РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2019 года г. Троицк, Челябинской области

Троицкий городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Дергуновой В.Т.,

при секретаре Болотовой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 января 2014 года в размере 510 082,94 руб., в том числе основной долг - 164546,11 руб., проценты - 345536,83 руб., а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 300,83 руб.

В обоснование требований указано, что 15 января 2014 года между банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 168 460 руб., сроком на 63 месяца. Ответчик договорные обязательства надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.

В судебном заседании представитель ПАО КБ «Восточный» не участвовал, извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется телефонограмма (л.д.31), представила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что исковые требования не признает. Полагает, что проценты и размер основного долга завышены. Считает, что истец пропустил срок исковой давности. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском исковой давности (л.д.26-27). 

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 15 января 2014 года ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время - ПАО КБ «Восточный») с заявлением о заключении договора кредитования №, в котором просила банк заключить с ней смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифах банка на следующих индивидуальных условиях: вид кредит - Пенсионный льготный, сумма кредита - 168 460 руб., срок возврата кредита - 60 месяцев, процентная ставка - 42 % годовых. Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, просила признать их неотъемлемой частью оферты (л.д.9-10).

Банк акцептовал оферту ФИО1, зачислив на счет ответчика денежные средства. Таким образом, между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № от 15 января 2014 года. Факт предоставления банком заемщику кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком (л.д.8).

Пунктами 4.2, 4.2.1. Общих условий кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия) предусмотрено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования; проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3).

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, последний платеж был совершен 15 мая 2014 года, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 15 мая 2019 года составляет 510 082,94 руб., в том числе основной долг - 164 546,11 руб., проценты - 345 536,83 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением клиента о заключении договора кредитования (л.д.9-10), заявлением на добровольное страхование (л.д.11), анкетой заявителя (л.д.12), Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.13), расчетом задолженности (л.д.6-7), выпиской из лицевого счета (л.д.8).

Условия кредитного договора ответчику были известны, приняты, что подтверждается его подписью в договоре, кредитный договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Банк выполнил условия договора, что подтверждается выпиской по счету № о зачислении на лицевой счет ответчика 168 460 рублей (л.д.8), в то время как ответчиком нарушен пункт 4.2 Общих условий. Из расчета задолженности и выписки по счету усматривается, что ответчик последний платеж внес 15 мая 2014 года (л.д.8,6-7).

Однако ответчик мер к погашению задолженности должным образом не принимает, нарушение договорных обязательств в разумный срок и в полном объеме ею не устранено. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Подписывая кредитный договор, ФИО1 согласилась с его условиями, в том числе и на условие о досрочном взыскании суммы долга в случае просрочки по внесению ежемесячных платежей, а поэтому суд считает, что у истца возникли основания взыскания с ответчика суммы займа досрочно.

Задолженность по кредиту на 15 мая 2019 года составила 510 082,94 руб., в том числе основной долг - 164 546,11 руб., проценты - 345 536,83 руб.

Судом проверен арифметический расчет взыскиваемых сумм, он произведен верно, с учетом размера процентов, определенного в договоре, а также с учетом периода образования задолженности и оплаченных ответчиком сумм, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6-7).

Между тем, суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом за период до 07.02.2016 года, исходя из нижеследующего.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Несмотря на указание в кредитном договоре о том, что кредит предоставляется до востребования, банк производит расчет задолженности исходя из графика гашения, на что прямо указано в расчете. Следовательно, в данном случае при определении срока исковой давности подлежат применению положения п. 1 ст. 200 ГК РФ.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Как разъяснено в пункте 26 данного постановления, согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

На основании п. 18 вышеуказанного постановления Пленума, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

ПАО КБ "Восточный" обратилось к мировому судье судебного участка № 4 г. Троицка Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 19 марта 2015 года (согласно штампу об отправлении почтовой корреспонденции на конверте - л.д.37 дело 2-266/ 2015 мирового судьи судебного участка №4 г. Троицка).

27 марта 2015 года мировым судьей судебного участка №4 г. Троицка был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 15 января 2014 года в сумме 213 891 рубль 99 копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме 2 669 рублей 46 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Троицка Челябинской области от 08 июля 2015 года судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженности по кредитному договору отменен. 

Настоящее исковое заявление направлено банком в Троицкий городской суд Челябинской области 29 мая 2019 года (согласно штампу об отправлении почтовой корреспонденции на конверте л.д. 22).

Таким образом, с учетом положений п. 1 ст. 204 ГК РФ, период с даты обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (19 марта 2015 года) до даты вынесения определения об отмене судебного приказа (08 июля 2015 года), равный 112 дням, следует исключить при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Учитывая изложенное, положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в отношении ежемесячных платежей со сроком платежа согласно графику гашения кредита до 07 февраля 2016 года (29 мая 2019 года - 3 года - 112 дней), то есть в отношении ежемесячного аннуитетного платежа с датой платежа в феврале 2016 года. 

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору от 15 января 2014 года, в пределах срока исковой давности, на 15 мая 2019 года составит 236 320 рублей, 

- в том числе основной долг - 130 621 рубль 12 копеек (1878,85+2255,77+2025,93+2098,00+2320,36+2400,24+2340,56+2423,83+2373,21+2862,70+2827,14+2663,71+3005,93+3352,52+2872,77+3553,09+337,10+3349,82+3780,56+3710,49+3842,84+4069,34+4209,82+4275,25+4427,75+4795,34+4692,39+5042,06+5103,99+5286,06+5515,82+5601,66+5956,43+6083,67+6286,12 

- проценты - 105 698 рублей 88 копеек

(4873,15+4496,23+4726,07+4654,00+4431,64+4351,76+4411,44+4328,17+4378,79+3889,30+3924,86+4088,29+3746,07+3399,48+3879,23+3198,91+3414,90+3402,148+2971,44+3041,51+2909,16+2682,66+2542,18+2476,75+2324,258+1956,66+2059,61+1709,94+1648,01+1465,94+1236,18+1150,34+795,57+668,33+

465,88)

Учитывая наличие заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд полагает, что по денежным суммам в погашение задолженности по кредитному договору, которые должны были быть выплачены заемщиком до 07 февраля 2016 года, истек трехлетний срок исковой давности, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере 3 818 рублей 38 копеек.

Руководствуясь ст.ст.12,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 15 января 2014 года в сумме 236 320 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 130 621 рубль 12 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 105 698 рублей 88 копеек., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 818 рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца. 

Председательствующий: