФИО1 (... России по Адрес в Адрес Дата) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № ...) от Дата в размере 543 114 рублей 14 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 631 рубль 14 копеек, расторжении кредитного договора № ...) от Дата - оставить без удовлетворения.

На решение в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

...

Судья О.М. Завьялов 

...