Дело № 2-692/2020

УИД 22RS0015-01-2020-000458-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 21 мая 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Труновой А.В.,

при секретаре Друговой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в сумме 1 101 799,44 руб., из которых: основной долг – 909 678,73 руб., просроченный основной долг – 52 738,80 руб., просроченные проценты за период с ДАТА по ДАТА – 111 750,35 руб., неуплаченные проценты за период с ДАТА по ДАТА – 13 381,56 руб., неустойка за период с ДАТА по ДАТА – 14 250 руб.; о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 17,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДАТА по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга; об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. и земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: АДРЕС, принадлежащие ФИО1; об установлении способа реализации имущества – путем продажи с публичных торгов и об установлении начальной продажной стоимости объектов в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной оценщиком. Истец просит возместить расходы, связанные с уплатой государственной пошлины и в связи с проведением оценочной экспертизы.

В обоснование требований указано, что между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор от ДАТА НОМЕР, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 1147500 руб. на срок до ДАТА. Обеспечением исполнения обязательства заемщика является ипотека указанных объектов недвижимого имущества. В период действия кредитного договора заемщиком ненадлежащим образом исполняются свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. 

Представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом для его извещения были приняты надлежащие меры.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

По делу установлено, что ДАТА между ОАО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 147 500 руб. на срок до ДАТА.

Пунктами 1.3.1, 1.3.2 договора предусмотрено, что процентная ставка по кредиту устанавливается в 14 % годовых, а в случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных пунктом 5.11 договора (обеспечивать непрерывное страхование своих жизни и здоровья) процентная ставка устанавливается в размере 17,5 % годовых.

Согласно пункту 2.1 договора заемщик использует полученный кредит на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: АДРЕС.

Графиком погашения кредита и уплаты процентов, который подписан заемщиком, установлены размер и даты ежемесячных платежей.

Согласно ст. 6 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа: за первый случай пропуска – 750 руб., за второй и каждые последующие – 1 500 руб. На сумму просроченной задолженности неустойка начисляется за каждый день просрочки по ставке 14 % годовых.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банком условия кредитного договора исполнены, денежные средства в размере 1147500 руб. были предоставлены заемщику, что подтверждается банковским ордером НОМЕР от ДАТА.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из представленных документов, заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, допущены просрочки внесения платежей, с февраля 2019 года внесение платежей не осуществляется.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование банка от ДАТА о досрочном истребовании задолженности ответчиком не исполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору суд находит правомерным и подлежащим удовлетворению требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету истца задолженность по договору по состоянию на ДАТА составила 1 101 799,44 руб., из которых: основной долг – 909 678,73 руб., просроченный основной долг – 52 738,80 руб., просроченные проценты за период с ДАТА по ДАТА – 111 750,35 руб., неуплаченные проценты за период с ДАТА по ДАТА – 13 381,56 руб., неустойка за период с ДАТА по ДАТА – 14 250 руб.

Ответчиком возражений против данного расчета, а также против размера начисленной неустойки не заявлено.

Сумма задолженности подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца в указанном размере. Сумма неустойки признается судом соразмерной последствиям нарушения обязательства с учетом размера долга, длительного периода ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. 

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд находит обоснованным требование истца об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 17,5 % годовых, начиная с ДАТА, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Требование АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит подлежащим удовлетворению.

Пунктом 5.2 кредитного договора, заключенного с ФИО1, предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является ипотека приобретенного жилого дома и земельного участка.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 4 ст. 334 ГК РФ установлено, что к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства дает право истцу, являющемуся залогодержателем, требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Период просрочки исполнения заемщиком кредитного обязательства составляет более одного года, общий размер задолженности составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Как установлено ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. 

В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения рыночной стоимости предмета ипотеки по ходатайству истца была назначена судебная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Алтай-Оценка» от ДАТА рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: АДРЕС, составляет 800 000 руб.

Восемьдесят процентов от указанной стоимости объектов недвижимости составят 640000 руб. 

Суд, руководствуясь вышеизложенной нормой закона, определяет начальную продажную цену заложенного имущества на основании заключения эксперта, устанавливая ее равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости дома и участка.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 709 руб., по оплате экспертизы в сумме 11 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в сумме 1 101 799,44 руб., из которых: основной долг – 909 678,73 руб., просроченный основной долг – 52 738,80 руб., просроченные проценты за период с ДАТА по ДАТА – 111 750,35 руб., неуплаченные проценты за период с ДАТА по ДАТА – 13 381,56 руб., неустойка за период с ДАТА по ДАТА – 14 250 руб.; а также 30 709 руб. в счет возмещения судебных расходов, всего взыскать 1 132 508,44 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 17,5 % годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДАТА, и по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга, с учетом его фактического погашения.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: АДРЕС, принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости жилого дома и земельного участка в 640 000 руб.

Ипотека на жилой дом зарегистрирована в Едином государственном реестре недвижимости ДАТА за НОМЕР, на земельный участок – ДАТА за НОМЕР.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия.

Судья А.В. Трунова