дело № 2-1-1043/2023 

40RS0005-01-2023-000902-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2023 года г. Кондрово 

Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Абрамкиной Н.А., при секретаре судебного заседания Артемовой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору. 

У С Т А Н О В И Л:

04 июля 2023 года ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском, указав, что 08 декабря 2010 года АО «ОТП Банк» и ФИО2 заключили договор кредита/займа 

<

***>. АО ОТП и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №04-08-04-03/60 от 27.12.2017 года, в соответствии с условиями которого право требования по договору №2402425956 от 08.12.2010 года было передано ООО «АФК» в размере 125 304 рубля 67 копеек. На основании судебного приказа № 2-398/2018 от 19.04.2018 года с ФИО2 в пользу ООО «АФК» была взыскана задолженность по договору 

<

***> в размере 127 157 рублей 72 копейки. Указанная задолженность погашена ответчиком в полном объеме 24 апреля 2020 года. Истец имеет право обратится в суд с иском о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. На основании изложенного, истец просит суд: взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 28 декабря 2017 года по 24 апреля 2020 года в размере 58 715 рублей 88 копеек; взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28 декабря 2018 года по 18 апреля 2018 года в размере 1 382 рубля 41 копейку; взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 19 апреля 2018 года по 24 апреля 2020 года в размере 10 873 рубля 34 копейки; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 330 рублей, расходы по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 88 рублей 20 копеек, а также взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда по данному исковому заявлению.

Определением Дзержинского районного суда Калужской области от 06.09.2023 года, занесенным в протокол судебного заседания, привлечен в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО «ОТП Банк».

Истец ООО «Агентство Финансового Контроля», в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Третье лицо ОАО «ОТП Банк», в судебное заседание не явилось, о времени и месте проведения судебного заседания извещено надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть иск в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 28.04.2010 года между АО «ОТП Банк» и Дутчак (после заключения брака ФИО4) Н.В. был заключен договор потребительского кредита № 2385098684 на сумму 13 150 рублей с целью покупки компьютера.

Одновременно, с оформлением заявки на получение вышеуказанного кредита, 28 апреля 2010 года, ответчик ФИО2 оформила заявление на получение потребительского кредита, в котором указала, что ознакомилась и согласна с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», и просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту. В частности, ответчик ФИО2 просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Указала, что уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. В этом же заявлении ответчик ФИО2 подтвердила, что действия банка по открытию ей банковского счета, считаются акцептом банка ее оферты об открытии банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом банка ее оферты (оферты об увеличении кредитного лимита). Срок для акцепта банком оферты составляет 10 лет с даты подписания настоящего заявления, но не более срока действия договора.

08 декабря 2010 года ответчик активировал кредитную карту, договору был присвоен 

<

***>, для проведения операций по карте открыт счет №, использование кредитных средств началось с 13.12.2010 года.

Из выписки по счету следует, что с декабря 2010 года ответчик ФИО2 активно пользовалась кредитными средствами и вносила платежи в погашение кредита и уплату процентов, однако после 23.07.2015 года прекратила исполнять обязательства по договору.

27 декабря 2017 года между ОАО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав (требований) №04-08-04-03/60, по условиям которого истцу были переданы права требования по вышеуказанному кредитному договору, в том числе в приложении № 2 к нему указана задолженность ответчика ФИО2 на общую сумму 125 304 рубля 67 копеек.

12 января 2018 года ООО «Агентство Финансового Контроля» уведомило ответчика ФИО2 о состоявшейся уступке и просило погасить задолженность в указанном выше размере на свои реквизиты.

19 апреля 2018 года мировым судьей участка № 22 Дзержинского судебного района Калужской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженности в размере 125 304 рубля 67 копеек.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из п. 5.1.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее Правила) решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается Банком на основании заявления или заявления на предоставление (изменение, закрытие) кредитного лимита.

В силу п. 5.1.3 Правил за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяются Тарифами.

Согласно п. 5.1.4 Правил, сроки погашения задолженности определяются договором.

В соответствии с п. 1.1. Порядка погашения и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП банк» минимальный платеж - это сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности за соответствующий расчетный период. На дату каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода.

Минимальный платеж рассчитывается в соответствии с Тарифами от суммы полной задолженности, или от суммы сверхлимитной задолженности и неуплаченных процентов, начисленных на дату расчета минимального платежа, дополнительных плат за пропуск минимального платежа (п. 2.2., 2.3 Порядка).

Клиент в течение платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания расчетного периода. (п. 2.4 Порядка). За неуплату минимального платежа банк взимает дополнительную плату за пропуск минимальных платежей в соответствии с Тарифами (п. 2.5 Порядка).

В силу п. 5.1.5 Правил в случае несвоевременного погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссии клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 8.1.5 Правил клиент обязуется поддерживать неснижаемый остаток на Банковском счете в случае и в размере, предусмотренными настоящими Правилами.

Согласно п. 4.2.1 Правил Клиент дает право Банку в безакцептном порядке списывать денежные средства с любых своих счетов в Банке в частности с банковского счета для исполнения обязательств клиента, в том числе по платежным операциям, по возврату кредита, уплате процентов, плат и комиссий.

Пунктом 8.3.2 Правил установлено, что Банк обязуется направлять клиенту выписку в соответствии с разделом 6 Правил.

Согласно пункту 6.1 Правил ежемесячно Банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце, сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию. Выписка, направляемая клиенту посредством СМС сообщений, может содержать часть вышеуказанной информации.

Банк имеет право взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты и комиссии, неустойку, а также прекратить или приостановить действие карты (п. 8.4.1, 8.4.4.3).

04.07.2023 года истец обратился в суд с настоящим иском, представив расчет задолженности процентов за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 28 декабря 2017 года по 24 апреля 2020 года в размере 58 715 рублей 88 копеек, а также истцом были начислены проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28 декабря 2017 года по 18.04.2018 года в размере 1382 рубля 41 копейка, за период с 19 апреля 2018 года по 24 апреля 2020 года в размере 10 873 рубля 34 копейки.

Ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая указанное выше заявление ответчика ФИО1, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В судебном заседании установлено и подтверждено письменными материалами дела, что задолженность по кредитному договору 

<

***> от 08.12.2010 года, взысканная на основании решения и.о. мирового судьи судебного участка № 22 Дзержинского судебного района Калужской области – мировым судьей судебного участка № 54 Дзержинского судебного района Калужской области от 19.04.2018 года была погашена ФИО1 24.04.2020 года (л.д.10).

Согласно постановления судебного пристава-исполнителя Дзержинского РОСП УФССП России по Калужской области от 27.05.2020 года исполнительное производство в отношении ФИО5 окончено, отменены все меры принудительного исполнения, а также установленные для должника ограничения.

Таким образом, о полном исполнении своего обязательства заемщиком по вышеуказанному кредитному договору истцу стало известно с мая 2020 года.

В Дзержинский районный суд Калужской области истец обратился 23.06.2023 года (согласно штампа на конверте) (л.д. 41).

С учетом приведенных норм права и установленных судом обстоятельств, проанализировав имеющие письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заключенный между АО «ОТП Банком» и ФИО6 договор кредитной карты не имел определенного срока его действия, однако предусматривал исполнение обязательства путем уплаты периодических платежей в размере минимального взноса и процентов, подлежавших уплате ежемесячно в расчетном периоде, при этом о полном прекращении исполнения обязательства заемщиком, то есть о нарушении своего права, истцу стало известно с 01 мая 2020 года, после полного погашения ФИО7 задолженности, а поскольку с исковым заявлением о взыскании процентов истец обратился в суд спустя более 3 лет – 23.06.2023 года, то приходит к выводу о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности, истекшего 01.05.2023 года, в связи с чем суд считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении исковых требований судом отказано в полном объеме, требования истца о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Дзержинский районный суд Калужской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий подпись Н.А. Абрамкина

Копия верна: 

Судья Дзержинского районного суда

Калужской области Н.А. Абрамкина

Мотивированный текст решения изготовлен 16 октября 2023 года