Дело №

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Лариной Е.А., 

при секретаре судебного заседания Струговой А.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 11 октября 2018 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее – ПАО КБ Восточный», истец, кредитор) обратилось в Омский районный суд 

<

адрес> с иском к ФИО1 (далее – ФИО1, заёмщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 331 530 руб. 41 коп., из них 143 084 руб. 01 коп. – задолженность по основному долгу, 125 446 руб. 40 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 63 000 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. 

В обоснование заявленных требований истец указывает, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 194 550 руб. сроком на 60 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (т.е. в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не мене суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образовавшейся просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора, в целях обеспечения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размере и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 331 530 руб. 41 коп., из них 143 084 руб. 01 коп. – задолженность по основному долгу, 125 446 руб. 40 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 63 000 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6 515 руб. 30 коп.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие, против вынесения судом заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, возражений относительно заявленных требований не представила. 

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор №, согласно которому ПАО КБ «Восточный» предоставило ФИО1 кредит в размере 194 550 руб. на 60 месяцев под 29,7 % годовых. ПСК – 34,07 % годовых. Дата платежа – 4 число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 6 264 руб. (состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов).

Согласно п.п. 4.1, 4.2, 4.2.1 Общих условий потребительного кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно.

В соответствии с п. 4.3 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. 

Банк свои обязательства по указанному кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, заемщик свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, нарушая условия, сроки и размеры погашения кредита, что привело к образованию задолженности перед Банком.

Согласно расчёту истца с учётом произведённых ответчиком оплат по кредитному договору сумма основного долга составляет 331 530 руб. 41 коп., из них 143 084 руб. 01 коп. – задолженность по основному долгу, 125 446 руб. 40 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 63 000 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Расчёт истца судом проверен, признан верным.

Со стороны ответчика расчёт не оспорен, контррасчёт в дело не представлен.

Доказательства оплаты суммы кредита, процентов и неустойки в материалах дела отсутствуют.

Принимая во внимание, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, суд считает обоснованными требования истца о досрочном взыскании всей суммы кредита и образовавшейся задолженности, что согласуется с положениями пункта 2 статьи 811 ГК РФ, в соответствии с которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При установленных обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию основной долг в размере 143 084 руб. 01 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 125 446 руб. 40 коп. 

Согласно положениям статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В пункте 4.6 Общих условий следует, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами Банка

Согласно условиям кредитного договора пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технически) овердрафта – 50 % плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9 % мин. 250 руб. при сумме кредита от 25 000 до 50 000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 590 руб. за факт образования просроченной задолженности при сумме кредита от 50 001 до 100 000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 (один) раз, 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 (два) раза и более. При сумме кредита от 100 001 до 200 000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 (один) раз, 1 300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 (два) раза и более, 1 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 (три) раза и более. При сумме кредита от 200 001 до 500 000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 (один) раз, 1 500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 (два) раза и более, 2 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 (три) раза и более.

Поскольку материалами дела подтверждена просрочка со стороны ответчика по погашению выданного кредита, требование о взыскании неустойки заявлено правомерно.

Проверив представленный истцом расчёт неустойки, суд признаёт его арифметически верным.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Условие о размере штрафных санкций согласовано сторонами в тексте заявления-оферты, с которым в установленном порядке ответчик была ознакомлена и согласна, о чём свидетельствует её подпись в заявлении-оферте в отсутствие возражений.

ФИО1, заключая кредитный договор на изложенных в нём условиях, в том числе в части размера штрафных санкций, осознавала последствия, которые могут возникнуть в случае нарушения исполнения обязательств заемщиком, поэтому, допустив просрочку со своей стороны, должна несли ответственность в объеме, согласованном в договоре.

Кроме того, суд учитывает, что ответчик ФИО1, извещённая надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, о чём свидетельствует почтовое уведомление о получении ДД.ММ.ГГГГ судебной повестки, размер неустойки не оспорила, с заявлением о снижении неустойки на основании статьи 333 ГК РФ в суд не обратилась, заняв пассивную позицию по рассматриваемому делу.

Наличие исключительных оснований для снижения неустойки по статье 333 ГК РФ ответчиком суду не представлено и из материалов дела не усматривается.

В связи с этим суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки, взыскав с ответчика 63 000 руб. в счёт оплаты неустойки за просрочку по возврату основного долга.

Таким образом, в счет исполнения обязательств по кредитному договору с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая сумма 331 530 руб. 41 коп. (143 084,01 + 125 446,40 + 63 000).

При подаче иска в суд ПАО КБ «Восточный» оплачена государственная пошлина в размере 6 515 руб. 30 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 6 515 руб. 30 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 331 530 руб. 41 коп., из которых сумма основного долга – 143 084 руб. 01 коп., сумма процентов за пользованием займом – 125 446 руб. 40 коп., задолженность по неустойке, начисленной за просроченный к возврату основной долг – 63 000 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины по иску в размере 6 515 руб. 30 коп.

Ответчик вправе подать в Омский районный суд Омской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Омский районный суд Омской по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Ларина

Решение в окончательной форме изготовлено 16 октября 2018 года