Дело № 2-252/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2019 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Родичевой Т.П.,

при секретаре Яграшевой Б.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Газпромбанк» (акционерное общество) (далее – Банк ГПБ (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 26.11.2018 в сумме 1310524,86 руб., в том числе: 1193662,87 руб. – просроченный основной долг, 44604,46 руб. – проценты за пользование кредитом, 29928,16 руб. – проценты на просроченный основной долг, 40000,83 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2328,54 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в размере 14752,62 руб.; взыскать с ответчика в свою пользу проценты по кредитному договору по ставке в размере 13,75% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 27.11.2018 по дату его полного погашения включительно.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Банк ГПБ (АО) и ФИО1 заключили кредитный договор № от 01.12.2017, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере на срок до 25.11.2022 включительно с уплатой 13,75% годовых. Сумма кредита перечислена счет заемщика, который в свою очередь обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа. Данные обязательства выполнены заемщиком ненадлежащим образом: 26.05.2018 по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность, размер которой по состоянию на 26.11.2018 составляет 1310524,86 руб. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности.

Представитель истца Банка ГПБ (АО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства спора, в суд не вился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, каких-либо возражений относительно заявленных истцом требований с учетом полученной им лично копии искового заявления с приложениями не представил.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 01.12.2017 Банком ГПБ (АО) и ФИО1 (заемщик) путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен кредитный договор № , по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме на срок по 25.11.2022. За пользованием кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 13,75% годовых. Заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей по возврату кредита и уплате процентов 25 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности, который является приложением к Индивидуальным условиям. Заемщик выражает согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от 30.09.2015. Кредит предоставляет путем перечисления денежных средств на счет зачисления 

(пункты 1, 2, 4, 6.1, 6.3, 14, 17.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Распоряжением от 01.12.2017 на предоставление кредитных средств заемщику – физическому лицу подтверждается перечисление суммы кредита в размере на счет ответчика ФИО1

В силу положений п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Общие условия предоставления потребительских кредитов регулируют отношения, возникающие при предоставлении Банком ГПБ (АО) потребительских кредитов клиентам – физическим лицам, являются неотъемлемой частью кредитного договора, состоящего из общих и индивидуальных условий и определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита.

Пунктом 4.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов предусмотрено, что за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита/транша, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным траншам) на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном в п. 4.4 Условий, в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновения просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней) (пункт 5.2.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой в соответствии со ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как предусмотрено пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из представленных истцом выписок по счетам за период с 01.12.2017 по 26.11.2018, выписки по счету банковской карты с 01.12.2017 по 26.11.2018, расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.11.2018 следует, что ФИО1 нарушил обязательства по возврату кредита и уплате процентов, последнее погашение основного долга по кредитному договору осуществлялось заемщиком 25.04.2018, погашение просроченных процентов осуществлялось 27.06.2018, после чего внесение денежных средств в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту прекратилось.

В связи с допущенными нарушениями обязательств по кредитному договору в адрес ответчика 25.08.2018 направлено требование должнику о полном досрочном погашении задолженности, в котором банк потребовал в срок до 23.09.2018 возвратить всю сумму задолженности по кредиту в размере 1242254,35 руб. Однако до настоящего момента указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору от 01.12.2017 № по состоянию на 26.11.2018 у ответчика имеется задолженность, в общей сумме 1310524,86 руб., из которых: 1193662,87 руб. просроченный основной долг, 44604,46 руб. – проценты за пользование кредитом, 29928,16 руб. – проценты на просроченный основной долг, 40000,83 руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 2328,54 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору от 01.12.2017 № по состоянию на 26.11.2018 судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим выпискам по счету заемщика ФИО1, ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности последним в материалы дела не представлено.

Оснований для снижения размера пени, установленной в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и от суммы процентов за каждый день просрочки платежа (18,25% годовых), на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ч. 1 ст. 57 ГПК РФ).

Доказательств полного или частичного погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору до принятия судом решения ответчиком ФИО1 не представлено. При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу истца Банка ГПБ (АО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 01.12.2017 № по состоянию на 26.11.2018 в общей сумме 1310524,86 руб.

Разрешая требование о взыскании процентов по кредитному договору по дату полного погашения кредита, суд исходит из следующего.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 15, 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

При этом в силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, а в соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ обязательства сторон прекращаются при расторжении договора.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет банка.

При таких обстоятельствах, учитывая, что требование о расторжении кредитного договора истцом не заявлено, соглашение о расторжении договора в соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ стороны не заключали, и со стороны Банка ГПБ (АО) отказа от исполнения договора не было, требование истца Банка ГПБ (АО) о взыскании с ответчика ФИО1 процентов по кредитному договору по ставке в размере 13,75% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 27.11.2018 по дату его полного погашения включительно является законным и подлежащим удовлетворению.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, учитывая удовлетворение исковых требований в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца Банка ГПБ (АО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14752,62 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 85423 от 06.12.2018.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 01.12.2017 по состоянию на 26.11.2018 в сумме 1310524 (один миллион триста десять тысяч пятьсот двадцать четыре) рубля 86 копеек, в том числе: 1193662 (один миллион сто девяносто три тысячи шестьсот шестьдесят два) рубля 87 копеек – просроченный основной долг, 44604 (сорок четыре тысячи шестьсот четыре) рубля 46 копеек – проценты за пользование кредитом, 29928 (двадцать девять тысяч девятьсот двадцать восемь) рублей 16 копеек – проценты на просроченный основной долг; 40000 (сорок тысяч) рублей 83 копейки – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 2328 (две тысячи триста двадцать восемь) рублей 54 копейки – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14752 (четырнадцать тысяч семьсот пятьдесят два) рубля 62 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) проценты по кредитному договору № от 01.12.2017 по ставке 13,75% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 27.11.2018 по дату его полного погашения включительно.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий: Т.П. Родичева

Верно

Судья Т.П.Родичева

Секретарь Б.А.Яграшева