Дело № 2-203/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Поспелиха 11 июня 2019 года 

Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пичугиной Ю.В.

при секретаре Чигаревой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору№S№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 700 руб. 95 коп. В обоснование исковых требований истец указывал, что АО «Связной Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор кредита №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит с лимитом 60 000 руб.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства, в результате чего у нее образовалась задолженность в вышеуказанном размере.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» уступил ООО «Феникс» права по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 700 руб. 95 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 58 092 руб. 28 коп., задолженность по уплате процентов 64 758 руб. 67 коп., задолженность по уплате штрафов, пеней – 2 250 руб., задолженность по уплате комиссий – 600 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрения дела без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще. Представлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным исковым требованиям.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, при условии надлежащего извещения сторон, суд счел возможным рассмотреть дело без указанной явки.

Изучив материалы дела, материалы гражданского дела № по заявлению ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности, суд приходит к следующему:

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Исходя из положений п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 указанного Кодекса.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением для оформления банковской карты «Связной Банк», которым просила в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в «Связном Банке» (ЗАО) открыть ей специальный карточный счет и выпустить карту (л.д. 8). 

Согласно заявлению, сторонами были согласованы следующие условия кредитования: лимит кредитования составил 60 000 руб., процентная ставка 36% годовых, минимальный ежемесячный платеж 3 000 руб., расчетный период с 21 по 20 число месяца, дата платежа –10-ое число каждого месяца.

В заявлении указано, что ФИО1 ознакомлена с «Общими условиями» и Тарифами банка.

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила карту MasterCardUnembossed (л.д. 9).

Таким образом, АО «Связной банк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключили договор кредитной карты по счету №, с лимитом задолженности в размере 60 000 рублей, условия которого содержатся в заявлении-анкете заемщика, Общих условиях обслуживания физических лиц и Тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты. 

Согласно расчету задолженности по договору, правильность которого не оспаривалась ответчиком, по состоянию на дату передачи права требования задолженность ответчика составила 125 700 руб. 95 коп. (л.д.11-13).

Факт заключения договора и получения кредитной карты, равно как и факт ее активации, ответчик в ходе рассмотрения дела не оспаривала.

В период действия договора ответчик воспользовалась предоставленным ей кредитом путем совершения расходных операций с использованием кредитной карты.

Из представленной суду выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчета задолженности следует, что ФИО1 пользовалась кредитными средствами, периодически вносила платежи в счет погашения кредита. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

Таким образом, с февраля 2013 года обязательства по возврату кредита ответчиком не выполняются.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» уступил ООО «Феникс» права по кредитному договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-36).

Обоснованность факта передачи прав требования ООО «Феникс» ответчиком не оспаривается, соответствует требованиям закона. 

С учетом изложенного, факт возникновения обязательств у ФИО1 перед ООО «Феникс» в заявленном размере истцом суд считает доказанным.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности к возникшим правоотношениям.

Анализируя заявленное ходатайство, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 3. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) в соответствии с договором специального карточного счета (СКС) Банк обязуется открыть Клиенту СКС и выдать карту.

Из п. 6.2. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) следует, что совершение операций с использованием карты или ее реквизитов осуществляется клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на специальном кредитном счете и лимита кредитования, установленного для клиента.

Пунктом 6.5 Общих условий предусмотрено, что после окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течении платежного периода, но не позднее наступления даты платежа (каждое 10-е число месяца), клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа 3000 руб.)

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты, согласно тарифам к кредитному договору, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей в размере 6% от лимита овердрафта.

Согласно п. 4.7. Общих условий Карта действительна до последнего дня календарного месяца указанного на лицевой стороне карты (л.д. 20).

Согласно заявлению о выдаче кредита срок действия карты установлен до февраля ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 8).

Доказательств перевыпуска карты на имя ФИО1 стороной истца в материалы дела не представлено, а также не представлено доказательств пролонгации срока кредита.

Из представленной истцом выписки по счету кредитной карты ФИО1 следует, что после ДД.ММ.ГГГГ платежи, необходимые для погашения задолженности, в установленный в отчете срок (10-е число каждого месяца) либо в последующем, ответчиком не вносились. Последний платеж в сумме 5000 рублей внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

Как следует из 12.1 Общих условий, договор действует в течение неопределенного срока (л.д. 23).

Из п. 12.6. Договор может быть расторгнут по инициативе банка, а счет закрыт при соблюдении двух условий: отсутствие задолженности, отсутствие в течении двух лет денежных средств и операций по счету (л.д.23).

В соответствии с п. 6.8 Общих условий обслуживания в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования клиенту. (л.д. 21).

Из заявления о предоставлении кредита следует, что полная стоимость кредита составляет 43,64%, при этом расчет полной стоимости кредита произведен исходя из того, что клиент воспользовался полной суммой Лимита кредитования в дату выдачи кредита и погашал задолженность по карте минимальными платежами в соответствующие даты платежа в течении всего срока действия карты и при этом последним платежом погасил оставшуюся задолженность по кредиту (л.д.8).

Как следует из приобщенного в материалы дела требования без даты истец обратился к заемщику с требованием о досрочном погашении задолженности, определив срок погашения задолженности в течение 30 дней. Заявления о расторжении договора и закрытии счета в указанном требовании не содержится. Сведений о направлении требования в адрес ответчика материалы дела не содержат (л.д. 25).

При этом из п. 6.8.2. требование считается предъявленным баком и полученным клиентом в дату вручения, указанную на бумажном банковском экземпляре требования и при наличии собственноручной подписи клиента, удостоверяющей факт вручения (л.д. 21).

Таким образом, судом установлено, что согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и индивидуальных условий, указанных в заявлении заемщика ФИО1, срок действия договора неограничен, вместе с тем срок действия карты обусловлен февралем 2013 года. Возврат кредита установлен путем внесения ежемесячного минимального платежа в сумме 3000 руб., требований о расторжении договора истцом не заявлено как при направлении требования о досрочном взыскании задолженности, так и в настоящем иске. Сведений о вручении требования заемщику материалы дела не содержат. Положений о выставлении заключительного счета, как основания устанавливающего окончательную дату срока возврата кредита и процентов в Общих условиях не содержится. Сам по себе факт фиксации размера задолженности по состоянию на конкретную дату является действием самого банка, и данное обстоятельство не может повлечь изменение начала течения срока исковой давности по заявленным требованиям в отсутствии закрепленного условиями кредитного договора основания расторжения договора и окончательного расчета путем выставления заключительного счета Банком. На основании изложенного, суд полагает, что срок исковой давности следует исчислять исходя из последнего внесенного платежа. 

Так, платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, из условий кредитного договора следует, что минимальные платежи клиент должен вносить 10-го числа каждого месяца, соответственно следующий платеж в погашение задолженности должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа, не внесенного в установленный срок (в рассматриваемом случае – ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, начало течения срока исковой давности в рассматриваемом случае имело место ДД.ММ.ГГГГ, обращение истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа направлено ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на почтовом конверте (л.д. 63)), то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности. С настоящим исковым заявлением истец обратился в Поспелихинский районный суд ДД.ММ.ГГГГ, что следует из оттиска почтового штампа на конверте (л.д. 45), то есть также с пропуском срока исковой давности, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ при заявлении об этом стороны в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Согласно разъяснениям п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

Как следует из материалов дела, на обстоятельства перерыва, приостановления течения срока исковой давности истец не ссылался, ходатайство о восстановлении срока исковой давности с указанием уважительных причин его пропуска, истцом не заявлено.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен, в связи с чем, основания для удовлетворения иска отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Поспелихинский районный суд Алтайского края.

Судья Пичугина Ю.В.