Дело № 2-191/2017 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п.Зубова Поляна 27 марта 2017 года 

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Заренковой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Антоновой О.А.,

с участием:

истца - акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк», 

представителя истца ФИО3, действующего на основании доверенности от 24 ноября 2016 года,

ответчика ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.____ и Соглашению № от __.__.____, 

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.____ и Соглашению № от __.__.____.

В обосновании исковых требований указано, что акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», через своего представителя - Мордовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» заключило с ФИО4 кредитный договор № от __.__.____, в соответствии с которым ФИО4 получил кредит в сумме 40 000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО4 обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Размер процентов за пользование кредитом был установлен в размере 13.5 % годовых, срок возврата кредита в соответствии с пунктом 1.5 договора – 10 мая 2017 года. АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставил кредит в полном объеме. По состоянию на 10 января 2017 года за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в сумме 6099 рублей 68 копеек, из них: срочная задолженность по основному долгу - 1831 рубль 86 копеек, просроченная задолженность по основному долгу - 4081 рубль 48 копеек, пени по основному долгу - 90 рублей 38 копеек, пени по процентам - 01 рубль 16 копеек, просроченная задолженность по процентам - 72 рубля 93 копейки, срочная задолженность по процентам – 21 рубль 87 копеек. До настоящего времени заемщик не исполняет надлежащим образом условия кредитного договора, в связи с чем, банк принял решение о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору № от __.__.____. Кроме того, в соответствии с Соглашением № от __.__.____ ФИО4 получил кредит в сумме 176 000 рублей. Согласно условий Соглашения, ФИО4 обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Размер процентов за пользование кредитом был установлен в размере 27 % годовых, срок возврата кредита в соответствии с пунктом 2 Соглашения - 17 февраля 2020 года. АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала исполнил свои обязательства по указанному Соглашению и предоставил кредит в полном объеме. По состоянию на 10 января 2017 года за заемщиком числится задолженность по Соглашению № от __.__.____ в сумме 167 419 рублей 53 копейки, из них срочная задолженность по основному долгу - 133 283 руб.72 коп., просроченная задолженность по основному долгу 12 986 руб. 60 коп., пени по основному долгу 563 руб. 13 коп., пени по процентам 836 руб. 62 коп., просроченная задолженность по процентам 19 749 руб. 46 коп. До настоящего времени заемщик не исполняет надлежащим образом условия Соглашения, в связи с чем, банк принял решение о досрочном взыскании с заемщика задолженности по Соглашению № от __.__.____. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО4 задолженность по кредитному договору № от __.__.____ в сумме 6099 рублей 68 копеек, и начиная с 11 января 2017 года по день фактического погашения кредита - проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки по соглашению в размере 13,5% годовых; задолженность по Соглашению № от __.__.____ в сумме 167 419 рублей 53 копейки, и начиная с 11 января 2017 года по день фактического погашения кредита - проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки по соглашению в размере 27% годовых; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4670 рублей 38 копеек.

В судебном заседании представитель истца - акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО3 исковые требования поддержал в полном объёме, настаивал на их удовлетворении, при этом пояснил, что до настоящего времени ответчик ФИО4 свои обязательства перед Банком не исполняет, долг не погашает, на требования о погашении задолженности по кредитному договору № от __.__.____ и Соглашению № от __.__.____ не реагирует. 

Ответчик ФИО4 в судебном заседании исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» не признал, пояснив, что решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 21 июля 2015 года он как индивидуальный предприниматель – глава крестьянского (фермерского) хозяйства – признан несостоятельным (банкротом) и в отношении его имущества открыто конкурсное производство сроком до 13 января 2016 года, в связи с чем, конкурсным управляющим ФИО1 были арестованы все его счета, что не позволяло своевременно вносить ежемесячные платежи по кредитным договорам. Также пояснил, что в настоящее время у него сложилось тяжелое материальное положение, он нигде не работает, .... 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям:

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Судом по материалам гражданского дела установлено, что __.__.____ года открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом №3349/20/09 п.Зубова Поляна Мордовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» ФИО2. заключило с ФИО4 кредитный договор №, на основании которого кредитор обязался предоставить кредит в размере 40 000 рублей под 13,5 % годовых на срок по 10 мая 2017 года, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Также судом установлено, что согласно Соглашения № от __.__.____ заемщик ФИО4 получил от открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» кредит в сумме 176 000 рублей под 27 % годовых на срок по 17 февраля 2020 года. Полученную сумму заемщик обязался возвратить в указанный срок и уплатить проценты на неё. 

В соответствии со статьей 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. В данном случае договор был заключен в письменной форме.

В свою очередь банк совершил действия по выполнению условий кредитного договора, а именно выдал сумму кредита заемщику ФИО4 путем перечисления денежных средств на его текущий счет №, открытый у кредитора. 

Также банк совершил действия по выполнению условий Соглашения, а именно выдал сумму кредита ответчику ФИО4 путем перечисления денежных средств на его текущий счет №, открытый у кредитора.

Таким образом, акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» 30 мая 2012 года и 16 февраля 2015 года заключило с ФИО4 Договор и Соглашение, существенные условия которых указаны в кредитном договоре № и Соглашении №, следовательно, ФИО4 при заключении Договора и Соглашения принял на себя все права и обязанности, определенные указанными Договором и Соглашением. Принадлежность подписей в предоставленных документах и факт перечисления денежных средств банком сторонами не оспаривается.

Заключив кредитный договор № от __.__.____, Соглашение № от __.__.____, стороны согласились с условиями Договора и Соглашения, определив, что правоотношения возникли из этих Договора и Соглашения а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных документов.

Условия кредитного договора № от __.__.____, Соглашения № от __.__.____ ответчиком не исполняются, платежи не уплачены в соответствии с графиком возврата, суммы основного долга по кредитному договору и Соглашению, проценты в соответствии с условиями кредитного договора и Соглашения не уплачены.

В соответствии с пунктами 4.2.1, 4.2.2 кредитного договора № от __.__.____, Соглашения № от __.__.____, ответчик должен вносить платежи равными долями ежемесячно, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком платежей. Проценты за пользование кредитом уплачиваются также ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (первый процентный взнос). Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно), последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с пунктом 4.7 кредитного договора и Соглашения банк имеет право досрочно требовать возврата кредита и уплаты процентов за время фактического использования кредита в связи с неисполнением или ненадлежащим заемщиком условий о погашении кредита, уплаты процентов. 

В силу пункта 6.1 кредитного договора, Соглашения за неисполнение обязательств по уплате задолженности по кредитному договору, Соглашению банк вправе предъявить заемщику требования об уплате неустойки.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от __.__.____ за ФИО4 по состоянию на 10 января 2017 года образовалась задолженность, которая согласно предоставленному расчёту составляет 6099 рублей 68 копеек, из них: срочная задолженность по основному долгу - 1831 рубль 86 копеек, просроченная задолженность по основному долгу - 4081 рубль 48 копеек, пени по основному долгу - 90 рублей 38 копеек, пени по процентам - 01 рубль 16 копеек, просроченная задолженность по процентам - 72 рубля 93 копейки и срочная задолженность по процентам - 21 рубль 87 копеек. 

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по Соглашению № от __.__.____ за ФИО4 по состоянию на 10 января 2017 года образовалась задолженность, которая согласно предоставленному расчёту составляет 167 419 рублей 53 копейки, из них: срочная задолженность по основному долгу - 133 283 рубля 72 копейки, просроченная задолженность по основному долгу 12 986 рублей 60 копеек, пени по основному долгу 563 рубля 13 копеек, пени по процентам 836 рублей 62 копейки, просроченная задолженность по процентам 19 749 рублей 46 копеек. 

При расчёте размера взыскиваемых с ответчика сумм задолженности по кредитному договору № от __.__.____, Соглашению № от __.__.____, суд принимает во внимание расчёты, представленные истцом и исходит из того, что данные расчёты произведены в соответствии с условиями кредитного договора, Соглашения, требованиями закона и являются арифметически правильными.

Из материалов дела усматривается, что 14 ноября 2016 года в адрес ответчика ФИО4 направлены требования о погашении просроченной задолженности по кредитному договору и Соглашению, процентов за пользование кредитом, срочной ссудной задолженности, в связи с тем, что им не исполнены обязательства по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими. Однако, ФИО4 в добровольном порядке имеющуюся задолженность, в течение 2-х дней, представленных банком, не погасил, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности по кредитному договору, Соглашению и начисленных пени, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении иска акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк».

При этом доводы ответчика ФИО4 о том, что в настоящее время у него тяжелое материальное положение, поскольку нигде не работает, имеет дочь-студентку, обучающуюся на платном отделении высшего учебного заведения, находящуюся на полном его иждивении, не являются существенным изменением его материального положения, поскольку ответчик при заключении кредитного договора № от __.__.____ и Соглашения № от __.__.____ был ознакомлен с условиями исполнения обязательств, знал о наличии штрафных санкций за нарушение сроков или неуплаты долга. Тяжелое материальное положение ответчика не освобождает его от уплаты образовавшейся задолженности по кредитам.

Довод ответчика о том, что решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 21 июля 2015 года он, как индивидуальный предприниматель – глава крестьянского (фермерского) хозяйства, признан несостоятельным (банкротом), правового значения для рассмотрения настоящего спора не имеет, поскольку кредитный договор № от __.__.____ и Соглашение № от __.__.____ ФИО4 заключил с Банком как физическое лицо, а не как индивидуальный предприниматель; в кредитном договоре и Соглашении отсутствует указание на цель кредита - использование в целях предпринимательской деятельности. Заключая данные договор и Соглашение, ФИО4 добровольно определил в нём свой статус как гражданина, а не индивидуального предпринимателя, указав тем самым на отсутствие связи предмета кредитного договора и Соглашения с предпринимательской или иной экономической деятельностью; обязательства ответчика перед истцом не связаны с его предпринимательской деятельностью, а являются обязательствами ответчика как физического лица.

Учитывая, что ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения обязательств по оплате суммы задолженности, суд считает необходимым взыскать с ФИО4 задолженность по кредитному договору № от __.__.____ в сумме 6099 рублей 68 копеек, по Соглашению № от __.__.____ в сумме 167 419 рублей 53 копейки.

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В случае неисполнения решения суда договор займа нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения решения суда.

Учитывая данные обстоятельства, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами, в размерах, установленных по кредитному договору – 13,5% годовых начиная с 11 января 2017 года по день фактического погашения кредита и по Соглашению – 27% годовых начиная с 11 января 2017 года по день фактического погашения кредита.

Суд считает, что указание в резолютивной части решения расчётов, как это указывает истец (рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на процентную ставку (в соответствии с кредитным договором и Соглашением), поделенное на количество календарных дней в году), является излишней.

По мнению суда, указание в резолютивной части решения суда размера процентов, даты начала взыскания процентов по день фактического погашения, является достаточным и понятным для исполнения решения суда в этой части.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, следовательно, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 4670 рублей 38 копеек. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО4, удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» с ФИО4 задолженность по кредитному договору № от __.__.____ в сумме 6099 (шесть тысяч девяносто девять) рублей 68 копеек, проценты за пользование денежными средствами, в размерах установленных по кредитному договору – 13,5% годовых, начиная с 11 января 2017 года по день фактического погашения кредита. 

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» с ФИО4 задолженность по Соглашению № от __.__.____ в сумме 167 419 (сто шестьдесят семь тысяч четыреста девятнадцать) рублей 53 копейки, проценты за пользование денежными средствами, в размерах установленных по Соглашению – 27% годовых, начиная с 11 января 2017 года по день фактического погашения кредита.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» с ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в размере 4670 (четыре тысячи шестьсот семьдесят) рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия.

Судья Зубово-Полянского 

районного суда Республики Мордовия Л.Н. Заренкова