Дело № 2-1101/2025

УИД № 58RS0027-01-2025-001180-30 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 апреля 2025 г. г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы 

в составе председательствующего судьи Курмаевой Т.А.,

при секретаре Лаверн Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе в здании суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что 19 февраля 2024 г. между ...» и ответчиком был заключен кредитный договор № (2460790263), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 655 410 руб. под 16,9 % годовых, сроком на 1827 дней под залог транспортного средства CHEVROLET COBALT, 2013 г.в., VIN №. 26 июня 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ... было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров, в том числе, заключенного с ответчиком. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла 20 сентября 2024 г. и по состоянию на 6 марта 2025 г. общая задолженность составила 653 528 руб. 27 коп. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 255 225 руб. 14 коп. Исполнение обязательств по вышеуказанному кредитному договору обеспечено транспортным средством CHEVROLET COBALT, 2013 г.в., VIN №, залог в отношении которого в установленном порядке зарегистрирован. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены автомобиля применить положения Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортных средств, с применением дисконта 29,26 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 419 392 руб. 47 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения.

Просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности с 20 сентября 2024 г. по 6 марта 2025 г. в размере 653 528 руб. 27 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 070 руб. 57 коп.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки CHEVROLET COBALT, 2013 г.в., VIN №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 419 392 руб. 47 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил.

Судом с согласия истца, выраженного в исковом заявлении, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии п. 1 и п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. 

На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в том числе неустойка, залог. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (абз. 1 п. 1 ст. 334 ГК РФ).

В п. 1 ст. 334.1 ГК РФ указано, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора; в случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза, в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна ( п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 19 февраля 2024 г. между ... (банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № №), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 655 410 руб. под 16,9 % годовых, сроком на 60 календарных месяцев с ежемесячным платежом в размере 16 446 руб. 63 коп.

В соответствии с п. п. 10, 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом транспортного средства марки CHEVROLET COBALT, 2013 г.в., VIN №, номер кузова №, залоговой стоимостью 592 826 руб. 

В реестр уведомлений о залоге движимого имущества 19 февраля 2024 г. внесено уведомление о возникновении залога № в отношении транспортного средства VIN №, номер кузова №, залогодатель – ФИО1, залогодержатель – ...

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету ответчика.

Вместе с тем, заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов) за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Как следует из материалов дела просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла 20 сентября 2024 г., на 6 марта 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составила 138 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 255 225 руб. 14 коп.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 6 марта 2025 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 653 528 руб. 27 коп., из которых: 995 руб. – комиссия за смс-информирование; 42 867 руб. 76 коп. – просроченные проценты; 3 713 руб. 21 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 599 837 руб. 34 коп. - просроченная ссудная задолженность; 4 367 руб. 36 коп. - неустойка на просроченную ссуду; 1 716 руб. 35 коп. – неустойка на просроченные проценты; 31 руб. 25 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, основанным на условиях заключенного между сторонами договора, который ответчиком не оспорен.

26 июня 2024 г. между ...» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) было заключено соглашение об уступке прав (требований), в соответствии с п.1.1 которого цедент уступил ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые – уступаемые права), основанные на кредитных договорах, в том числе заключенном с ФИО1

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ФИО1, от ...» перешло к ПАО «Совкомбанк» 

25 декабря 2024 г. ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое осталось без удовлетворения.

Определением Арбитражного суда Пензенской области от 25 марта 2025 г. принято заявление ФИО1 от 20 марта 2025 г. о признании его несостоятельным (банкротом) и возбуждено дело, судебное заседание по проверке обоснованности заявления назначено на 22 мая 2025 г.

С учетом установленных обстоятельств дела и вышеизложенных норм закона, суд приходит к выводу о существенном нарушении заемщиком условий указанного кредитного договора, в связи с чем, ввиду отсутствия обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец при определении начальной продажной цены, с учетом положения Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, применив дисконт 29,26%, просит установить начальную продажную цену транспортного средства при реализации его с публичных торгов в размере 419 392 руб. 47 коп.

В ходе судебного разбирательства ответчик начальную продажную стоимость спорного автомобиля не оспаривал.

Форма реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание на основании решения суда, определена с учетом требований ГК РФ и соглашением между залогодержателем и залогодателем.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 38 070 руб. 57 коп., уплаченная по платежному поручению от 7 марта 2025 г. №. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации серии №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 19 февраля 2024 г. №) за период с 20 сентября 2024 г. по 6 марта 2025 г. в размере 653 528 (шестьсот пятьдесят три тысячи пятьсот двадцать восемь) руб. 27 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 070 (тридцать восемь тысяч семьдесят) руб. 57 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки CHEVROLET COBALT, 2013 г.в., VIN №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 419 392 (четыреста девятнадцать тысяч триста девяносто два) руб. 47 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 21 апреля 2025 г.

Судья Т.А. Курмаева