дело № 2-69/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2018 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Сазоновой О.В.,

при секретаре Дригота К.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, суд 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» изначально обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты Сбербанка России выдало ответчику кредитную карту MasterCard. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты банка в совокупности с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, памяткой держателя карт банка заявлением на получение кредитной карты банка, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии. Ответчик был ознакомлен с договором и принял его в целом. Условия закрепляют права и обязанности сторон, связанные с получением и использованием международной карты. Если ответчик не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основанного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. Условиями предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты ответчиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Ответчик принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. Согласно расчету долг ФИО1 по кредитной карте по состоянию на 10.07.2017 года составляет 57244 рубля 19 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 55203 рубля 97 копеек, неустойка - 2040 рублей 22 копейки. Ранее банк обращался за взысканием задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края от 16.12.2016 года судебный приказ отменен. Ссылаясь на статьи 307, 309, 310, 428, 810, 813, 819, 850 ГК РФ, истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитной карте в размере57244 рубля 19 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1917 рублей 33 копейки.

В ходе рассмотрения дела представитель истца ПАО «Сбербанк» ФИО2 уточнила исковые требования, просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитной карте в сумме 52106 рублей 69 копеек, состоящую из просроченного основного долга в размере 50066 рублей 47 копеек, неустойки в размере 2040 рублей 22 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1917 рублей 33 копейки. Уточненные исковые требования мотивированы тем, что ответчик в добровольном порядке 11.01.2018 года произвел платеж в счет погашения задолженности по кредитной карте в сумме 5000 рублей. В соответствии с отчетом по кредитной карте сумма задолженности образовалась в период с 23.04.2016 года по 02.02.2018 года.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. От представителя истца ФИО2 в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал. Дополнительно пояснил, что задолженность образовалась в связи с материальными трудностями. Не оспаривает факт ненадлежащего исполнения им условий кредитования. Также просит учесть при определении суммы задолженности уплаченную им 13.02.2018 года сумму в размере 5000 рублей, в счет погашения образовавшейся задолженности. В остальной части сумму задолженности не оспаривает. Не возражает против взыскания с него суммы задолженности по кредитной карте.

Заслушав ответчика, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или несколько лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 03.02.2014 года ФИО1 было подано заявление на открытие счета и выдачи кредитной карты ОАО «Сбербанк России» MastercardCreditMomentum с установленным лимитом кредита в рублях РФ в размере 80000 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что ОАО «Сбербанк России» разработаны условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

На дату подачи заявления ФИО1 был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, о чем свидетельствует проставленная подпись самим клиентом на бланке заявления и информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения сумм обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России» и заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (пункт 1.1 Условий).

Таким образом, сторонами заключен договор присоединения, по условиям которого ответчик ФИО1 на условиях срочности, возвратности и платности получил кредитную карту Сбербанка России MastercardCreditMomentum с кредитным лимитом в размере 80000 рублей с процентной ставкой 18,9 % годовых.

Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредитную карту с установленным лимитом кредитования. ФИО1 в свою очередь воспользовался кредитными средствами.

В июне 2015 года истец привел свое наименование в соответствии с действующим законодательством - публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России»).

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения сумм обязательного платежа, срок кредита составляет 12 месяцев, длительность льготного периода составляет 50 дней, процентная ставка по кредиту 18,9 %, процентная ставка в льготный период - 0,0 %, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5 % от размера задолженности, платеж должен осуществляться не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно п. 3.2, 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, облуживания кредитной карты Сбербанка России, операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

Факт использования кредитных денежных средств с момента выдачи карты ответчиком не оспаривался. 

Банк берет на себя обязанность ежемесячно предоставлять отчет держателю карты, согласно п. 5.1.1 Условий.

Держатель карты ФИО1 принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России).

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с подпунктом 4.1.5 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа, а именно если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 3.8 условий, если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. 

Согласно пункту 3.9 условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитования. Данный факт ответчиком не оспаривается. 

06.09.2016 года банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Однако, до настоящего времени задолженность по счету кредитной карты не погашена.

Согласно расчета, предоставленного истцом, сумма задолженности ФИО1 по кредитной карте по состоянию на 02.02.2018 года составляет 52106 рублей 69 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 50066 рублей 47 копеек, просроченные проценты - 0,00 рублей, неустойка - 2040 рублей 22 копейки. 

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчик внес платеж в размере 5000 рублей в погашение долга по кредитной карте, что подтверждается платежным документом от 13.02.2018 года. 

Таким образом, исходя из положений ст. 319 ГК РФ, суд определяет размер задолженности ФИО1 по кредитной карте в сумме 47106 рублей 69 копеек, из которых 45066 рублей 47 копеек задолженность по основному долгу, 2040 рублей 22 копейки неустойка.

Ответчик исковые требования признал, сумму задолженности по кредитной карте не оспорил.

При таких обстоятельствах, оценив приведенные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

С ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу истца, оплаченную государственную пошлину в размере 1917 рублей 33 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитной карте в размере 47106 рублей 69 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 45066 рублей 47 копеек, неустойку в размере 2040 рублей 22 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1917 рублей 33 копейки, а всего 49024 (сорок девять тысяч двадцать четыре) рубля 02 (две) копейки.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02 марта 2018 года.

Председательствующий О.В. Сазонова