Дело № 2-355/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 13 марта 2017 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Проводовой И.В.,

при секретаре Карповой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что ФИО1 и Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» заключили кредитный договор №... от .. .. ....г., в соответствии с которым Ответчику предоставлен кредит в сумме 3 245 900.00 руб. на срок по .. .. ....г. включительно, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 29.9 % годовых.

Свои обязательства по выдаче Ответчику кредита в сумме 3 245 900.00 руб. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает Расходный кассовый ордер с кассовым символом №... от .. .. ....г..

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору ФИО1 заключил с Банком договор залога движимого имущества №... от .. .. ....г..

Предметом договора залога является: транспортное средство марка, модель ......., подтверждается ПТС №.... Стороны согласовали залоговую стоимость в размере 210 000 руб.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору ФИО1 заключил с Банком договор залога движимого имущества №... от .. .. ....г..

Предметом договора залога является: транспортное средство марка, модель ....... подтверждается ПТС №.... Стороны согласовали залоговую стоимость в размере 650 000 руб.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору ФИО1 заключил с Банком договор залога движимого имущества №... от .. .. ....г..

Предметом договора залога является: транспортное средство марка, модель ....... подтверждается ПТС №.... Стороны согласовали залоговую стоимость в размере 2 589 600, 00 руб.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору ФИО1 заключил с Банком договор залога движимого имущества №... от .. .. ....г..

Предметом договора залога является: транспортное средство марка, модель ....... подтверждается ПТС №... Стороны согласовали залоговую стоимость в размере 320 000 руб.

При установлении начальной продажной цены реализации заложенного имущества необходимо учитывать обстоятельства его принудительной реализации (снижение спроса по причине уменьшения числа потенциальных покупателей, ограничение срока экспозиции (продажи) объекта на рынке, понуждение собственника к продаже заложенного имущества).

По результатам проведенного анализа рынка транспортных средств рыночная стоимость заложенного транспортного средства по состоянию на .. .. ....г. составляет:

- транспортное средство марка, модель ......., подтверждается ПТС №... в размере 300 000,00 руб.

- транспортное средство марка, модель ......., подтверждается ПТС №... в размере 500 000,00 руб.

- транспортное средство марка, модель ....... подтверждается ПТС №... в размере 180 000,00 руб.

- транспортное средство марка, модель ....... подтверждается ПТС №.... в размере 110000,00 руб.

Банк просит суд установить начальную продажную цену, находящихся в залоге транспортных средств, исходя из его действительной рыночной стоимости, подтвержденной сведеньями с официальных интернет-сайтов, подтверждённых Служебной запиской специалиста отдела залогов Банка.

Согласно п. 7 кредитного договора в случае нарушения Заемщиком, сроков погашения задолженности по кредитному договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов, при наличии оснований уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей - суммы пени.

Реализуя свое право на односторонний отказ от исполнения кредитного договора Банк сообщил Ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом.

Претензионные требования Банка на момент подачи искового заявления не исполнены.

По состоянию на .. .. ....г. общая сумма подлежащая уплате по кредитному договору составляет 5 014 312, 24 руб. в том числе:

-просроченная задолженность по основному долгу - 3 244 942, 00 руб.;

-просроченная задолженность по процентам - 1 769 370, 24 руб.

Просит суд, взыскать досрочно с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 5 014 312, 24 руб. в том числе:

-просроченная задолженность по основному долгу - 3 244 942, 00 руб.;

-просроченная задолженность по процентам - 1 769 370, 24 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 272, 00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 и находящееся в залоге у ПАО «СКБ-банк»:

- транспортное средство марка, модель ....... подтверждается ПТС №... и определить для реализации путем продажи с публичных торгов начальную продажную цену заложенного имущества в размере 300 000,00 руб.

- транспортное средство марка, модель ......., подтверждается ПТС №... и определить для реализации путем продажи с публичных торгов начальную продажную цену заложенного имущества в размере 500 000,00 руб.

- транспортное средство марка, модель ....... и определить для реализации путем продажи с публичных торгов начальную продажную цену заложенного имущества в размере 180 000,00 руб.

- транспортное средство марка, модель ....... подтверждается ПТС №... и определить для реализации путем продажи с публичных торгов начальную продажную цену заложенного имущества в размере 110 000, 00 руб.

Представитель истца ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» ФИО2., действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д. 86), в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, письменно просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, суду пояснил, что .. .. ....г. он действительно заключил кредитный договор с ПАО «СКБ-Банк», в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме 

3 245 900 руб. на срок по .. .. ....г. включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 29.9 % годовых. В обеспечении исполнения обязательства между ним и ПАО «СКБ-Банк» были заключены договоры залога движимого имущества, предметом залога являются: транспортное средство ....... транспортное средство ....... транспортное средство ....... транспортное средство ....... Данные транспортные средства он использовал для получения прибыли, но когда один из автомобилей вышел из строя, у него появились материальные трудности, в связи с этим он обратился в банк, но в рассрочке ему было отказано. Оценку транспортных средств не оспаривает, с расчетом задолженности по кредиту согласен.

Суд, исследовав материалы дела, считает требования обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании ст.329 ГК РФ, Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1-2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.330 ГК РФ, Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В силу ст. 350 ГК Российской Федерации Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

На основании ст.352 ГК РФ, залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства. При прекращении залога вследствие исполнения обеспеченного залогом обязательства либо по требованию залогодателя (пункт 3 статьи 343) залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 заключен кредитный договор №... на получение кредита в размере 3 245 900 рублей на срок до .. .. ....г. по процентной ставке 29,9 % годовых (л.д. 11-13). 

Пунктом 4 данного кредитного договора предусмотрено, что заемщик принял на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, согласно обязательству заемщика (л.д. 14-15). 

Заключив кредитный договор с Банком, ФИО1 подтвердил согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 3 245 900 рублей банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером №... от .. .. ....г. (л.д. 32).

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, ФИО1 заключил с Банком договор залога движимого имущества №... от .. .. ....г. (л.д. 16-18), предметом залога является: транспортное средство ......., подтверждается ПТС №... (л.д. 39-40). Стороны согласовали залоговую стоимость в размере 210 000 рублей (л.д. 19).

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, ФИО1 заключил с Банком договор залога движимого имущества №... от .. .. ....г. (л.д. 20-22), предметом залога является: транспортное средство ....... (л.д. 37-38). Стороны согласовали залоговую стоимость в размере 650 000 рублей (л.д. 23)

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, ФИО1 заключил с Банком договор залога движимого имущества №... от .. .. ....г. (л.д. 24-26), предметом залога является: транспортное средство ....... отсутствует, подтверждается ПТС №... (л.д. 35-36). Стороны согласовали залоговую стоимость в размере 2 589 600 рублей (л.д. 27).

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, ФИО1 заключил с Банком договор залога движимого имущества №... от .. .. ....г. (л.д. 28-30), предметом залога является: транспортное средство ......., подтверждается ПТС №... (л.д. 33-34). Стороны согласовали залоговую стоимость в размере 320 000 рублей (л.д. 31)

В соответствии п. 7 кредитного договора в случае нарушения Заемщиком, сроков погашения задолженности по кредитному договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов, при наличии оснований уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей - суммы пени.

Заключенные ответчиком договоры с банком подписаны сторонами, ответчик, подписавшись в договорах, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора, договорами залога движимого имущества и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Вместе с тем, заемщик ФИО1 нерегулярно и не в полном объеме осуществляет платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, тем самым им нарушены условия кредитного договора №.... 

В связи с существенными нарушениями ФИО1 условий кредитного договора ПАО «СКБ - банк» направил в адрес ответчика претензию, где потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом (л.д. 58).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, требования Банка не исполнены.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г., где задолженность ответчика ФИО1 составляет 5 014 312, 24 руб., а именно: просроченная задолженность по основному долгу - 3 244 942 руб.; просроченная задолженность по процентам - 1 769 370, 24 руб. (л.д. 9-10).

Суд, проверив данный расчет, признает его верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора, ответчиком его достоверность не оспорена, доказательств внесения денежных средств, в счет погашения долга, суду не представлено. Оснований для применения ст.333 ГК РФ судом не установлено.

Данную сумму задолженности ответчик ФИО1 признал в судебном заседании, подтвердив, что задолженность имеется, не возражал против реализации заложенного имущества.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 5 014 312, 24 рублей обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, нарушил тем самым требования закона и условия договора.

Согласно п.3 Договоров залога, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Поскольку ФИО1 систематически нарушал сроки внесения платежей, до настоящего времени не погасил задолженность по кредиту, то у залогодержателя в силу п.3 Договора залога и ст.ст. 348, 351 ГК РФ появилось право требовать обращения взыскания на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на имущество, заложенное по кредитному договору №... от .. .. ....г., договору залога №... от .. .. ....г., договору залога №... от .. .. ....г., договору залога №... от .. .. ....г., договору залога №... от .. .. ....г., заключенными между ПАО «СКБ - Банк» и ответчиком ФИО1: транспортное средство марка, модель .......

Определить способ реализации указанного имущества, в виде продажи с публичных торгов.

При решении вопроса об определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, суд исходит из рыночной стоимости транспортных средств, установленной Отделом экспертизы залогов от .. .. ....г. (л.д. 41-57), которая составляет 1 090 000 рублей, в том числе: транспортное средство марка, модель ......., подтверждается ПТС №... в размере 300 000 руб., транспортное средство марка, модель ......., подтверждается ПТС №... в размере 500 000 руб., транспортное средство марка, модель ....... подтверждается ПТС №... в размере 180 000 руб., транспортное средство марка, модель КАМАЗ ......., подтверждается ПТС №... в размере 110 000 руб., принадлежащий на праве собственности ФИО1 

У суда отсутствуют основания не доверять указанному отчету, поскольку он изготовлен специалистом, имеющим необходимую квалификацию. Доказательств иного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 090 000 рублей, в том числе: транспортное средство марка, модель ....... в размере 300 000 руб., транспортное средство марка, модель ......., подтверждается ПТС №... в размере 500 000 руб., транспортное средство марка, модель ......., подтверждается ПТС №... в размере 180 000 руб., транспортное средство марка, модель КАМАЗ ....... в размере 110 000 руб.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению (л.д. 8), истцом уплачена государственная пошлина в размере 39 272 рубля. Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. рождения, уроженца ......., в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», ИНН ......., задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 5 014 312 (пять миллионов четырнадцать тысяч триста двенадцать) рублей 24 копейки, в том числе:

-просроченная задолженность по основному долгу - 3 244 942 (три миллиона двести сорок четыре тысячи девятьсот сорок два) рубля,

-просроченная задолженность по процентам - 1 769 370 (один миллион семьсот шестьдесят девять тысяч триста семьдесят) рублей 24 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 и находящееся в залоге у ПАО «СКБ-банк»:

- транспортное средство марка, ....... и определить для реализации путем продажи с публичных торгов, начальную продажную цену заложенного имущества установить в размере 300 000 (триста тысяч) рублей.

- транспортное средство марка, модель ....... и определить для реализации путем продажи с публичных торгов, начальную продажную цену заложенного имущества установить в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.

- транспортное средство марка, модель ....... и определить для реализации путем продажи с публичных торгов, начальную продажную цену заложенного имущества установить в размере 180 000 (сто восемьдесят тысяч) рублей.

- транспортное средство марка, модель ....... и определить для реализации путем продажи с публичных торгов, начальную продажную цену заложенного имущества установить в размере 110 000 (сто десять тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 ....... расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 272 (тридцать девять тысяч двести семьдесят два) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение судом в окончательной форме принято 17.03.2017 года.

Судья Проводова И.В.