Дело № 2-1833/2023

Уникальный идентификатор дела

56RS0027-01-2023-001754-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2023 года г.Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Чуваткиной И.М.,

при секретаре Великородновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратился в суд к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, 28 декабря 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 76044руб. под 23,45% годовых.Банк принятые обязательства, в том числе по выдачекредитныхденежных средств, исполнил надлежащим образом. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых обязательств подоговору, банк 23 апреля 2015 года выставил заемщику требование о полном досрочном погашениизадолженностипокредиту до 23 мая 2015 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности покредитномудоговоруответчиком не исполнено. Согласно расчетузадолженностипо состоянию на 22 марта 2023 года задолженность заемщика подоговорусоставляет 59907руб.38коп., из которых: 41290руб.91коп. – основнойдолг, 10509руб.25коп. – проценты, 7962руб.22коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 145руб. – комиссии.

Просят суд расторгнуть кредитный договор № от 28 декабря 2013 года, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 59907руб.38коп., расходы по уплате госпошлины в размере 1997руб.22коп. 

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

ОтветчикФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом. Согласно телефонограмме возражала против заявленных требований, поскольку истцом пропущен срок исковой давности и просила его применить.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи819ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи809ГК Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором

В соответствии с пунктом 1 статьи810ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотреныдоговоромзайма.

Согласно статье811ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей309ГК Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 ст.310 ГК Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 28 декабря 2013 года ответчик ФИО1 обратилась с заявлением к ООО «ХКФ Банк» о заключении с ней кредитного договора.

Судом установлено, что 28 декабря 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлен кредит в размере в размере 76044руб., на 36 месяцев с уплатой 23,45% годовых. 

По условиям кредитного договора, кредит состоит из суммы кредита в размере 63476руб., страхового взноса на личное страхование в размере 12568руб.

Согласно условий кредитного договора ответчик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи (п. 1-4 кредитного договора). Сторонами установлен график погашения кредита и уплаты процентов – 36 процентных периодов. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25 числа каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа определен 20 день с 25 числа включительно.

В п.9-10 кредитного договора размер ежемесячного платежа определен в размере 2987руб.11коп.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 открыт счет №. 

Выдачакредитапроизведена путем перечисления денежных средств в размере 63476руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.2 договора и п.II пп. 1 Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке. 

Суд установил, что Банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заключив кредитный договор, ответчик согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 22 марта 2023 имеет непогашенную задолженность.

Согласно расчету истцазадолженностьответчика покредитномудоговорупо состоянию на 22 марта 2023 годазадолженностьзаемщика подоговорусоставляет 59907руб.38коп., из которых: 41290руб.91коп. – основнойдолг, 10509руб.25коп. – проценты, 7962руб.22коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 145руб. – комиссии.

Доказательств, опровергающих изложенные истцом обстоятельства и подтверждающих погашениедолга, ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК Российской Федерации не представлено.

Ответчик, возражая против удовлетворения заявленных требований, указал на пропуск истцом срока исковой давности. 

Разрешая данное ходатайство, суд приходит следующему.

Как следует из искового заявления, в нарушение условий заключенногокредитногодоговоразаемщик ФИО1, начиная с 01 декабря 2015 года, не вносила платежи в погашение основного долга и процентов, в результате чего образовалась просроченнаязадолженностьпо основномудолгуи процентам.

Согласно ст.195 ГК Российской Федерацииисковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст.196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей200 ГК Российской Федерации.

Согласно п.2 ст.199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст.200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из того, что правоотношения сторон покредитномудоговорусвязаны совзысканиемпериодических платежей, срок исковой давности подлежит применению только к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска.

При этом, как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи200 ГК РФтечение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной сторонойдоговораусловия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженностипокредитномуобязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст.196 ГК Российской Федерации), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кредитным договором установлено, что договором определен график погашения платежей, сроком на 36 месяцев, следовательно, последний платеж по графику должен быть внесен 28 декабря 2016 года. 

Из искового заявления следует, что в связи с наличием задолженности по кредиту 23 апреля 2015 года ответчику выставлено требование о полном, досрочном погашении задолженности по кредиту до 23 мая 2015 года.

Согласно выписки по счету, последнее гашение по кредиту произведено 01 декабря 2015 года. Учитывая, добровольное гашение ответчиком задолженности, выставленное истцом 23 апреля 2015 года требование ответчиком суд не может отнести к началу течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в требовании, предоставленного для погашения задолженности. 

Поскольку по заключенному между сторонами договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных (ануитентных) платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, предусмотренные сторонами условия кредитования определяют согласованный между сторонами график платежей с указанием конкретных сумм платежа по каждому месяцу, которые определяют обязанность заемщика по возврату кредита путем периодических (аннуитентных ежемесячных минимальных) платежей, порядок расчета размера которых определен договором.

Согласно представленных документов, а именно кредитным договором установлен срок возврата ежемесячно в установленное число, последний срок возврата кредита договором установлен 28 декабря 2016 года. 

О нарушении своего права истец узнали в тот период, когда от заемщика не поступил платеж по последнему сроку гашения платежей – 28 декабря 2016 года.

Таким образом, применительно к последнему платежу по графику, срок исковой давности истекает 28 декабря 2019 года.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 ГК Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что за выдачей судебного приказа истец не обращался, в связи с заявлением требования о расторжении договора, обратился по подсудности в суд общей юрисдикции. 

В суд истец обратился 19 апреля 2023 года посредством электронного документооборота. 

Согласно п.1 ст.207 ГК Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, требования закона, условия договора и график погашения платежей, последний срок возврата кредита 28 декабря 2016 года, момент обращения истца с иском в суд, расчет задолженности ФИО1 по основному долгу, процентам и неустойке, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности истцом по всем указанным платежам. 

Учитывая, что истцом по всем требованиям пропущен срок исковой давности, в иске истцу следует отказать. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Чуваткина И.М.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 июня 2023 года.