Дело номер 2-876/2017

Решение

 в окончательной форме

изготовлено 23 ноября 2017 года. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2017 года г. Алейск 

Алейский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Луханиной О.В.,

при секретаре Остапенко Л.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 было заключено соглашение №, подтверждающее факт заключения между банком и заемщиком путем присоединения заемщика к «Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» договоров, в соответствии с условиями которых ответчик обязался вернуть кредитору кредит в размере 188 000 рублей и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере 22,5 % годовых, до ДД.ММ.ГГГГ. Ст. 6 Правил предусматривает ответственность заемщика и банка и включает соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства по договору заемщик несет ответственность в порядке и размере предусмотренном указанной статьей. В соответствии с п.6.1 заемщик обязан уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотрено статьями 6.1.1 и 6.1.2. В соответствии с п. 4.7. Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. В порядке, установленном Правилами, ими направлено ответчику требование о досрочном возврате задолженности по Соглашению, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки. Однако ответчик свои обязанности по Соглашению не исполняет. В срок, установленный в требовании, кредитные средства не были возвращены, проценты за пользование кредитом не уплачены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма непогашенной задолженности составила 256 930 рублей 55 копеек, из которых: основной долг – 100 770 рублей 33 копейки; просроченный основной долг – 58 477 рублей 81 копейка; просроченные проценты – 64 387 рублей 91 копейка; неуплаченные проценты - 294 рубля 50 копеек; неустойка – 33 000 рублей. 

Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению в размере 256 930 рублей 55 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 769 рублей. Также просят взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 22,5% годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по основному долгу. 

Представитель истца ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в иске просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, указав, что с суммой основного долга она согласна, просила снизить размер взыскания неустойки, так как ее размер не соответствует последствиям нарушения обязательства. Ранее от ФИО1 поступили письменные возражения на иск в соответствии с которыми она указала, что у нее отсутствует задолженность по кредитному договору, так как заочным решением Мирового судьи Судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был взыскан долг в размере 30 688 рублей 01 копейка. Указанная сумма удержана в полном объеме. В связи с чем, на момент обращения истца в суд у нее отсутствуют какие – либо непогашенные долговые обязательства перед АО «Россельхозбанк». В судебном заседании ФИО1 пояснила, что она ошибочно полагала, что в связи с вынесенным решением у нее отсутствуют какие – либо обязательства перед истцом, так как от истца не поступало никаких требований о необходимости гашения долга.

Учитывая мнение ответчика ФИО1, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по имеющимся материалам дела.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, а также материалы гражданского дела №, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №, в соответствии с которым путем присоединения заемщика к «Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет АО «Россельхозбанк» банк предоставил ФИО1 кредит в размере 188 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22,5 % годовых.

Статья 6 Правил предусматривает ответственность заемщика и банка и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1 Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства по договору заемщик несет ответственность в порядке и размере, предусмотренном ст. 6. В соответствии с п. 6.1. заемщик обязан уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст. 6.1.1 и 6.1.2. 

ФИО1 согласилась с общими условиями кредитования, указанными в вышеуказанных Правилах. Таким образом, заключение соглашения подтверждает факт заключения между банком и заемщиком путем присоединения заемщика к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет АО «Россельхозбанк».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Одностороннее изменение условий обязательства или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не истекает из условий договора.

В соответствии с п. 4.7, 4.8 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случаях, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнись такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании, а если срок требования не установлен, то в течении 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Заемщик свои обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности, однако, ответчик свои обязанности по Соглашению не исполняет, в срок установленный в требовании, кредитные средства не были возвращены, а проценты за пользование кредитом не уплачены. 

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что заемщик ФИО1 не выполнила своих обязательств по соглашению, допускала систематические просрочки платежей, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма непогашенной задолженности составила 256 930 рублей 55 копеек, из которых: основной долг – 100 770 рублей 33 копейки; просроченный основной долг – 58 477 рублей 81 копейка; просроченные проценты – 64 387 рублей 91 копейка; неуплаченные проценты - 294 рубля 50 копеек; неустойка – 33 000 рублей.

Поскольку факт выдачи кредита подтверждается материалами дела, и отсутствуют доказательства исполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату суммы кредита, у суда имеются основания для удовлетворения требований кредитора.

Суд соглашается с предложенным истцом расчетом задолженности, находит его арифметически верным, документально обоснованным и объективно подтверждающим задолженность по договору.

При этом суд принимает во внимание, что доводы ответчика ФИО1 о погашении задолженности по кредитному договору не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Из материалов гражданского дела № Мирового судьи следует, что АО «Россельхозбанк» обратились с заявлением к Мировому судье ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и заочным решением Мирового судьи Судебного участка № г. Алейска взыскана сумма долга, образовавшаяся на ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 600 рублей и судебные расходы в сумме 1088 рублей 01 копейка. При этом просроченные проценты взысканы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленного расчета истца при предъявлении иска, просроченная задолженность составляет сумму 58 477 рублей 81 копейка, просроченные проценты истец просит взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, предусматривающей возможность снижения неустойки.

В п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года), указано, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом компенсационного характера неустойки, периода просрочки исполнения обязательств, затруднительного материального положения ответчика, и отсутствие тяжких последствий для кредитора, суд считает возможным снизить размер неустойки - до 10 000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 6 Правил предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном указанной статьей 6.

Согласно ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. 

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ номер 13 и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ номер 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случае, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита. 

В связи с изложенным с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 22,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашении долга по кредиту.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная последним при подаче искового заявления госпошлина в размере 5 769 рублей.

Руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 233 930 рублей 55 копеек, из которых: основной долг - 100 770 рублей 33 копейки, просроченный основной долг - 58 477 рублей 81 копейка, просроченные проценты - 64 387 рублей 91 копейка, неуплаченные проценты - 294 рубля 50 копеек, неустойка - 10 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 22,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности по основному долгу. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 769 рублей. 

В удовлетворении остальной части заявленных требований АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала – отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через отдел судопроизводства Алейского городского суда Алтайского края.

Судья Алейского городского суда Луханина О.В. 

Решение не вступило в законную силу