Дело № 2-8311/2025

УИД: 03RS0017-01-2025-013762-79

Категория: 2.179 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2025 года г.Стерлитамак РБ

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Каримова Ф.Ф., при секретаре Мифтаховой Г.Р., 

с участием истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Озон Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ООО «Озон Банк» о защите прав потребителя, в котором просил признать незаконной ограничение операций с формулировкой 115 -ФЗ (противодействие легализации доходов, полученных преступных путем) в отношении банковского счета ФИО2 в ООО «Озон Банк», признать незаконным отказ в открытии банковского счета в ООО «Озон Банк» ФИО1, в том числе признать незаконным срок, по которому в течение 45 дней невозможно открыть новый банковский счет потребителю ФИО1, обязать отменить ограничение операций с формулировкой 115-ФЗ (противодействие легализации доходов, полученных преступных путем) в отношении банковского счета ФИО1 в ООО «Озон Банк», взыскать компенсацию морального вреда с ООО «Озон Банк» в пользу ФИО1 в размере 30 000 руб., неустойку в размере 3% с 30 000 руб. по день вынесения решения судом, а также по день фактического его исполнения в сумме 3%, штраф в размере 50% от присужденных судом потребителю сумм, расходы по оплате услуг представителя в размере 65 000 руб.

В обоснование иска указано, что у него имеется единственный счет в ООО «Озон Банк», который использовался достаточно длительное время. На счет поступали денежные средства от друзей, знакомых и родственников. Банк заблокировал счет, наложив ограничение на использование счета. Указав, что имеются подозрения по 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем». Он не имел возможности распоряжаться денежными средствами, которые ему перечисляли по системе быстрых платежей круг знакомых и родственников. Объяснение по доходам предоставлялось в банк, но банк отказался снимать ограничение в отношении его счета.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме. На вопросы суда отметил, что ведение указанного счета также было необходимо в связи с операциями осуществляемыми им с цифровыми валютами. Кроме того, по поводу предоставления доказательств невозможности открытия банковского счета, отметил, что все указанные докумнеты находились у его представителя, у него к моменту проведения судебного заседания такие документы отсутствуют.

Представитель ответчика ООО «Озон Банк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Представил возражения на исковые заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований истца, указав, что действующим законодательством, а также договором между сторонами предусмотрена возможность введения определенных ограничений на обслуживание счетов. Банк выявил в деятельности и операциях истца признаки проведения подозрительных операций, что служит основанием для приостановления использования истцом системы дистанционного банковского обслуживания.

Представители третьих лиц Центрального банка Российской Федерации, Росфинмониторинга, Управления Роспотребнадзора по Республике Башкортостан в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика и представителей третьих лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Суд, выслушав пояснения истца, изучив и оценив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст.848 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

В силу положений статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федерального закона №115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона №115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом и утверждаются руководителем организации.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением организацией внутреннего контроля; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В п. 1 ч. 3 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ прямо предусмотрено, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее 3 рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, из указанных требований закона следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Центральным банком Российской Федерации разработано Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 2 марта 2012 года N 375-П, которое содержит основные требования разработки указанных Правил.

Согласно п. 5.2 Положения ЦБ РФ N 375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к настоящему Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

В соответствии с ч. ч. 5, 6 ст. 27 Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Как установлено судом и следует из ответа ООО «Озон Банк» на запрос суда, 26.01.2025 на имя физического лица ФИО1 в банке ООО «Озон Банк» открыт (online) внутренний счет по учету электронных денежных средств №, прошедшего процедуру идентификации через фотографию паспорта. Счета закрыт 04.09.2025. 

30.08.2025 счет № заблокирован, так как ФИО1 проводились высокорисковые операции, соответствующие признакам, описанным в методических рекомендациях Банка России от 06.09.2021 №16-МР.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в действиях банка по ограничению на операции по счету истца ФИО1 не имелось нарушений прав истца, поскольку последовательность и характер требуемых к совершению истцом операций по его счетам давали основания ответчику для выполнения мероприятий обязательного контроля в рамках выполнения задач, определенных положениями Федерального закона № 115-ФЗ.

Так сам, ФИО3 ссылается на то, что проводил операции с криптовалютой, а также получал денежные средства связанные с коммерческой деятельностью (продажа электроники, бытовой техники, что следует из его же сообщений), при этом подтверждающих документов ведения коммерческой деятельности у него не имеется. Более того, имели место операции, которые подпадали под признаки, указанные в приведенных методических рекомендациях Банка России от 06.09.2021 №16-МР, такие как - необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц; короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств); операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ). Что видно из выписки по счету. 

Соответственно принятое Банком решение на тот момент об отказе в требуемой операции по переводу денежных средств согласуется с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденных ЦБ РФ 02.03.2012 № 375-П, Правилами внутреннего контроля ПАО Сбербанк.

Более того, суд отмечает, что к моменту не только рассомтрения гражданского дела, но и к моменту предъявления искового заявления в суд, сам ФИО3 закрыл банковский счет переведя остаток счета.

При этом суд отмечает, что каких-либо доказательств отказа Банка в открытии банковского счета в ООО «Озон Банк» ФИО1, в том числе установления 45 дневного срока для этого, суду не представлено. Как не представлено, сведений что заявка на открытие нового банковсокго счета подавалась истцом ответчику. 

В связи с чем, исковые требования ФИО1 к ООО «Озон Банк» о защите прав потребителя, как в части требований о признании незаконной ограничения операций с формулировкой 115 -ФЗ (противодействие легализации доходов, полученных преступных путем) в отношении банковского счета ФИО2 в ООО «Озон Банк», признании незаконным отказа в открытии банковского счета в ООО «Озон Банк» ФИО1, в том числе признании незаконным срока, по которому в течение 45 дней невозможно открыть новый банковский счет потребителю ФИО1, обязании отменить ограничение операций с формулировкой 115-ФЗ (противодействие легализации доходов, полученных преступных путем) в отношении банковского счета ФИО1 в ООО «Озон Банк», взыскании неустойки в размере 3% с 30 000 руб. по день вынесения решения судом, а также по день фактического его исполнения в сумме 3%, так и производные от них требования о компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате услуг представителя подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «ОЗОН Банк» о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан. 

Председательствующий Ф.Ф. Каримов

Мотивированное решение изготовлено 2 декабря 2025 года