Дело № 2-1878/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 октября 2018 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Фроловой Г.А.,

при секретаре Решетниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») о признании договора кредитования и заявления о присоединении к программе страхования незаключенными, применении последствий незаключенной сделки, компенсации морального вреда, обязании представить в бюро кредитных историй корректировку,

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением с учетом уточнений требований к ПАО КБ «Восточный» о признании незаключенными договора кредитования № и заявления о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», применении последствий незаключенной сделки, компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., обязании представить в бюро кредитных историй корректировку – сведения об отсутствии нарушения ФИО2 обязательств по договору кредитования № (л.д. 2-6, 47-48).

В обоснование своих исковых требований истица сослалась на то, что ДД.ММ.ГГГГ она через интернет обратилась в ПАО КБ «Восточный» за получением потребительского кредита в размере 200 000 руб. После заполненной ею онлайн-заявки с истицей связался сотрудник банка, сообщивший о том, что для решения вопроса о получении кредита с истицей свяжется агент. Представитель банка ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ отказалась от встречи в офисе представительства банка по адресу: 

<

адрес>, договорившись с истицей о встрече в помещении кафе «Блинная» ТРК «Тарелка». При встрече заполнение анкеты и ее подписание происходило в электронном виде на планшете представителя, после чего представитель банка сообщила об уведомлении истицы об одобрении или отказе в выдаче кредита. Об условиях кредитования она не объясняла ничего, более никаких документов истица не подписывала. Через 30 мин. истицу поставили в известность об одобрении кредита посредством смс-сообщения. Ни с какими документами по кредиту ее не ознакомили, она ничего не подписывала. ДД.ММ.ГГГГ истице поступило смс-сообщение о задолженности по кредиту в размере 13 589 руб. 84 коп. В офисе банка истицей получена информация о текущей задолженности по договору кредитования № в размере 27 179,68 руб., включая просроченный взнос за присоединение к программе страхования. Все документы, являющиеся составной частью кредитного договора, в том числе заявление на присоединение к программе страхования, сфальсифицированы, поскольку вместо живой подписи на документах стоят электрографические копии, сделанные через компьютерные программы типа фотошоп. Денежные средства по кредитному договору истица не получала. В настоящее время ею написано заявление на блокировку банковской карты по открытому счету и обращение об отмене страховой программы и просроченной задолженности. 

Истица ФИО2 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала. Просила не рассматривать требования об обязании представить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии нарушения ФИО2 обязательств по договору кредитования № в связи с отсутствием в бюро кредитных историй указанных сведений.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 139).

В письменных возражениях (л.д. 50-54) просит дело рассмотреть в отсутствие ответчика, в удовлетворении исковых требований ФИО2 просит отказать. Указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и истцом заключен договор кредитования № путем подачи клиентом заявления о заключении договора кредитования и ее акцептом банком, согласно условиям заключенного договора клиенту предоставлен кредит в размере 200 000 руб. на условиях тарифного плана «Равный платеж 2.0: Плюс. Планшет». Оформление договора кредитования осуществлено дистанционным способом. По своему личному волеизъявлению истица присоединилась к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее ДБО), что подтверждается собственноручной подписью потребителя на заявлении клиента от ДД.ММ.ГГГГ, своей подписью подтвердила ознакомление и согласие с правилами ДБО. Заключение кредитного договора возможно в виде электронного документа. В случае оформления заявки через сервис «Информационная служба» клиент подтверждает желание заключить договор кредитования банку путем устного сообщения своего согласия на заключение договора кредитования сотруднику информационной службы, а также введением одноразового пароля, направленного банком смс-сообщением на номер телефона сотовой связи клиента. Введение одноразового пароля и устное сообщение клиентом своего согласия на заключение договора сотруднику информационной службы является аналогом собственноручной подписи (АСП) клиента. В случае оформления заявки через канал «Мобильные системы» условия договора кредитования формируются в электронном виде и отображаются на экране мобильного устройства банка. Клиент подтверждает заключение договора кредитования путем введения одноразового пароля и воспроизведения на экране мобильного устройства банка подписи клиента, соответствующей образцу подписи клиента в заявлении о присоединении. Введение одноразового пароля и воспроизведение подписи клиента является АСП клиента. Истец лично подтверждала согласие на получение кредита и иных продуктов банка путем отправления смс-сообщений. Документами, составляющими договор кредитования, являются: общие условия, индивидуальные условия, содержащиеся в договоре кредитования. Документы, подписанные АСП, признаются равными соответствующим бумажным документам, подписанными клиентом собственноручно, порождают аналогичные им права и обязанности и обладают юридической силой. Введение клиентом одноразового пароля и воспроизведение на экране мобильного устройства банка подписи клиента было сделано в присутствии представителя банка на мобильном устройстве Планшет. Истец имела возможность отказаться от заключения оспариваемого договора, однако совершила ряд последовательных действий, направленных на заключение договора кредитования. ФИО2 исключена из программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», произведена корректировка счета ФИО2, она освобождена от уплаты сумм согласно заявлению на присоединение к программе страхования. Поскольку ПАО КБ «Восточный» права потребителя не нарушал, то требования о взыскании штрафа являются неправомерными. В исковом заявлении истцом не указано, в чем заключается вина ПАО КБ «Восточный», ответчиком не нарушались законные права и интересы истца, в связи с чем требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению. 

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, так как он надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ФИО2 подлежащими удовлетворению.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12. 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», подпункту «д» пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06. 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», на отношения сторон по кредитным договорам распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей».

Таким образом, между сторонами сложились правоотношения, подпадающие под правовое регулирование законодательства о защите прав потребителей.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

По смыслу приведенной нормы закона договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговоренными в п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК.

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленумов Верховного суда РФ и ВАС РФ N 6/8 от 1 июля 1996 года при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК).

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истицей подписано заявление о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (л.д. 97).

Согласно указанному заявлению ФИО2 своей подписью подтверждает согласие о том, что в рамках настоящего заявления аналогом ее собственноручной подписи (далее – АСП) признаются одноразовые коды, пароли, направляемые посредством смс-сообщений, факсимиле, а также иные виды подписей, не запрещенные действующим законодательством и предусмотренные договором комплексного банковского обслуживания.

Из представленных стороной ответчика документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования №, в котором просит заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, а также просит установить ей индивидуальные условия кредитования для кредита по тарифному плану РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 2.0: ПЛЮС. ПЛАНШЕТ: с лимитом кредитования 200 000 руб. под 23,80% годовых (л.д. 91-94).

В конце заявления указано, что заемщиком введен одноразовый пароль, аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден.

Кроме того, ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ получено согласие ФИО2 на дополнительные услуги: на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплаты комиссии за ее оформление в размере 800 руб. (л.д. 98).

В конце заявления о согласии указано, что заемщиком введен одноразовый пароль, аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден.

Как следует из заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (л.д. 99), ФИО2 выразила согласие на присоединение к указанной программе страхования, при этом плата за присоединение к программе страхования составляет 0,65% в месяц от суммы кредита или от использованного лимита, срок страхования 36 месяцев с момента подписания настоящего заявления.

В конце заявления указано, что заемщиком введен одноразовый пароль, аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден.

Истица в судебном заседании пояснила, что кредитная карта ею не была активирована, деньги с карты не снимались.

Указанное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета и справкой о состоянии ссудной задолженности (л.д.89-90) и не оспариваются ответчиком.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. ст. 432 - 435, 438 ГК РФ кредитный договор между истцом и ответчиком нельзя считать заключенным, поскольку ФИО2 до настоящего времени карту не активировала, денежные средства не получила. 

Кроме того, как следует из протокола электронной подписи (л.д. 101), ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в 19-31 час. смс-сообщением направлен код подтверждения по заявке: согласие на обработку персональных данных, запрос в БКИ и оформление заявки на кредит.

ДД.ММ.ГГГГ в 20-01 час. ФИО2 смс-сообщением направлен код подтверждения согласия клиента на получение кредита и иных продуктов банка, смс-сообщение доставлено ФИО2 в 20-01 час., в 20-03 час. клиент поставил подпись на экране мобильного устройства, которая сохранена. В 20-04 час. заявка переведена в конечное состояние «кредит выдан»(л.д.101).

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2008 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (Далее – Закон N 149-ФЗ) электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее – Закон об ЭП) устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. 

Федеральный закон от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон о потребительском кредите) не содержит таких требований, следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В этой связи следует отметить, что рукописная, собственноручная подпись человека является реквизитом, который позволяет идентифицировать лицо, подписавшее документ.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ устанавливает, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях: предусмотренных законом, иными правовыми актами; по соглашению сторон.

Закон о потребительском кредите (ч. 14 ст. 7) позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Учитывая положения ч. 2 ст. 160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.

Согласно ст. 6 Закона об ЭП документом, равнозначным документу на бумажном носителе, признается электронный документ, подписанный электронной подписью. Таким образом, иные текстовые сообщения не могут признаваться документами. Электронная подпись является единственным законодательно закрепленным аналогом собственноручной подписи человека.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона об ЭП электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Названный Закон устанавливает виды электронных подписей. Так, видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Усиленная электронная подпись бывает двух видов: неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. 

Закон о потребительском кредите не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин "аналог собственноручной подписи". Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

Согласно ч. 4 ст. 11 Закона N 149-ФЗ в целях заключения гражданско-правовых договоров, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, рассматривается как обмен документами. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов - пакет электронных документов (ч. 4 ст. 6 Закона об ЭП).

Использование простой ЭП регламентировано в ст. 9 Закона об ЭП. Так, электронный документ считается подписанным простой ЭП при выполнении следующих условий: простая ЭП содержится в самом электронном документе; в соглашении между участниками электронного обмена предусмотрены: правила определения лица, подписавшего электронный документ; обязательное соблюдение конфиденциальности владельцем ЭП.

Таким образом, введением одноразового пароля в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. 

По смыслу ст. 2 Закона N 149-ФЗ информация представляет собой сведения независимо от формы их представления. В данном случае речь идет о совокупности сведений о физическом лице, не имеющих отображения на бумажном носителе, то есть совокупность символов, представляющих собой специальный код, расшифровываемый исключительно в электронной форме документа. Применение электронной подписи предполагает трансформацию символьного кода в буквенный и отражение ее в электронном документе, причем обязательным условием применения электронной подписи является е связь с подписываемой информацией, то есть с содержанием документа, который ею подписан. Сама по себе подпись без ее взаимосвязи с документом никакого практического значения не имеет, поскольку самоцель ее создания – удостоверение факта подписи документа конкретным уполномоченным лицом.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

При наличии возражений со стороны заемщика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта. 

Ответчиком не представлено доказательств направления ФИО2 sms-сообщения с одноразовым паролем подтверждения (простой ЭП) при подписании каждого документа, являющего составной частью кредитного договора, введение одноразового пароля ФИО2 при подписании каждого из документов, в том числе: согласия ФИО2 на дополнительные услуги, заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». 

При таких обстоятельствах, нельзя признать заключенными договор займа и договор страхования с ФИО2

Кроме того, из отзыва ПАО КБ «Восточный» (л.д. 85-87) следует, что ФИО2 исключена из программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», произведена корректировка счета ФИО2, она освобождена от уплаты сумм согласно заявлению на присоединение к программе страхования.

Указанные обстоятельства подтверждаются справкой о состоянии ссудной задолженности (л.д. 89), выпиской по счету (л.д. 90).

Таким образом, каких-либо денежных обязательств перед Банком у ответчика не имеется.

При таких данных, суд приходит к выводу о том, что договор займа № не может быть признан заключенным между сторонами, в связи с чем требования истицы ФИО2 о признании незаключенными договора кредитования № и заявления о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению.

П.п. 1 и 2 ст. 4 Федерального закона от 03.07. 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника. 

Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

Исходя из п. 1 ч. 2 ст. 6 этого же закона, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью.

В соответствии с ч. 3 ст. 7 данного Федерального закона по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

Судом установлено, что Банком была начислена истице ФИО3 задолженность за присоединение к Программе страхования на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 27179,68 руб.(л.д.24).

Из пояснений истицы в судебных заседаниях, материалов дела следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на абонентский номер истицы поступали звонки от имени представителей ПАО КБ «Восточный», которые в грубой форме требовали возврата задолженности.

Истицей ФИО2 представлены: CD-R-диск с аудиозаписями телефонных переговоров (л.д.37) и письменные расшифровки (транскрибации) записанных телефонных переговоров, произведенных от имени представителей Ответчика - банка ПАО КБ «Восточный» (л.д. 116-128), при этом согласно Выписке сотового оператора МТС по входящим звонкам на номер ФИО2 с 23 июля по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26-36) звонки с мобильных устройств от имени представителей ПАО КБ «Восточный» были сделаны с нарушением установленной периодичности (более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц).

Таким образом, действиями ПАО КБ «Восточный» нарушены права потребителя ФИО2 при взаимодействии с ней в ходе совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 15 Законом о защите прав потребителей от 07.02.1992 N 2300-1, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как следует из п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку судом установлено нарушение прав истицы в связи с начислением ей задолженности по незаключенному кредитному договору, а также при взаимодействии с ней в ходе совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, руководствуясь ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд считает возможным взыскать в пользу истицы ФИО2 с ответчика ПАО КБ «Восточный» компенсацию морального вреда, размер которой с учетом фактических обстоятельств дела, характера и степени переживаний потребителя определяет в размере 5 000 руб.

Ст. 13 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав потребителей, в том числе: в виде и штрафа в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Поскольку ответчиком требования истца до вынесения по делу решения добровольно не исполнены, с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО2 взыскан моральный вред в размере 5 000 руб., то с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию штраф в размере 2 500 руб. (5 000 руб. *50%).

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Также стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (ст. 100 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации).

П. 11 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 21 января 2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).

Судом установлено, что в ходе рассмотрения настоящего дела интересы ФИО2 представлял ФИО4, с которым ДД.ММ.ГГГГ заключен договор оказания услуг правового характера №, согласно которому исполнитель обязуется оказать услуги по составлению необходимых процессуальных документов для судебного разбирательства и представительству в Златоустовском городском суда (л.д. 18)

В соответствии с пп. 4.1. договора стоимость услуг составляет 15 000 руб., из которых 7 500 руб. вносятся заказчиком сразу после подписания договора и оставшаяся часть в течение 14 дней.

Как следует из материалов дела, ФИО2 оплачено за оказание юридической помощи 15 000 руб., в том числе ДД.ММ.ГГГГ – 7 500 руб. (л.д. 18об) и ДД.ММ.ГГГГ – 7 500 руб. (л.д. 138).

Определяя размер оказанных ФИО4 юридических услуг, суд учитывает сложность дела, объем услуг, который складывается из консультирования, составления искового заявления, участия в собеседовании и в 2 судебных заседаниях

С учетом изложенного, требований разумности, суд полагает, что с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб. 

Доводы представитель ответчика о несоразмерности расходов на представителя суд находит необоснованными.

В соответствии ч.1 ст. 103 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика в бюджет Златоустовского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 600 руб. (300 руб. – за требование неимущественного характера, 300 руб. – за требование о компенсации морального вреда).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования ФИО2 удовлетворить.

Признать незаключенными договор кредитования № между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и договор о присоединении ФИО2 к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 2 500 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., всего – 22 500 (двадцать две тысячи пятьсот) руб.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход бюджета Златоустовского городского округа государственная пошлина в размере 600 (шестьсот) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца с момента принятия в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий: Г.А. Фролова

Решение не вступило в законную силу