Дело №2-124/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

р.п. Новониколаевский 25 сентября 2018 года

Новониколаевский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего федерального судьи - Федорченко Т.В.

при секретаре - Малаховой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 265454 рубля 62 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5854 рубля 55 копеек, обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 2014, №, установив начальную продажную цену в размере 129271 рубль 95 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» указал, что Акционерное общество «Металлургический коммерческий банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 3498-7608-7613-С1-М-117-500-595202 от 17 июля 2014 года путём подписания Индивидуальных условий на получение кредита в АО «Меткомбанк». Согласно изменению №5, внесённому в Устав ПАО «Совкомбанк», решением №10 единственного акционера от 12.12.2016 года банк реорганизован в форме присоединения к нему Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк». Банк является правопреемником Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере 270229 рублей 12 копеек на приобретение автомобиля 

<

данные изъяты> 2014, №. Согласно п.10.1 Кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заёмщик передаёт в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Заёмщик в кредитном договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями комплексного банковского обслуживания АО «Меткомбанк» и обязуется их неукоснительно соблюдать. Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заёмщика, открытый в АО «Меткомбанк». В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов, у заёмщика образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету. Согласно Общих условий, в случае нарушения Заёмщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) досрочного расторжения кредитного договора, направив заёмщику письменное уведомление. При этом кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении тридцати календарных дней с даты направления банком такого уведомления. Банком было направлено уведомление в адрес заёмщика о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в течение 5 календарных дней с момента получения, с указанием, что при непогашении задолженности банк вправе рассматривать данное уведомление как требование о расторжении кредитного договора и о досрочном погашении всей суммы задолженности перед банком. В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности по истечении 30 календарных дней с момента отправки уведомления, кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке. Просроченная задолженность по ссуде возникла 18 декабря 2016 года, на 28 апреля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 454 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 18 декабря 2016 года, на 28 апреля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 402 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 91087 рублей 81 копейка. По состоянию на 28 апреля 2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 265454 рубля, из них: просроченная ссуда 236054 рубля 50 копеек, просроченные проценты 9384 рубля, неустойка на просроченную ссуду 16826 рублей 36 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. В соответствии с Кредитным договором, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда. При определении начальной продажной цены истец полагает целесообразным применить положения п.25.10 кредитного договора, с применением дисконта 62,94. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 129271 рубль 95 копеек. 

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ».

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» не явился, извещался судом своевременно и надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, судом принимались меры к его своевременному и надлежащему извещению о дате, времени и месте судебного разбирательства по делу.

В судебное заседание представитель третьего лица Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» не явился, судом принимались меры к его своевременному и надлежащему извещению.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, так как в их отсутствие возможно выяснение всех обстоятельств дела.

Как следует из возражений ответчика ФИО1 на исковое заявление, на протяжении нескольких лет он имел отличную кредитную историю. В настоящий момент остался без заработка и средств к существованию. У него на иждивении двое несовершеннолетних детей и сожительница, его материальное положение ухудшилось. Он предлагает банку оплачивать ежемесячно свою задолженность в размере 5000 рублей.

Исследовав письменные материалы дела, суд делает следующие выводы:

В соответствии со ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

Как установлено ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из положений ст.ст.432, 433, 434 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Как установлено ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст.819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.ст.807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статья 330 ГК РФ признаёт неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 17 июля 2014 года между Открытым акционерным обществом «Металлургический коммерческий банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита на приобретение транспортного средства, сумма кредита составила 413066 рублей 41 копейка, срок действия кредита 60 месяцев, процентная ставка 19% годовых, с условием погашения кредита ежемесячными платежами в размере 10719 рублей 53 копейки.

В обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед банком, заёмщик передал в залог банку приобретаемое им транспортное средство марки 

<

данные изъяты> голубой, 2014, № залоговой стоимостью 348 800 рублей. 

Судом установлено, что банк со своей стороны в полном объёме исполнил свои обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредит в размере и на условиях, оговоренных договором о потребительском кредитовании путём зачисления суммы кредита на банковский счет №, что подтверждается выпиской по указанному счету.

17 июля 2014 года ответчиком ФИО1 также был заключен договор страхования заёмщика от несчастных случаев и болезни с ООО «Страховая Компания КАРДИФ». 

Согласно выписке по счету ФИО1, условия кредитного договора им неоднократно нарушались.

03 апреля 2015 года ответчик ФИО1 обратился в ОАО «Меткомбанк» с заявлением на реструктуризацию задолженности по договору. 

На основании указанного заявления график платежей был пересмотрен банком, сумма ежемесячного платежа составила 11232 рубля 52 копейки, процентная ставка изменена до 22% годовых, срок погашения кредита был установлен до 17 июля 2019 года.

Соглашением сторон также была установлена неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита и начисленных процентов в размере 0,1% в день от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой платежа. 

Несмотря на достигнутое между сторонами соглашение о реструктуризации задолженности по кредитному договору, ФИО1 взятые на себя обязательства по договору о потребительском кредитовании надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.

Расчетом задолженности ФИО1 по кредитному договору подтверждается, что по состоянию на 28 апреля 2018 года просроченная задолженность ответчика по кредитному договору от 17 июля 2014 года составляет 265454 рубля 62 копейки, в том числе, просроченная ссуда 236054 рубля 50 копеек, неустойка на просроченную ссуду 16826 рублей 36 копеек, просроченные проценты 9384 рубля.

Представленный истцом расчет судом проверен, является арифметически верным, иного расчета со стороны ответчика суду не представлено.

Решением №3 Единственного акционера Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» от 12 декабря 2016 года Акционерное общество «Металлургический коммерческий банк» реорганизовано в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк».

В связи с нарушением ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, истцом в его адрес направлялось требование о возврате суммы задолженности, что подтверждается списком отправляемых писем от 15 марта 2018 года, однако задолженность в добровольном порядке ответчиком погашена не была. 

Анализируя изложенного, суд приходит к выводу о том, что доводы истца о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору нашли своё подтверждение представленными суду доказательствами, в связи с чем, исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 265454 рубля 62 копейки являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Разрешая заявленные истцом исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд принимает во внимание следующее.

Как установлено с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По сообщению МО МВД России «Урюпинский», согласно федеральной базы данных ФИС ГИБДД-М за ФИО1 зарегистрировано № 

<

данные изъяты> г/н №, (VIN) 

<

***> №.

Заключенным между ОАО «Металлургический коммерческий банк» и ФИО1 кредитным договором установлено, что банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, обращение взыскания на предмет залога производится в соответствии с действующим законодательством. Если к моменту реализации предмета залога банк и заёмщик не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено договором, начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в договоре, которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего с даты приобретения имущества до даты его реализации: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. При судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решение суда.

Таким образом, при установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельствах неисполнения ответчиком ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору, исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, автомобиль подлежит продаже с публичных торгов с установлением начальной продажной цены транспортного средства в размере 129 271 рубль 95 копеек, возражений относительно установления начальной продажной цены автомобиля в указанном размере от ответчика не поступило.

Платёжным поручением №27 от 03 мая 2018 года, представленным истцом, подтверждается, что расходы по уплате государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд составили 5854 рубля 55 копеек.

Разрешая заявленные истцом исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5854 рубля 55 копеек, суд руководствуется положениями ст.98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, и полагает необходимым удовлетворить исковые требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в полном объёме, взыскать судебные расходы с ответчика, так как они являются необходимыми и подтверждены материалами дела.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требованияПубличного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, проживающего в 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», расположенного в 

<

адрес>, задолженность по кредитному договору от 17 июля 2014 года по состоянию на 28 апреля 2018 года в размере 265454 (двести шестьдесят пять тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 62 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5854 (пять тысяч восемьсот пятьдесят четыре) рубля 55 копеек, всего подлежит взысканию 271309 (двести семьдесят одна тысяча триста девять) рублей 17 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство 

<

данные изъяты> голубой, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № принадлежащее ФИО1, проживающему в 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 129271 (сто двадцать девять тысяч двести семьдесят один) рубль 95 копеек, определить порядок реализации заложенного имущества - путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Новониколаевский районный суд.

Судья:

Решение суда в окончательной форме принято 01 октября 2018 года.

Судья: