Дело № 2-308/2017

Категория 2.176 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2017 года р.п. Таловая

Таловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Тульниковой Ю.С.;

при секретаре Кувшиновой Е.А., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием, с учетом уточнения, о взыскании 1933849,24 руб. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года №№, рассчитанной по состоянию на 15.05.2017 г. (в которую входят: сумма просроченного основного долга – 65204,89 руб., сумма просроченных процентов – 46347,92 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 67151,52 руб., штрафные санкции на просроченный платеж – 1755144,91 руб.), и судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком заключен указанный кредитный договор. Сумма кредита - 100000 руб. под 0,15% в день, со сроком уплаты не позднее 36 месяцев. Банк выполнил условия кредитного договора в полном объеме и предоставил заемщику денежные средства. Заемщик своих обязательств по кредитному договору не исполняет. По состоянию на 15.05.2017 г. образовалась требуемая к уплате задолженность. Согласно п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Учитывая наличие длительной просрочки оплаты кредита, ответчику было направлено требование о необходимости досрочного возврата задолженности по кредиту. Данное требование ответчик не выполнил. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 года по делу №А40-154909/2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Требования заявлены на основании положений ст.ст. 309, 310, 810 п.1, 811, 819 п.1 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился: ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие и о поддержке заявленных требований. Суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца в соответствии с положениями ст.167 ч.5 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала исковые требования в части взыскания задолженности по просроченному основному долгу в сумме 65204,89 руб., просроченным процентам в сумме 46347,92 руб., процентам на просроченный основной долг в сумме 67151,52 руб., указав, что ранее была 

<

данные изъяты>, брала кредиты в нескольких банках, действительно получила указанный кредит в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», сначала регулярно вносила денежные средства для погашения долга, затем заболела и с декабря 2013 г. перестала погашать задолженность; ДД.ММ.ГГГГ г. она и банк заключили дополнительное соглашение, в результате чего она стала вносить платежи согласно новому графику платежей, затем банк обанкротился, и платежи перестали проходить; сведений о новых реквизитах банк не предоставил; ходатайствовала о снижении неустойки (штрафных санкций) на основании ст.333 ГК РФ ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства до минимально возможного предела.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из ст.307 ч.1 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Исходя из смысла ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а статьей 310 ГК РФ закреплена недопустимость односторонних отказа от исполнения обязательства и изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно ст.810 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

На основании ст. 811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г. №№, заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1, банк обязался предоставить кредит на неотложные нужды в сумме 100000 рублей под 0,15% в день со сроком уплаты не позднее 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита, перечислив их на счет заемщика №№ или выдав наличными через кассу банка, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем обеспечения на счете или внесения в кассу банка до 25 числа (включительно) каждого месяца денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Согласно условиям кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.4.2. кредитного договора) заемщик обязался уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. 

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, в частности, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1. договора), на срок более 10 календарных дней.

Согласно графику платежей, подписанного заемщиком, ежемесячный платеж в погашение кредита и процентов составил 5774 руб., первый платеж – 7350 руб., последний платеж – 6192,54 руб., полная стоимость кредита – 70,66 % годовых.

Как следует из выписки по счету №№ и пояснений ответчика в судебном заседании, ФИО1 воспользовалась предоставленным кредитом, однако неоднократно нарушала график платежей, а с августа 2015 г. перестала осуществлять выплаты в погашение задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ г. между банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение №№ к кредитному договору № №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., предметом которого явилась реструктуризация задолженности заемщика по кредитному договору, установлен срок полного погашения общей суммы задолженности по кредитному договору – 29.10.2018 г., проценты за пользование кредитом 24 % годовых, сумма ежемесячного платежа составила – 2900 руб. (п. 2)

18.05.2017 г. истец направил ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено без исполнения.

Проверив правильность представленного расчета задолженности, суд признает его верным. Ответчик согласилась с представленным истцом расчетом задолженности, подтвердила основания возникновения задолженности, частично признала исковые требования. 

Учитывая вышеизложенное, суд считает правильным взыскать в полном объеме с ответчика в пользу истца задолженность по просроченному основному долгу в сумме 65204,89 руб., задолженность по просроченным процентам в сумме 46347,92 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 67151,52 руб.

В силу ст. 333 ГК РФ и п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 этого постановления, при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Как разъяснено в п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ); установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При этом необходимо учитывать, что закрепленный в ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности неустойки в данном случае является чрезмерно высокий процент установленной договором неустойки (пени) - 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (по 400 руб. штраф не начислялся), что составило 730% (732%) годовых, значительно превышающий размер инфляции за соответствующие периоды просрочки (с декабря 2013 г. по июнь 2014 г. и с июля 2015 по май 2017 г.), что также свидетельствует о превышении неустойки над суммой возможных убытков истца, вызванных нарушением обязательств со стороны ответчика.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения размера неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ и снижает заявленную неустойку с 1755144,91 руб. до 3000 руб., удовлетворяя тем самым требования истца частично. Указанный размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательств и соответствует балансу интересов обоих сторон.

Все документы представлены истцом в материалы дела в форме надлежаще заверенных копий, что позволяет суду принять их во внимание в соответствии со ст.71 ч.2 ГПК РФ в качестве письменных доказательств. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также государственная пошлина в сумме 8210 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года №№ по состоянию на 15.05.2017 года в сумме 181704 (сто восемьдесят одна тысяча семьсот четыре) рубля 33 копейки (в которую входят: сумма просроченного основного долга – 65204,89 руб., сумма просроченных процентов – 46347,92 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 67151,52 руб., штрафные санкции на просроченный платеж – 3000 руб.), а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 8210 (восемь тысяч двести десять) рублей.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Таловский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – с 31 июля 2017 года.

Судья Ю.С. Тульникова