по делу №2-1386/2024

УИД: 73RS0003-01-2024-000390-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ульяновск 25 июня 2024 года

Железнодорожный районный суд города Ульяновска в составе председательствующего судьи Резовский Р.С.,

при секретаре Андросовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства

УСТАНОВИЛ

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в Железнодорожный районный суд города Ульяновска с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства. 

В обоснование исковых требований указано, что 24 февраля 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО18 был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО кредит в сумме 754 681 рубль 38 копеек под 14,90% годовых. По состоянию на 11 января 2024 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 959 123 рублей 88 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - 715 559 рублей 25 копеек; просроченные проценты – 180 395 рублей 51 копейка; просроченные проценты на просроченную ссуду - 26 664 рубля 42 копейки; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 537 рублей 70 копеек; неустойка на просроченную ссуду 15 254 рублей 76 копеек; неустойка на просроченные проценты в размере 18 712 рублей 24 копейки. По имеющимся у банка сведениям 05 февраля 2023 года ФИО умерла и к её имуществу было открыто наследственное дело.

На основании изложенного, ссылаясь условия кредитного договора и на положения статей 309, 310, 811, 819, 1151, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации ПАО «Совкомбанк» в исковом заявлении просит суд взыскать с наследников имущества ФИО задолженность по кредитному договору № (№) в размере 959 123 рублей 88 копеек, а также уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 12 791 рубль 24 копейки.

Определением Железнодорожного районного суда города Ульяновска от 04 марта 2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1. 

Представитель ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании указал, на частичное признание иска. В частности указал, что не оспаривает наличие задолженности, вместе с тем просят суд отказать истцу в части требований о взыскании процентов и иных платежей со дня смерти ФИО Также просил применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизив размер подлежащей взысканию неустойки.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения был своевременно и надлежащим образом уведомлен. В материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, а также третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание также не явились, о времени и месте проведения судебного заседания были своевременно и надлежащим образом уведомлены.

В соответствии с частями 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив в совокупности и в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям

В соответствии с частью 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьёй 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Анализ указанных норм позволяет сделать вывод о том, что суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

Таким образом, на истце и на ответчике в равной степени лежит бремя доказывания выдвигаемых ими доводов и возражений.

По общим правилам и требованиям гражданского судопроизводства истец самостоятельно определяет соответствующий его интересам способ судебной защиты, в том числе предмет и основания заявляемого им иска.

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным статьёй 46 Конституции Российской Федерации.

В силу статьи 150 и части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам и принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В судебном заседании установлено, что 24 февраля 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО заключен договор кредитования № (№), согласно индивидуальным условиям для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Текущий 3.0, банк предоставляет заемщику кредит на следующих условиях: лимит кредитования 754 682 рубля 00 копеек, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 14,90% годовых, процентная ставка за проведение наличных операций составляет 25% годовых, размер минимального обязательного платежа составляет 19 655 рублей 00 копеек, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 

<

данные изъяты>%, банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС - №, установление лимита кредитования, выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Из материалов дела следует, что Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив ФИО денежные средства в соответствии с условиями договора, что подтверждается представленной выпиской по счету, так же произвел соответствующие действия по распоряжению клиента. 

Вместе с тем, ФИО принятые на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполняла, денежные средства в счет погашения всей суммы задолженности не вносились, на требования кредитора о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору соответствующих действий со стороны заемщика, принявшего на себя предусмотренные договорами обязательства, не произведены. 

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В результате ненадлежащего исполнения ФИО своих обязательств, по состоянию на 11 января 2024 года по кредитному договору № (№) образовалась задолженность в размере 959 123 рублей 88 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 715 559 рублей 25 копеек; просроченные проценты – 180 395 рублей 51 копейка; просроченные проценты на просроченную ссуду - 26 664 рубля 42 копейки; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 537 рублей 70 копеек; неустойка на просроченную ссуду 15 254 рублей 76 копеек; неустойка на просроченные проценты в размере 18 712 рублей 24 копейки.

Согласно материалам дела 05 февраля 2023 года ФИО умерла, о чем 07 февраля 2023 года отделом ЗАГС по Заволжскому району города Ульяновска составлена запись акта о смерти №.

Между тем обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается. 

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. 

При этом в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В пункте 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Из копии наследственного дела 21/2023, открытого к имуществу ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что единственным наследником ФИО первой очереди, обратившимся с соответствующим заявлением к нотариусу, является её сын – ФИО1

В состав наследства, оставшегося после смерти ФИО, вошло:

- квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: 

<

адрес>; 

- здание склада временного хранения, с кадастровым номером :№, расположенное по адресу: 

<

адрес>;

- земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>;

- права на денежные средства, хранящиеся на счетах и вкладах в ПАО «Сбербанк России»;

ФИО1 принял вышеуказанное имущество как наследник ФИО, о чем ему были выданы соответствующие свидетельства о праве на наследство по закону. 

Таким образом, наследником, принявшим наследство после ФИО, является её сын - ФИО1 Других наследников, принявших наследство после смерти ФИО, не имеется.

Частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в Постановлении №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 58). 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № (№) составляет 959 123 рублей 88 копеек.

Указанный расчет банка проверен судом, соответствует договору о предоставлении кредита и действующему законодательству. Сторона ответчика не представила суду свой расчет об ином размере кредитной задолженности. 

Согласно экспертному заключению №, выполненному 

<

данные изъяты> выполненному в рамках гражданского дела № по иску 

<

данные изъяты> к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, только лишь рыночная стоимость квартиры с кадастровым номером №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, составляет 3 378 934 рубля 00 копеек.

В судебном заседании представитель ответчика с указанной оценкой согласился, указав, также, что общая стоимость полученного ФИО1 после смерти ФИО наследственного имущества превышает общий размер долгов ФИО

Учитывая согласованный сторонами предельный размер неустойки при заключении кредитного договора, сумму задолженности, период просрочки, соотношение размера сумм неустойки (36 504 рублей 70 копеек) задолженности по кредитному договору (922 619 рублей 18 копеек), отсутствие доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения неустойки, подлежащей взысканию с ответчика.

Также судом отклоняются доводы представителя ответчика о необоснованности начисления банком процентов и неустоек после смерти ФИО

Поскольку после смерти заемщика обязательство по кредитному договору не прекращается, банк правомерно продолжил начисление процентов за пользование кредитом. Наследник же заемщика, принявший наследство, становится стороной по кредитному договору и несет все обязанности заемщика по такому договору.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 декабря 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Вопреки выводам ответчика, проценты по договору займа подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами, и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. 

В абзаце 3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 декабря 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Между тем, доводы представителя ответчика о том, что истцом допущено злоупотребление правом, которое выразилось в том, что кредитор, осведомленный о смерти заемщика, длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследнику - подлежат отклонению, поскольку материалами дела не подтверждается совокупность признаков, указанных в абзаце 3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», и факт злоупотребления правом со стороны истца судом не установлен, в связи с чем, оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 10 пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, для отказа в удовлетворении указанных исковых требований у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в порядке наследственного правопреемства, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № (№) в размере 959 123 рублей 88 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 715 559 рублей 25 копеек; просроченные проценты в размере 180 395 рублей 51 копейка; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 26 664 рубля 42 копейки; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 537 рублей 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду 15 254 рубля 76 копеек; неустойка на просроченные проценты в размере 18 712 рублей 24 копейки;

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом также при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 12 791 рубль 24 копейки, что подтверждается соответствующим чеком, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», в порядке наследственного правопреемства, задолженность по кредитному договору № (№) от 24 февраля 2021 года заключённому между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО в размере в размере 959 123 (девятьсот пятьдесят девять тысяч сто двадцать три) рубля 88 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 715 559 рублей 25 копеек; просроченные проценты в размере 180 395 рублей 51 копейка; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 26 664 рубля 42 копейки; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 537 рублей 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду 15 254 рубля 76 копеек; неустойка на просроченные проценты в размере 18 712 рублей 24 копейки; 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 12 791 (двенадцать тысяч семьсот девяносто один) рубль 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд города Ульяновска, в течение одного месяца, со дня принятия решения в окончательной форме

Судья Резовский Р.С.

Мотивированное решение суда составлено 26 июня 2024 года.