68RS0013-01-2021-000358-14 

Дело № 2-420/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мичуринск 23 марта 2021 года 

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Старилова С.Н.,

при секретаре Мирошниченко О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

28 января 2021 года АО «Россельхозбанк» обратилось в Мичуринский городской суд Тамбовской области с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование исковых требований истцом указано, что 23 октября 2012 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор *** на сумму *** рублей на приобретение квартиры, с окончательным сроком возврата кредита 12.10.2037 года. По условиям Кредитного договора Ответчики несут солидарную ответственность. В свою очередь заемщики обязались исполнить все предусмотренные Договором обязательства, в том числе возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом. 

Банк свои обязательства по Договору выполнил в полном объеме. Кредитные средства были предоставлены Заемщикам. Однако, Заемщики свои обязательства перед кредитором нарушили. Требованиями Банка ответчикам предложено в добровольном порядке исполнить свои обязательства и погасить всю имеющуюся задолженность по договору об открытии кредитной линии. До настоящего времени требования АО «Россельхозбанк» о возврате кредита не исполнены. 

Просит суд, взыскать солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору *** от 23.10.2012 в размере *** рублей *** копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее по 1/2 доли ФИО1 и ФИО2: Квартира. Назначение: жилое. Площадь: общая *** кв.м.. Этаж: ***. Кадастровый (условный) ***. Адрес: ***. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества исходя из рыночной стоимости в размере *** рубля. 

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. Заявленные требования поддержал в полном объеме. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились. О дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены своевременно и надлежащим образом.

Согласно отзыву ответчика ФИО2 она исковые требования не признает, в случае рассмотрения дела по существу, просит суд отказать истцу в части требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа его исполнения не допускаются.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, 23 октября 2012 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор *** на сумму *** рублей на приобретение квартиры, с окончательным сроком возврата кредита 12.10.2037 года. По условиям Кредитного договора Ответчики несут солидарную ответственность (п.1.1.). В свою очередь заемщик обязался исполнить все предусмотренные Договором обязательства, в том числе возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом. 

В обеспечение исполнения кредитного договора между Кредитором и ФИО1, ФИО2 стороны договорились о том, что обеспечением исполнения Заемщиками своих обязательств по настоящему Договору являются в совокупности: Ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77 Закона об ипотеке) приобретенного частично с использованием средств Кредита жилого помещения, указанного в пункте 2.1. настоящего Договора, - с момента государственной регистрации права общей долевой/совместной собственности Заемщиков на такое жилое помещение (п.5.2. Кредитного договора от 23.10.2012 г.) (л.д.11-24).

Как следует из материалов гражданского дела ФИО1 и ФИО2, в силу кредитного договора *** от 23.10.2012 года, принадлежит на праве собственности по 1/2 доли квартира, общей площадью *** кв.м, этаж ***, адрес объекта: *** (л.д.26-30).

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору *** от 23.10.2012 года, ответчики (залогодатели) предоставили Банку (залогодержатель) в залог указанную квартиру.

Банк (истец) свои обязательства по указанному кредитному договору выполнил, предоставив заемщикам денежные средства в размере *** рублей на согласованных условиях, что объективно подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком (л.д.25).

Однако, взятые на себя обязательства по договору ответчики исполняют ненадлежащим образом, что выразилось в неоднократном нарушении условий кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей.

По условиям кредитного договора Заемщики несут солидарную ответственность (п. 1.1.) (л.д.11). 

С названными условиями кредитного договора ответчики ознакомлены и согласны, что подтверждается их подписями в кредитном договоре.

Ответчиками не оспаривается факт возникновения задолженности по кредитному договору *** от 23.10.2012 года.

Суд находит доказанным, что взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом и взыскивает с ответчиков в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» *** рублей *** копеек. 

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно (часть 3 статьи 334 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено выше взятые на себя обязательства по договору ответчики исполняют ненадлежащим образом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 названного Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании пункта 1 части 3 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В силу части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу п.2.1. кредитного договора, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет *** рублей (л.д.11).

Согласно отчета № *** об оценке рыночной стоимости жилого помещения (квартиры) состоящего из *** жилых комнат, общей площадью *** кв.м., кадастровый ***, расположенного по адресу: *** рыночная стоимость на дату проведения оценки (***) составляет: *** рубля. 

Разрешая заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, руководствуясь ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, правовыми положениями статей 51, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ, приходит к выводу об удовлетворении требований Банка, поскольку ответчики нарушили обязательства по заключенному кредитному договору и не предоставили суду, в нарушение части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств уважительности причин просрочки платежей по кредиту.

Договорный характер ипотеки, заключенный между истцом и ответчиком, не препятствует обращению взыскания на заложенную квартиру вне зависимости от того, является она единственным пригодным для постоянного проживания помещением для залогодателя и членов его семьи или не является.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.348 ГК РФ, судом при разрешении спора не установлено.

Таким образом, исходя из принципа диспозитивности и состязательности гражданского процесса, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из рыночной стоимости имущества, с которой начинаются торги, равной *** рубля.

Доказательств обратного, суду не предоставлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с иском Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» уплачена государственная пошлина в размере *** рублей *** копеек.

В связи с этим, суд взыскивает с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рублей *** копеек.

Обратить взыскание на квартиру, назначение: жилое. Площадь: общая *** кв.м.. Этаж: *** Кадастровый (условный) ***. Местоположение: *** ***, принадлежащую ФИО1, ФИО2, по договору об ипотеке (залоге недвижимости) *** от ***.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества исходя из рыночной стоимости в размере *** рубля. 

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы в сумме *** рублей *** копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд, через Мичуринский городской суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд, через Мичуринский городской суд, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 25 марта 2021 года.

Председательствующий С.Н. Старилов