РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево 14 декабря 2017 года

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Агафонова С.Н.,

при секретаре Родионовой В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашения, досрочном взыскании задолженности по соглашению, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала (ФИО2 АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с указанным иском, мотивировав свои требования следующим. 09 июня 2014 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и гражданином ФИО1 было заключено Соглашение № путем присоединения Заемщика к Правилам «Кредит потребительский без обеспечения» № (п. 1 Кредитного договора) По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 220 000 рублей, а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размер 25 % годовых (п.2, 7 Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита-до ДД.ММ.ГГГГг. (п. 2 Кредитного договора). Согласно п. 5 Кредитного договора выдача кредита производится путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика №. В соответствии п. 10 Кредитного договора дата платежа- 20 число каждого месяца Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 220 000 рублей, что подтверждается выпиской со счета Заемщика и банковским ордером № от 09.06.2014г. В соответствии с п. 4.1 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга, в том числе просроченного), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно. П 4.2 Правил устанавливает порядок возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и суму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося Приложением 1 к Соглашению. Период начисления процентов (Процентный период) определяется в соответствии пунктом 4.2. Правил, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа) в соответствии с Графиком уплаты процентов, содержащемся в Приложении 1 к Соглашению. В соответствии с п. 14 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени): в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчёта: В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: - за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750,00 (семьсот пятьдесят) рублей 00 копеек; - за второй и каждый(е) последующий(е) случай(и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1 500,00 (одна тысяча пятьсот) рублей 00 копеек. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 13.10.2017г. задолженность составляет 148 883 (сто сорок восемь тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 74 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 88 083 рубля 92 копейки; проценты за пользование кредитом - 26 752 рубля 78 копеек; сумма штрафа, начисленного за факт просрочки - 34 047 рублей 04 копейки. Кредитор уведомлял Заемщика о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки), и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований Банка без удовлетворения. Однако действий со стороны Должника по погашению задолженности проявлено не было. 27 сентября 2017г. в адрес Заёмщика было направлено Требование от 25.09.2017г. о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (далее - Требование) с разъяснением последствий их неисполнения. Однако Требование Кредитора Ответчиком до настоящего момента в полном объеме не исполнены, задолженность не погашена.

В соответствии с п.4.7. Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Согласно п. 4.8. Правил к Соглашению в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании. За подачу иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 178,00 рублей. В соответствии со ст.98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы». 

Просит расторгнуть Соглашение № от 09.06.2014г., заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, взыскать в пользу Истца с ФИО1 задолженность по Соглашению № от 09.06.2014г., образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на 13.11.2017г. составляет 148 883 (сто сорок восемь тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 74 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 88 083 рубля 92 копейки; проценты за пользование кредитом - 26 752 рубля 78 копеек; сумма штрафа, начисленного за факт просрочки - 34 047 рублей 04 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 178 рублей.

Представитель истца ФИО3, уведомленная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, представила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее, а также уточнила исковые требования. Просит расторгнуть соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 155624 рубля 29 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 88083 рубль 92 копейки; проценты за пользование кредитом - 30493 рубля 33 копейки; сумма штрафа, начисленного за факт просрочки - 37047 рублей 04 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4178 рублей. Привела доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, просит снизить размер штрафа, поскольку оказался трудной жизненной ситуации, имеет на иждивении троих детей. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего Дополнительным офисом Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» № заключило с ФИО1 соглашение № на сумму 220000 рублей, с процентной ставкой 25% годовых, окончательным сроком возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях договора. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора. По договору устанавливаются графики погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом (приложение № к соглашению) (л.д.14-16).

Согласно мемориальному ордеру № АО «Российский Сельскохозяйственный банк» перечислило ФИО1 220000 рублей на указанный выше счет ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, кредитор свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме.

Частью первой ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст.450 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанным кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за нарушение сроков погашения кредита или процентов по кредиту в виде неустойки, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и /или уплатить кредитору денежные средства кредит и /или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору. Пени начисляются кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств. Начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пени за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования (п.6.1 правил кредитования физических лиц по продукт «Кредит потребительский без обеспечения №1»).

В соответствии с п.4.7. Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Согласно п. 4.8. Правил к Соглашению в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании. 

Дополнительный офис № ОАО «Россельхозбанк» направлял требование к должнику о погашении задолженности по кредитным обязательствам, однако данное требование было проигнорировано (л.д.28).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что должником были нарушены существенные условия кредитного договора, а именно заемщик перестал исполнять обязательства по уплате основного долга, в соответствии с графиком погашения основного долга в связи, с чем обязанность по возмещению задолженности должна быть возложена на заемщика ФИО1

Поскольку ответчиком неоднократно нарушались обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных АО «Российский сельскохозяйственный банк» требований о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по данному кредитному договору.

Согласно расчету банка просроченный долг ФИО1 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 155624 рубля 29 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 88083 рубля 92 копейки; проценты за пользование кредитом - 30493 рубля 33 копейки; сумма штрафа, начисленного за факт просрочки - 37047 рублей 04 копейки.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчик суду не представили.

С учетом изложенного, в связи с неисполнением ответчиком денежного обязательства, исходя из положений ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий договора и периода просрочки, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу по кредитному договору и процентов за пользование кредитным договором, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика штрафа, суд также приходит к выводу об их правомерности, поскольку ответчик нарушил обязательства по погашению задолженности по договору займа в установленные договором сроки.

Определяя размер неустойки, подлежащий взысканию, и разрешая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника и носит компенсационный характер, направленной на восстановление нарушенных прав, при этом должен быть обеспечен баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

С учетом всех обстоятельств дела, причин по которым ответчиком несвоевременно погашалась кредитная задолженность, а также принципа соразмерности неустойки последствиям неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд считает возможным уменьшить по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размер штрафа и за неисполнение обязательств по кредитному договору с 37047 рублей до 15000 рублей.

Указанное обстоятельство сторонами не оспаривалось.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче в суд иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4178 руб., которая подлежит взысканию в долевом порядке с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала (ФИО2 АО «Россельхозбанк»).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133577 рублей 25 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 88083 рубля 92 копейки; проценты за пользование кредитом - 30493 рубля 33 копейки; штраф, начисленный за факт просрочки - 15000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 4178 рублей.

В остальной части заявленных требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья С.Н. Агафонов