Дело № 2-1177/2025

УИД 03RS0013-01-2025-002154-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2025 года г.Нефтекамск РБ

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Русаковой Г.Ф., при секретаре Проничкиной Е.В., с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Т-Банк» о признании договора по выпуску банковской карты недействительным, взыскание компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к Акционерному обществу «Т-Банк» о признании договора по выпуску банковской карты недействительным, взыскание компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что истец ранее являлся клиентом ПАО «T-Банк», но в связи с низким уровнем качества оказываемых услуг, нарушениями сроков обработки его запросов и отсутствием удовлетворительного решения возникающих проблем, окончательно отказался от дальнейшего сотрудничества с данным финансовым учреждением. 12.04.2025 года при проверке своего банковского счета он обнаружил наличие виртуальной банковской карты, о выпуске которой он не обращался в банк и не давал на это своего согласия. Данная карта была оформлена без его ведома и согласия, при этом номер лицевого счета не открывался. Итоговый долг составляет 141 348,14 рублей. Также, был проведен телефонный разговор с представителем банка, консультант банка по имени "Василий", четко обозначил свою позицию: в случае, если не удастся выявить человека, совершившего мошенничество от имени ФИО1, задолженность будет числиться за самим ФИО1. Истец просит признать недействительным договор № 

<

данные изъяты> по выпуску виртуальной банковской карты от 21.09.2021 года; обязать банк прекратить действие указанной виртуальной карты; взыскать с банка компенсацию морального вреда в размере 191 000 тысяч рублей; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 240 рублей.

Определением Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 9 июня 2025 года к участию в деле привлечено ТО Управления Роспотребнадзора по РБ в г.Нефтекамск, Агидель, Дюртюлинском, Илишевском, Калтасинском, Краснокамском, Янаульском районах в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении. Истцом указывается, что действия по переводу денежных средств им не производились и намерений на это не имелось, денежные средства на сумму 141 348,14 рублей похищены неизвестным лицом. Кредитную карту в руках не держал, возможно, карта была, но не помнит куда дел. Мобильный телефон и пароль из личного кабинета никому не передавал. В связи с чем, полагает, что заключение договора по выпуску карты на указанную денежную сумму осуществлено со стороны третьих лиц, на основании чего, считает договор по выпуску карты N 

<

данные изъяты> влечет ничтожность сделки. Считает, что договор по выпуску карты был заключен мошенническим путем от его имени посредством обмана и злоупотребления его доверием и доверием банка, он обратился в следственные органы. В подтверждение данных доводов истцом предоставлены: справка о движении денежных средств N 

<

данные изъяты> постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от 15.04.2025 года, постановление о признании потерпевшим от 15.04.2025 года.

Представитель ответчика Акционерного общества «Т-Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ТО Управления Роспотребнадзора по РБ в г.Нефтекамск, Агидель, Дюртюлинском, Илишевском, Калтасинском, Краснокамском, Янаульском районах в судебное заседание не явились, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие. В суд направили заключение от 23.07.2025 года в котором указали, что истец вправе защищать в судебном порядке свои нарушенные интересы в рамках действующего законодательства Российской Федерации.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса. 

Исследовав доказательства по делу, выслушав доводы истца, суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Исходя из требований пункта 1 статьи 432, статьи 808, пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор займа в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. 

Согласно справке о движении денежных средств, по договору кредитной карты N 

<

данные изъяты> за период с 06.03.2025 года по 06.04.2025 года были произведены переводы на общую сумму 141 348,14 рублей, выпущенной на имя ФИО1.

Из ответов на судебный запрос следует, что между Банком и ФИО1, 

<

данные изъяты> г.р. 21.09.2021 г. заключен договор кредитной карты № 

<

данные изъяты> заявка на оформление карты была заполнена на сайте Банка Tbank.ru. Банком данная заявка была рассмотрена, выпущена кредитная карта № 

<

данные изъяты>. Карта с документами была доставлена представителем банка. Для получения возможности активации карты ФИО1 было подписано заявление-Анкета и предоставлены копии паспорта. В рамках заключенного договора на имя клиента не открывается банковский счет, в том числе лицевой счет 

<

***>, задолженность клиента перед банком, в соответствии с п. 1.8. Положения Банка России № 266-П от 24.12.2004, отражается на соответствующих внутренних счетах Банка по учету задолженности клиента. Заключенный договор включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей Тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и Заявление-Анкету. УКБО находится в открытом доступе на официальном сайте Банка по адресу: https://www.tinkoff.ru/about/documents/. 20.01.2025 между Банком и Клиентом был заключен Договор об оказании услуг на финансовом рынке 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым открыты брокерские счета № 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>. При заключении Договора Клиенту был предоставлен доступ в систему «Интернет-банк», сервису Банка, позволяющему осуществлять взаимодействие Банка и Клиента в сети Интернет, включая обмен информацией и совершение отдельных операций. Отдельные сертификаты на получение ключей доступа к системе «Интернет-банк» Клиенту не предоставлялись. Для соединения с системой «Банк-Клиент» Клиентом за запрашиваемый период использовались телефонные номера 

<

данные изъяты>.

Согласно сведениям Межрайонной ИФНС России по Республике Башкортостан о банковских счетах физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем от 02.06.2025 года № 1368 по состоянию на 02.06.2025 года у ФИО1 в Акционерном обществе «ТБанк» числится текущий счет № 

<

данные изъяты>, закрытый 14.04.2025 года, ЭСП не являющееся корпоративным № 

<

данные изъяты>, прекращено право пользования 20.01.2025 года. Информация о ранее открытых физическими лицами счетах в банках налоговые органы не располагают.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратился в АО "Т-Банк" с заявлением-анкетой на заключение с ним универсального кредитного договора путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. 

Согласно заявке от 21.09.2021 года между ФИО1 и АО "Т-Банк" заключен договор кредитной карты N 0647743061, с тарифным планом ТП 7.27, с лимитом использования 300 000 руб., с процентной ставкой: на покупки в беспроцентный период до 55 дней - 0%, на покупки – 28,04%, на платы, снятие наличных и прочие операции - 49,9%; ежегодной платой обслуживания карты - 590 руб.; переводы через сервисы Тинькофф до 50 000 руб. за расчетный период - бесплатно, в прочих случаях - 2,9% плюс 290 руб.; с уплатой минимального платежа - не более 8% от задолженности, но минимум 600 руб.; с неустойкой при неуплате минимального платежа - 20% годовых; и с платой за превышение лимита задолженности – 390 руб. 

На основании данной заявки истцу ФИО1 выпущена кредитная карта N 

<

данные изъяты>

Согласно справке о задолженности от 08.08.2025 по состоянию 08.08.2025 задолженность по кредитной карте 

<

данные изъяты>, открытый на имя ФИО1 отсутствует.

При этом, истец ФИО1 был ознакомлен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, а также действующими на момент заключения договора условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (УКБО), Тарифами и индивидуальными условиями договора. 

Подписав лично заявление-анкету, ФИО1 добровольно и по своей воле, действуя в своих интересах, взял на себя обязательства, вытекающие из заявления-оферты. 

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента активации кредитной карты. 

Истцом была осуществлена активация карты, что усматривается из движения денежных средств по договору N 0647743061, то есть договор кредитной карты считается заключенным. 

При этом, истцом ФИО1 для использования личного кабинета заемщика указан мобильный номер +7 (917)-488-27-23. Данный мобильный номер был привязан к продуктам истца в Банке. 

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки). 

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"). 

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг. 

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей. 

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей. 

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя). Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5). 

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1). 

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6). 

Заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю. 

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи. 

Как следует из документов, обеспечивающие кредитные обязательства истца, между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, а также истец ознакомлен с УКБО и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных, о чем имеется его личная подпись. 

Так, в соответствии с пунктом 2.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты и отражением Банком первой операции за счет лимита задолженности. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций. 

Согласно пункту 3.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту кредитную карту. К кредитной карте клиент может самостоятельно выпустить один или несколько Токенов. 

Согласно пункту 4.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт операции, произведенные с использованием аутентификационных данных, в том числе в банкомате, интернет-Банке или мобильном Банке или с использованием Токена признаются совершенными клиентом (держателем) и с его согласия. 

Пунктом 4.2 Положения Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрено, что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. 

Согласно разделу 1 Термины и определения УКБО аутептификационные данные - код доступа, уникальные логин (login), пароль (password) клиента, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием карты через банкомат, интернет-Банк, мобильный Банк и мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в интернет, а также каналы сотовой связи. Аутептификационные данные являются аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью) клиента. 

Дистанционное обслуживание - формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или обработка заявок клиента с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа и/или предоставление и/или обмен сообщениями и информацией, в том числе по заключенным между клиентом и Банком договорам, через банкомат, контактный центр банка по телефону и/или сайт банка в интернет и/или интернет-Банк и/или мобильный Банк и/или мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в интернет (включая электронную почту/чаты) и/или каналы сотовой связи, включая SMS-сообщения и Push-уведомления. 

Код доступа - ПИН-код, графические, цифровые и/или буквенные коды, позволяющие аутентифицировать клиента при его обращении в Банк через дистанционное обслуживание. 

В соответствии с пунктами 4.3, 4.4 УКБО для совершения клиентом операций и оказания услуг, в том числе партнерами Банка, через каналы дистанционного обслуживания, используются коды доступа и/или аутентификационные данные и/или простая электронная подпись, являющиеся аналогом собственноручной подписи. Действия, совершаемые клиентом посредством каналов дистанционного обслуживания после корректного ввода и/или предоставления (сообщения) Банку и/или представителю Банка, в том числе в контактный центр Банка, аутентификационных данных. Кодов доступа, ключа простой электронной подписи, признаются действиями самого клиента. При этом формирование и направление документов посредством каналов дистанционного обслуживания после корректного ввода и/или предоставления (сообщения) аутентификационных данных и/или кодов доступа и/или ключа простой электронной подписи признается также подписанием таких электронных документов соответствующим аналогом собственноручной подписи клиента, в том числе простой электронной подписью клиента. Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа, признаются совершенными клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных в законодательстве Российской Федерации. 

Истец ФИО1 собственноручно подписал заявление-анкету, в которой выразил согласие на присоединение к УКБО и заключение договора кредитной карты N 0647743061. Банк акцептовал заявку истца, проведя первую операцию по указанному договору. 

При этом, через личный кабинет посредством сайта АО "Т-Банк" и CMC-кода, были совершены перечисления денежных средств по указанным заемщиком реквизитам с подтверждением переводов СМС-кодами, с применением их последовательности и четкости действий. 

Частью 3 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что электронный документ, подписанный усиленной электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенному печатью. 

Дистанционному порядку заключения договора потребительского кредита (займа) присущи особенности, которые оказывают непосредственное влияние на достижение требуемой формы договора. 

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита, включая индивидуальные условия договора и заявление о предоставлении кредита, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет. 

Таким образом, документы, составляемые при заключении договора, могут быть подписаны сторонами собственноручно или с использованием аналога собственноручной подписи. 

В практике потребительского (банковского) кредитования чаще всего используются следующие аналоги собственноручной подписи: усиленная электронная подпись - со стороны банка; PIN-код или иная простая электронная подпись - со стороны заемщика. 

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислял поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполняя распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении друг операций по счету. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. 

В силу пунктов 1, 2 статьи 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее "Закон N 161-ФЗ") оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. 

В соответствии с пунктом 1.1 Положения Банка России от 29 июня 2021 года N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федеральных законов предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками. Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и договорами с учетом требований указанного Положения. 

Согласно пункту 1.27 Положения Банка России от 29 июня 2021 года N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются без участия банков. 

Как следует из указанных положений, списание денежных средств со счета осуществляется Банком на основании распоряжения клиента, что исполнено ответчиком. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что АО "Т-Банк" действовало в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и договором, заключенным между ответчиком и истцом, при этом произведенные операции по переводу денежных средств критериям подозрительных не соответствовали, поскольку были осуществлены с использованием личного кабинета заемщика, номера мобильного телефона, указанного самим истцом и привязанного к продуктам Банка, верного и четкого введения кодов подтверждения, поступивших в смс-сообщениях на указанный мобильный номер. 

А вместе с тем, как следует из пункта 3.3.2 УКБО, клиент обязуется в течение 7 (семи) календарных дней письменно информировать Банк обо всех изменениях, относящихся к сведениям, сообщенным клиентом, в том числе в заявлении-анкете, а также не реже 1 (одного) раза в год подтверждать действительность и актуальность данных, представленных в целях заключения и/или исполнения универсального договора. В случае изменения статуса налогового резидента клиента, выгодоприобретателей и/или лиц, прямо или косвенно их контролирующих, клиент обязан незамедлительно сообщить об этом Банку, с предоставлением Банку в течение 15 (пятнадцати) календарных дней актуальных документов и сведений. Отсутствие письменного уведомления от клиента по истечении года с даты заключения Универсального договора и каждого последующего года означает подтверждение клиентом действительности и актуальности ранее представленных данных. 

В соответствии с пунктом 3.3.5 УКБО Клиент обязуется обеспечить безопасное и конфиденциальное хранение QR-кодов, кодов доступа, ключа простой электронной подписи и аутентификационных данных. В случае компрометации, включая получение доступа третьими лицами, кодов доступа, ключа простой электронной подписи и аутентификационных данных незамедлительно уведомить Банк для их изменения. 

Разрешая спор, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, сопоставив их с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, а также действующими на момент заключения договора условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (УКБО), размещенных в свободном доступе сети "Интернет", руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, регулирующими спорные отношения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО "Т-Банк" о признании договора кредитной карты 

<

данные изъяты> недействительным. 

В соответствии со статьей 15 ФЗ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителя вреда при наличии его вины. 

Согласно статье 151 ГК РФ, разъясненной Постановлением Верховного Суда РФ от 20.12.1994 N 10 под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага или нарушающими его личные неимущественные права либо нарушающими имущественные права гражданина. 

Обязательным условием для наступления ответственности является наличие состава правонарушения: противоправность, виновность, наличие вреда (нравственные и физические страдания, т.е. наличие негативных изменений в психической сфере человека), причинная связь между действиями либо бездействием и наступившими последствиями. 

В силу того, что действиями ответчика права истца не были нарушены, в удовлетворении основного искового требования отказано, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного Законом РФ "О защите прав потребителей".

В соответствии со статьями 88, 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 3 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 5 240 рублей. 

Принимая во внимание положения пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации и пункта 3 статьи 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", истец ФИО1 освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, поэтому оплаченная государственной пошлины в доход местного бюджета в размере 5 240 рублей подлежит возврату истцу ФИО1

руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Банк» о признании договора по выпуску банковской карты 

<

данные изъяты> недействительным, взыскание компенсации морального вреда - отказать.

Вернуть ФИО1 из бюджета городского округа г.Нефтекамск РБ оплаченную государственную пошлину в размере 5 240 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме будет изготовлено 22.08.2025 года.

Судья Г.Ф. Русакова